这是心灵自由写作群第二期第13篇作业：
基于群主给出的主题建议，对女大学生裸贷事件进行了网络上的浏览和了解，发表我的评论如下文。
裸贷是什么？裸贷是“裸条借贷”的简称，是指以借款人手持身份证的裸体照片作为“担保”的借贷方式，当借款人违约不予还款时，放贷人则以公开借款人裸体照片并告知其父母的手段，作为要挟逼迫借款人还款。
新浪科技讯 12月22日晚间消息“近日，一份关于“裸条”的10G压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频。” 另据其他网络信息称该压缩包里还包含个人身份信息以及女大学生亲友的联系方式等。陷入此次“裸条门”借款的年轻女性借钱的条件不光是裸照，还能裸聊，甚至可以“肉偿”——用性交易来还债。
笔者在此前并未关注过此类信息，此次经过浏览和了解，也进行了相关的法律检索，首先从身为一个执业律师的角度，在法律法规政策规定方面做了相关的梳理，得出如下结论：
裸贷违反法律规定。裸体照片、视频不属于抵押物的范畴，不符合《担保法》关于抵押物的界定，其实际上属于名誉权。
裸贷的贷款方既违反了民事法律规定，也违反了刑事法律规定。
违反民事法律规定体现在： 借款人逾期不还款的，贷款人对外传播借款人裸体照片的行为，侵犯借款人的名誉权及隐私权。涉及的法律规定有《侵权责任法》、《中华人民共和国民法通则》、最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》等。裸贷设置高额利率，收取高额利息违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。
违反刑事法律规定体现在：贷款人以公开裸体照片要挟逼迫借款人还款，涉嫌构成制作、贩卖、传播淫秽物品罪；敲诈勒索罪；而贷款人进一步要挟逼迫借款人还款采取肉偿方式还涉嫌构成组织、强迫、引诱、容留、介绍卖淫罪；强奸罪。如构成犯罪将会被判刑，少则两年，多则十年、甚至可能会被判无期徒刑乃至死刑。涉及的法律规定有《中华人民共和国刑法》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理利用互联网、移动通讯终端、声讯台制作、复制、出版、贩卖、传播淫秽电子信息刑事案件具体应用法律若干问题的解释（二）》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理利用信息网络实施诽谤等刑事案件适用法律若干问题的解释》。
关于上述法律法规的具体规定，各位如有兴趣，可通过网络搜索，详见《女大学生“裸条借贷”引发的法律思考》（时间：2016-08-11 09:15:00 来源：天津日报 作者：李宁 王政佼 王秀明 责任编辑：平宇川）网址：http://www.tianjinwe.com/edu/xwzx/201608/t20160811_1040130.html
网络借贷平台在裸贷事件中应承担未尽合理审查义务的责任，以及可能承担涉嫌虚假宣传、夸大宣传的责任。具体涉及的法律法规有《中华人民共和国合同法》第5条、第6条公平原则与诚实信用原则、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《中华人民共和国广告法》等。
裸贷的借款方需要提升自己的法律意识，学习必要的金融知识，拿起法律武器，维护自己的合法权益。国家在提升国民金融意识方面的法律法规有《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》、《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。
其次，从道德的角度，有以下几点评论：
裸贷事件的发生并非偶然，任何事件都是有因有果的。中国从近代以来，落后挨打，几乎亡国。先有了畏惧西方列强国家的基因；同时因打倒孔家店，破四旧，反对封建迷信，将中国传统文化的根几乎斩断，国民没有了文化依托，没有了信仰，失去了精神后盾；改革开放，国门打开，拜金主义、享乐主义一起涌进中国，追求物质，崇洋媚外引领了新生一代。我们只引进了西方的科学技术、物质至上，却没有引进西方的精神信仰，反观自己，已经远离了祖先的无上智慧，国学和传统文化及佛学的兴起很多居然是出口转内销的。
其实，真得认祖归宗，回头追溯我们的祖先，从《论语》、《孟子》、《大学》、《中庸》、《诗经》、《尚书》、《礼记》、《周易》、《春秋》等四书五经；到《老子》、《黄帝内经》、《庄子》、《墨子》、《韩非子》等诸子百家；到唐诗、宋词、元曲、明清小说；甚至被日本很多企业家奉为至宝的《了凡四训》、《阳明心学》，里面有多少的智慧，如果我们稍微有一些了解，有一些熟读，有一些背诵，就可以洞彻物质与精神的实质，就不会发生这一幕又一幕的人间悲剧，让人慨叹人心不古，世风日下，金钱当道，物欲横流。
