货币基金
余额宝属于货币基金，在金字塔的低风险层
货币市场基金：
仅投资于货币市场工具的基金，主要包括短期（一年以内）的货币工具如国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等短期有价证券[]，具有良好的流动性。货币市场基金适合对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资，长期收益率并不具备明显优势。
由此我们可以看出余额宝的资金投资的走向，投资范围中，安全性较高的有，现金，通知存款，短期融资券，银行定期存款，大额存单，央行票据。
货币基金：流动性好、安全性高、收益率稳定但不具优势
货币基金低风险、高流动性、低收益的特点，适合我们自己平时的生活费，还有应急金以及短期需要用到的资金来投资。在时间成本里面，我们要把时间放在高价值的事情上，不要浪费在研究货币基金这种收益不高的投资品上。
对常见的投资品种按风险高低分类，不能光凭感觉判断风险！
需要建立数字化[]的量化思维，熟记各种投资品的一般年化利率。
无风险收益标准概念——市场上设定定期存款或国债逆回购的收益率为无风险收益的标准。无风险收益定为4%。
P2P
P2P是投资者通过平台把钱借给有借款需求的个人或者企业，收取相应的利息，到期收回本金。P2P公司或者P2P平台就是进行这种小额资金直接融资的交易场所，相当于借钱的中介，这是互联网带给金融领域的一个创新，可以通过P2P平台把投资者和借款方联系起来。一方面满足了低门槛的小额融资需求，一方面提高了闲散资金的利用率，也就是提高了我们投资人的收益。P2P金融主要利用网络平台为个人和中小企业之间的借贷关系提供中介服务，不承担到期追回本息的责任，风险由投资者个人承担。
P2P的风险有哪些：
风险1：p2p最大的风险就是跑路风险2：自融自贷（平台上投资者的钱全部被用来投向P2P平台所在公司本身的项目，也就是说平台自己筹钱给自己的项目用。）
风险3：长拆短，期限不配对，导致资金链断裂。（这种模式最大的风险就是，一旦没有新的投资者进来，那平台就有可能出现资金链断裂。）
中国目前p2p的最大问题就是市场监管缺失，信息不对称[]。
如何选择相对靠谱的P2P平台：
1.看平台是否有风险保证金。（所谓风险保证金就是从每一笔借款中提取一定比例的资金，现在一般来说是1%左右，单独放在一个账户里，如果将来借款人赖账不肯还钱，那就用这个账户的钱先给投资者垫上。）
2.是否有融资性担保公司。（从注册资金来说，普通担保公司注册资金50万以上，融资性担保公司资金量较大，一般要4-5千万甚至一个亿。）
3.是否有保险公司担保。
4.是否建立了一套完善的线上和线下的风险控制系统。
5.是否能够拼爹。（比如这家P2P是否有银行背景，又或者这家P2P是不是有互联网大佬在后面支持，再或者是不是有大企业做靠山。）
6.资金是否在银行或者第三方托管。（如果一家P2P平台资金没有在银行或者第三方托管，那小伙伴可就要警惕了，因为这个钱很有可能就被平台自己动用了。）
7.平台的规模、名气较大，实力较强。
8.平台的透明度比较高。（平台会定期公布各类信息，比如借款人信息、标的信息、借款金额、已经归还金额、投资金额、坏账率等等。）
建议投资P2P的资产不要超过个人资产的10％。
怎么区分哪些是货币基金，哪些是P2P？
1.某产品的品类和合同显示：P2P
2.某产品的投资类型. P2P
3.某产品的产品合同。 货币基金
1.看收益。一般保证收益高的，如果不是股票债券基金，那么基本就是p2p了，货币基金相对收益率都比较低
2.看产品合同。合同里指明投资方向是现金，银行存款，债券的基本都是货币基金；内容里有债权转让或者借款合同字眼的大多是P2P。
注意️：1.收益率低的并不能保证就一定是货币基金。主要还是在投资标的上区分。
2.如果实在觉得太复杂，筛选不出来，我们就记住，收益率高的要么是债券基金、股票基金、要么是P2P。如果想选择货币基金，又不想费脑子去筛选，那么余额宝无疑就是最佳选择。
