11月25日，泉州市中院民四庭成功调解农业银行石狮支行与富贵鸟集团等人金融借款合同系列案件共计11件，诉讼标的额高达2.9亿余元。此前，在港上市的富贵鸟曾发布公告：执行董事林国强已于2017年6月25日去世。公开资料显示，林国强是富贵鸟集团创始人之一，是富贵鸟执行董事。他亦曾兼任富贵鸟附属公司香港富贵鸟、香港安尼沃克及福建富贵鸟的董事。

因担保人林某已去世，银行提出诉讼请求要求追究其配偶及子女作为第一顺位继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任。为了避免高额的债务，林某的子女放弃继承其父财产，并到庭声明放弃继承权。某已去世，银行提出诉讼请求要求追究其配偶及子女作为第一顺位继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任。为了避免高额的债务，林某的子女放弃继承其父财产，并到庭声明放弃继承权。

中国超级财富创造者人数超过美国

北京时间2017年3月7日，胡润研究院发布《2017胡润全球富豪榜》。本次榜单共计来自68个国家，1811家企业的2257位十亿美金富豪上榜，达历史最高。上榜富豪的总财富比去年上升16%，达到55.9万亿元，相当于全球GDP的10.7%，与五年前的全球GDP相比上升2.3%。

全球十亿美金富豪人数增加69人，达到2257人，历年最高，过去五年涨了55%。胡润表示：“全球财富正迅速地聚拢在这些十亿美金富豪手中，这比全球经济发展速度更快。”

大中华地区以609位十亿美金富豪第二年领先于552位的美国。胡润表示：“中国和美国拥有世界上一半的十亿美金富豪。”中国超级财富创造者人数超过美国，德国超越印度位居第三。

但是，“富过三代” 的十亿美金富豪只有72位，占榜单的3%，他们来自43家企业。而其中几乎没有中国企业。

富不过三代？有道理！

在中国，一个企业能做十年就已很不容易了，能维持到第四代的可能只有0.1%。富不过三代有两个原因，其一，随着一个家族的发展，子孙渐多，所以到第三代的时候，他们手中各自持有股份，很难保证一个企业的核心价值；其二，一部分企业发展的模式是第一代开创、第二代管理、第三代消费，可能到了后面，品牌还在，价值已不在了。

—— 胡润

民营企业家困局——公私不分

这里的“公私不分”并不是指公众财产和私人财产的不分，而是指企业资产和家庭资产不分。

民营企业家在企业创立之初往往是把大部分甚至是全部的家庭资产都投进企业里面，这对于企业的发展壮大确实有着非常重要的推动作用；而在企业发展过程中，为了累计企业资本，增强企业实力，很少分红，甚至当家庭需要用钱时采取股东借款的形式予以满足；而一旦企业经营出现资金困难时，家庭资产就成了企业资产的第一提款机；由此，属于家庭的巨额资产就都放在了企业中，久而久之就很难严格区分企业资产与家庭资产的界限。

还有些企业主为了一些特殊目的，如为了减少应税所得，干脆在企业经营过程中，以个人账户接收企业往来款项，这在一定程度上造成企业资产与个人及家庭资产难以区分的局面。

另外，当企业经营需要融资时，无论是通过银行贷款，还是信托融资，甚至做股权融资的时候，很多企业主及其配偶往往被要求提供个人无限连带责任担保。从债权人的角度来说，这是风险控制的一个手段，也能够从侧面说明企业主队所投项目是否有足够的信心。但从企业主及其家庭来说，则需要承担太大的风险。在企业经营一帆风顺的时候，确实“风平浪静”；一旦企业经营出现困难，甚至更严重的后果，原本属于企业有限的责任，或许需要家庭承担无限连带责任，烦恼将不可避免。

留万贯家财不如保单一张

01

具备保值功能

每一份保单均具有现金价值，表面上是交给保险公司，实质上具备保值功能。

02

保证财富分配的确定性

对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点，公证遗嘱也可能造成纠纷。

03

财富长期安全，对后代影响小

对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

04

资产隔离、债务筹划功效

法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产，也就是说不能被强制抵债。

05

拥有良好保密性

法定继承和遗嘱继承，需要所有法定继承人和遗嘱继承人在同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

保险的资产隔离与保全

说起资产隔离，很多人最先想到的是信托。信托的财产保全功能主要是基于信托财产的独立性，但是信托资产的门槛较高，一般人难以企及。

众所周知，人寿保险因其法律规定的特殊性也具有资产隔离效果，通过合理安排，可以隔离婚前财产、规避债务追索。

一

婚前财产隔离

      婚前财产隔离的原理是在婚前为自己买一份人寿保险，这样从法律上讲，这份保单是婚前财产，拥有这份保单的所有权，日后可以修改和追加受益人，比如可以增加其孩子为受益人。

      保单受法律保护，非投保人及受益人无法获取，可以起到资产隔离的效果。

二

债务隔离

人寿保险可以科学筹划债务问题，是在合法的前提下，合理的进行资产安排的结果，并非野蛮逃债的工具，所以其原理很简单，即，当保单相关利益不属于债务人的资产时，自然不会被追债。所以，合理的债务隔离主要有以下几种形式：

【原理一】被保险人/受益人债务隔离：保单的现金价值和分红是投保人的财产权益，不用于抵偿被保险人或受益人的债务。

比如奶奶给父亲投保一份分红险，受益人是儿子，则在保单未完成时，保单的现金价值归奶奶，不抵偿父亲的债务。等保单完成后，就变成赔付金归受益人的资产了，就是第三个原理了。婚前财产隔离也是应用这一原理。比如，女儿在结婚前给自己买一份人寿保险，受益人是母亲，则这份保单的现金价值是女儿自己的婚前财产。

【原理二】投保人债务隔离：年金、大病保险赔偿金、医疗保险赔偿金等，属于受益人的财产，一般和被保险人是同一人（此处不考虑生存受益人与投保人为同一人的情况）。此时，肯定不用抵偿投保人的债务。 比如父母给孩子买的年金、大病、医疗保险，属于孩子（受益人）的资产，可以隔离父母债务。

【原理三】被保险人债务隔离：人寿保险的死亡赔偿金属于受益人的财产，不用抵偿被保险人（死者）的债务。 所以，父母自己给自己投保，受益人写孩子，假设父母死亡，可以免除税金，且隔离父母的债务。

        理财规划师 : 13364100065