关于金钱与道以及德的论述，在古圣先贤那里太多了。
《大学》中有“德者，本也；财者，末也。外本内末，争民失夺。是故财聚则民散，财散则民聚”；“生财有大道，生之者众，食之者寡，为之者疾，用之者舒，则财横足矣“。
尤其是”仁者以财发身，不仁者以身发财“，两千五百年前的智慧之语，真知灼见，这两句话的白话文意思是“仁德的人以自身、社会的发展为目的，以生财为手段，达到立功、立言、立德的不朽境界。不仁德的人则是以自身的生命、人格、尊严为手段，以发财赚钱为目的，挥霍享受，小富即安”。我们到底选择做什么样的人呢？
《中庸》中讲“君子素其位而行，不愿乎其外，素富贵行乎富贵，素贫贱行乎贫贱，素夷狄行乎夷狄，素患难行乎患难，君子无入而不自得焉”；“舜其大孝也与，德为圣人，尊为天子，富有四海之内，宗庙飨之，子孙保之。故大德必得其位、必得其禄、必得其名、必得其寿”。
《孟子》说：“为富不仁，为仁不富。”因为贪财与不贪财，关系著别人的利益、幸福很大；所以发财便能造罪，不贪财方能造福。
《了凡四训》中论及”世间享千金之者，定是千金人物；享百金之产者定是百金人物；应饿死者，定是饿死人物；天不过因材而笃，几曾加纤毫意思。即如生子，有百世之德者，定有百世子孙保之；有十世之德者，定有十世子孙保之；其斩焉无后者，德至薄也”。
聂云台所著的《保富法》中提到：“欧美人用短浅的眼光来观察天理，以为世间只有强的、巧的会得到胜利，安分懦弱的，应该被人制服，所以名为‘优胜劣败’。这种不究竟的学说，引起了世人的骄满作恶：骄就是有所恃而无恐，我有势力，不怕你，摆架子，显威风；满就是有势要用尽，有福要享足，专顾自己的私利，不替他人设想，只管目前快意，不为日后顾虑。德国、日本等国家的野心侵略，就是被此等学说所误啊！”
又说“天道是非常简单的一件事：就是过分的，要受到制裁；吃亏的，要受到补益。中国的圣哲，儒家、佛家、老庄的垂训，都是反覆的叮咛，说明这个道理。《易经》上说：‘天道亏盈而益谦，地道变盈而流谦，鬼神祸盈而福谦，人道恶盈而好谦。’《尚书》说：‘满招损，谦受益，时乃天道。’又说：‘惟天福善祸淫。’（这个淫字，不是单指性欲，而是指一切事情的放纵与过分，可以说就是骄满。又再具体的说，就是骄奢淫逸，贪狠暴横。）淫字的对面就是善。善字的意义甚为广泛，若是要确切的说明，众善都含有谦德的意义，都是以谦德为基本。《易经》是说明天道的书，乾坤两卦是总说天道的大意：乾卦说：‘能利天下，而不言所利’，这就是谦德的意义。坤卦说：‘坤虽有美，含之以从王事，不敢成也。’这句的解说，是才华不露，功名不居，就是不务名，不夸功，也是谦德的意义。《金刚经》说：‘度尽众生，自觉未度。’又说：‘布施济众，不觉有施。’这是世界最高的道德，也包含了谦德在内。”
其“再说，孝弟忠信礼义廉耻，都是义务心重，权利心轻。而义务心，是自己觉得我对他还有义务应尽，这就是谦。世间作恶的人，不过是权利心重，没有义务心。古语说，重利轻义，正是谦德的反面。所以，一切道德都在谦德里面：由谦发动，对父母兄弟，就是孝弟；对社会人群，就是忠信礼义廉耻。凡人对于谦德善行，都是恭敬欢喜；而对于骄满恶行，都是怨怒隐恨。那么天道的降福降祸，说是天道，实是人情；说是天降，实由自作啊！上面的文已说过，天道就是人事的表现，《尚书》说：‘天视自我民视，天听自我民听。’《华严经》说：‘若令众生生欢喜者，则令一切如来欢喜。’所以，我们为善加福于人，我们自然还得其福；我们为恶加害于人，我们自然还得其祸。从此可知，我们对面的一切人、一切物，就是天，随处都是有天理存在其中的。除此以外，更没有别的天理可以表现。”
所以，什么是本，什么是末？无论是裸贷当中的贷款方还是借款方，还是现在乱象丛生的互联网金融，以及绝大部分的人民意识，在于金钱至上，乃至于成为了金钱的奴隶，而非金钱的主人。本末倒置，舍本逐末，忘记了培养德行，服务民众的根本大道。一切唯心造，心外无物。为物所迷，就心被物转，被金钱财物奴役，颠倒昏乱。心能转物，才真正是金钱的主人，是物质世界的创造者，可以自由自在得到解脱啊！
感谢今天的主题，让我从中国古老的智慧中进一步验证《你值得过更好的生活》这本书中所介绍的金钱游戏的规则，更深地了解什么是人性游戏的第一阶段，什么是人性游戏的第二阶段。花花世界，光怪陆离，真正要做的是达到人性游戏第二阶段的彻底解脱点，洗涤灵魂，净化灵魂，让自己离开这个世界的时候，比来的时候更加纯净而高贵啊！
