一页纸的理财计划——读书笔记『99%的人一看就会的理财书』

导读:本文适合个人理财状态较差,但希望改变的人群,本书作者通过教导制定一页纸理财计划,来帮助人们达到三件事:

1. 去思考自己的人生想要什么

2. 如何更清楚自己的财务状况——预算与支出

3. 储蓄、负债偿还、投资的关系和上手技巧


本书干货总结:

- 1 首先,谈理财之前,必须先明确自己的人生价值观,什么事情对自己最重要,而钱为什么对自己重要

- 2 财务状况预估,指定理财目标,比如40岁实现买房100平米300万/首付100万、50岁实现环游世界预算80万……

- 3 搞清楚自己的债务状况,制定个人的资产负债表(Tip:让资产负债表最容易理解的书籍是《穷爸爸富爸爸》,不过书里的一部分知识已经OUT)

- 4 做预算和记账,了解支出真正的去向,而不是想当然的以为钱花在哪

- 5 制定储蓄计划,减少生活上不必须的开支,能不能长期控制支出与你是否有具体的第一和二条目标有关——人生价值观和理财目标

- 6 做投资计划。

a)要不要买人寿保险?

评判标准:有没有人在经济上依赖你,如果你出现“意外”会导致家庭收入严重困难,如果“会”就建议购买。

经济损失计算方法,如果“意外”一方年薪10万,在世那方要兼顾工作的同时照顾孩子,可能损失2万,那么总损失就是12万。利用保险投资的【4%法则】,12万除以4%等于300万,300万就是你需要的保额。

b)减少支出,还清债务。

c)股票、基金要不要投资?怎么投资?

作者说,有人听朋友说那个股票好,然后钱就全投某只股票了。作者建议,不要把投资和投机混淆。

要做到,一、投资组合多元化,二、投资低成本,三、理解风险和收益有相关性。

投资收益不同,风险不同,但投资成本是相同的。作者举例,一般股票基金费率5%,指数基金费率1%,那直接选指数基金。

投资分配怎么做?机构投资者的默认配置,股票vs债券=6:4。如果一年后,股涨则卖股买券,股跌则卖券买股,保持6:4。要让投资做的简单轻松。



作者的观点讲完了,对于理财入门者,建议结合《小狗钱钱》那本一起看。《小狗钱钱》书中会有三个方面这里没的:一、从初期到中期的理财如何完成过渡,二、指导你增加收入的建议,三、更量化收入在理财中的资金分配

点击查看我整理的《小狗钱钱》读书笔记,希望对大家有帮助。

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