谈一谈我痛苦的还债经历。这段经历比较黑暗，但是走出黑暗就更觉美好。以前你看着银行账户里的数字没什么感觉，在经历一两年痛苦还债后，你会有一种非常欣喜的激动！
我在知乎和头条上都回答过还债的问题，当时都上了热搜，原因就是自己熬过来的：
1.解决负债的最佳办法就是积累财富，并且少花或者不花钱。
一方面对钱进出都要记账，哪怕几毛钱也要记账，以便节约各项支持。还债那两年，为了节约上下班油费，我直接住到了公司宿舍，一个月可以节约800元；手机套餐也改了；一天三餐基本都在公司吃免费餐。省下的钱都还了信用卡。
还债期间节约是必须的，但是积累财富更重要。30万不是3000块，只靠节约是还不了的。于是我从大国企跳到了上市公司，工资涨了60%，上下班开始做拼车，代驾，培训，咨询，闲鱼，只二，导游，二手房东等等，可以说只要我找得到合法来钱快的方法，我都试了一遍。不可否认，确实积累了不少钱。当然也有几次累生病了，差点丢了本钱，这个要注意。
2.50/50原则
如果我本月有10000元，生活费花掉2000元。剩下的8000元，我一定会拿4000元还债，拿4000元存起来。这是50/50原则。
是的，这非常难，有时我连去巴比馒头买个肉包都没钱，怎么可能还存得下来一半呢？但是，即使是这样，也要尽量去做。存不下4000，我就存1000。后来，当我最后一张信用卡还完的时候，我已经有不少的存款，直接进入了财富保障阶段。
试想：如果花了几年时间辛辛苦苦还完负债，欣喜之时发现身无一文，还得重头开始，也会很无助。
3.约定还款/分期还款，将重压减轻
还债需要方法，最好的就是少还和无息慢还。很多人说50/50无法存钱，就是因为把每个月的全部资金都还到了负债里。这样是不行的，必须留下一部分生活的费用和应急的费用。如何留下？两个字：谈判！
催收是欠债后债主都会做的一个动作。无论是小贷公司还是金融机构。这时候完全可以谈还债方式和金额。无息挂账把钱减少，分几次把钱还上。需要担保可以诚恳地找熟人担保，约定还款日期。把当前还款金额压倒可支付范围内。
别说沟通不了，我记得一次中信银行在法庭上，面对负债的一名创业者泪流满面表示还不上时，最终还是免息12个月还款。试想：面子有什么用？我一个月少还几万块缓过来了就是王道！多说一句，我后来跟踪过这名创业者一年，分期的12个月内，开始他还能按时还上，后面实在还不上就每次存1000-2000元，并没有再受到银行的诉讼。现在已经满血复活～
4.承担自己的责任，不要对负债无动于衷
负债是人生的一个阶段，很多人都会经历。为什么我会要求还清负债的学员建立增值的金钱循环系统。就是不能在还清负债后又回到负债阶段。
这里要提醒，对于负债一定要及时妥当地处理。今年银保监对金融机构监管、欠债失信、限高等都加严了管控力度。有负债不管恶果会越来越麻烦。自己负的债，100万以内，就苦几年自己还上，这也是一种经历。
负债100万以上，我没有亲自实践过，不能乱讲。
5.还债小技巧
再补充一点小技巧，比如：
优先付清排序的策略。如果你有5张信用卡要还，那么按照优先级排名1-5。对于排第1的信用卡（欠款3945元，每月最低支付427元，原计划9.27个月还清）。如何付呢？如果5张卡每月最低支付共计3000元，那么就在排行第一的每月最低支付上多付3000的10%即427+300=727元，其它的卡按照最低支付。这样，原本你9个月才能还清的第一项债务，6个月就可以还完。激励一下自己，继续按照这个方法将原先第二名提前消灭。
又比如，找亲人众筹代还应急，负责任的一一约定时间尽数还款。也有通过还债公司，有时可以帮助合并债务，但是要收取费用，而且陷阱不少，不过偶尔也有作用，慎用。
最后再说一遍：相信自己，100万以内的还款，你真的不用怕。绝对有感受美好的一天，而且按照方法，积极去做，还清的时间不会长。
在这里，我要感谢我的朋友小明子。当时的自己还在摸索这些还款的方法，也是他坚定不移地支持，所以很快还清了负债。
Tim开启副业
