大家好,今天我演讲的主题是:从容生活 - 从资产配置开始。
首先做个调查,已经开始理财的同学请举手?(有1/3同学举手)
咱们都是《通往财富自由之路》专栏的笑友,都是奔着财富自由而来的,现在还没有开始理财,是准备什么时候开始呢?之前也有发现很多同学还没开始理财,这也是我今天演讲这个主题的原因之一。
这位没举手的同学,你是什么原因还没开始理财呢?
答:钱太少了,等钱再多点再理财。
是的,今年以前我的观念也是钱少是不是就不想要理财了。而实际上呢,理财和钱多钱少关系不大,而是要建立一种良好的理财观念。而钱少的时候理财相对风险还比较低,可以尽早进行锻炼,如果突然有了很多钱,你之前还没有理过财,那风险反而相对过高了。
再有,没理财的同学基本都是把储蓄做定期吧,但是实际生活中的通货膨胀,已经超过了定期储蓄的最高利率,这个事情大家应该非常注意。
好,那今天我们就讲下理财中最重要的概念:资产配置。
今天主要讲3个方面:
1.什么是资产配置?
2.资产配置的目的是什么?
3.一种资产配置的方法:4321资产分配法
什么是资产配置呢?
资产配置就是将投资资金分别投资到不同资产类别当中,简而言之就是分散投资。
通俗的说法是:别把鸡蛋放在一个篮子里。
不同配置间的相关性最好较低,避免一荣俱荣、一损俱损的情况。
但是注意资产配置的核心并不是分散投资,而是分散风险。
资产配置的目的是什么?
目的是:在风险相对可控的前提下实现最大化的投资收益。
一种资产配置的方法:4321资产分配法
资产配置的方法有很多,这中方法是来自《从零开始学理财》这本书,得到每天听本书也有讲过这本。
“4321资产分配法”把资产分为4个部分,40%用来投资,30%用来消费,20%用来储蓄,10%用来保险。
40%的投资部分:
根据个人情况不同,选择一些有长期受益的,风险小又稳定的,比如基金定投,债券。如果你有自己的小金库,又有一笔闲钱,那就可以去试试高风险的理财产品,可以是股票,期权,各种虚拟货币。还可以投资一些实体,比如房产,商铺,做风险投资人。
30%的消费部分:
如果想持续地增长自己的财富,一定要控制消费。给自己确立一个维持现有幸福感的最低消费水平。
20%的储蓄部分:
最好的办法就是强制。可以定期让银行或是理财软件从你的银行卡里扣除一部分资金。
10%的保险部分:
关键要养成保险意识。在短期内,一个人发生意外事件的可能性是非常低,但是如果把时间尺度拉长,就会发现,早晚会遭遇一次小概率事件。
问下大家有已经买过商业保险的没?(1/3同学举手)
那是否有人知道家庭中商业保险应该先给谁上?
对,先给家主上,一般是挣钱能力最强的人先上,具体原因大家可以自行搜索。
“4321资产分配法”是用恒定混合型策略,在一种资产上涨后,就减少这种资产的总额,把它平均分配在其他的资产中。
举个例子:
假如你月薪1万,可以用4000元来理财,3000元来消费,2000元来储蓄,1000元买保险,如果你的投资赚了2000元,或是你的工资涨了2000元,就可以把这多余出来的2000元再按照“4321”的比例平均分配到前面说的4部分。
“4321资产分配法”,只是众多资产配置方法中的一种,这是给大家做参考用的。具体使用,还得根据每个人不同的风险偏好和风险承受能力,来找到适合自己的资产配置方法。
讲下自己的资产配置经历吧
我自己的资产配置是从今年才真正开始,之前也是老个观点,认为没多少钱不需要理财和资产配置。之前也就是做了定期存款。通过学习理财,看了3本理财启蒙书籍:《小狗钱钱》、《巴比伦富翁的理财密码》、《穷爸爸富爸爸》后,现在已经做的配置是保险、定投指数基金、美股、分散式定期存款、区块链加密货币投资等。虽然真没多少钱,但是感觉很安心,看到自己的资产相对保险安全,随着时间的也有一定的增值。
说下自己的理财成果:
从今年2、3月份开始进行基金定投,到现在的收益是12%左右;今年7月初投资加密货币,收益在38%,最后计算的总收益在22%左右。也就是说从开始学习理财并行动到现在的投资总收益是22%。希望能给大家一个参考。当然还有个警告:币圈有风险,投资需谨慎!
养成资产配置的习惯不仅可以帮助我们达到理想的财务状态,最重要的是能把生活品质带上一条持续向上的斜坡,这是把控自己的生活,实现幸福生活的关键。
最后,请大家记住一位投资大师的话:
只有资产配置是你实现成功投资的唯一有效手段。
谢谢大家!