下午好，我今天想来演讲的题目是《我的理财规划经历》。在今年上半年，我专门购买了一个理财规划服务，收获感觉比较大。所以想跟大家讲一下这个经历。
首先来讲两个问题，谁需要做理财规划，以及这个规划的成本有多少？
其实呢，我觉得每个人都需要做。无论你在打理财务方面是小白也好，或者是经验比较丰富也好。因为如果你经验比较丰富的话，已经配置了很多产品，就需要有一个专业人士帮你做计算方面的事情。如果你是理财小白的话，这就相当于有一个专业人员帮你做快速入门，这也是笑来倡导咱们要做的。
这个规划的成本呢，分两个方面。首先是精力上的成本，做这个规划需要一个月的时间，也就是每一周会做一个交流，时间大概是一个半小时。然后价位呢，大概是一千块钱。如果大家觉得承受得了的话，可以去试一下。
下面我想讲一下规划的四个关键点。第一是定位这个规划师的作用，第二个是做规划总共分多少步，第三个是做完规划的结果大概是什么样的，最后一个是怎样去实施这个规划。
讲一下第一个规划师。首先要破除一个误解，理财规划师不是来帮大家赚大钱的，是一个带领的作用。一个好的规划师不是他来讲很多，而是提一些比较好的问题，然后让咱们说得比较多，然后他针对性地提建议。另外一个是现在在交流上会采用什么样的方式，基本上是一对一的，方式是通过电话和网络，一边打着电话，另外一边会在电脑上用屏幕分享，因为里面涉及到很多需要算的东西，规划师会有一些表格什么的，这样可以方便地看到。
第二点是总共分几步。我个人感觉它跟去医院看大夫非常像，所以就做了一个类比。第一步我们的交流，相当于挂号之后先去问问诊；第二步是采集我们的一些数据值，相当于看完大夫去开一些化验单；然后第三步是看我们算出来的结果，相当于大夫拿到化验单之后给我们诊断病症；最后一步是规划师去推荐产品和解决方案，相当于大夫给咱们开一些药或者是治疗方案。这一点还有一个跟看大夫比较像的是，拿到处方之后可以去这个医院拿药，或者去外面药房去买，做这个理财规划也是同样的，他们这个机构会有一些产品可以让咱们去购买，然后也可以拿着这个方案去外面自由地选择产品，自由度是比较大的。
然后是看我们这个理财规划的结果。它其实结果比较复杂，是一个非常大的表格，我把它整理成了三句话。第一个是年结余率是百分之多少。这个考量的是我们对财务把控的水平。如果你的年结余率比较少的话其实是很危险的一个事情，很有可能很多财务上的需要是得不到满足的。第二个是比较重要的，就是每个月你要去长期储备多少元，这个长期是相当久的一段时间，包括子女教育金是多少年不可以动的，个人的养老金是多少年不可以动的。这个怎么说呢？养育孩子和个人的养老是刚需，特别是养老金。假如说你现在没有小孩的话，规划师会先帮你算养老金，算出来之后确实数目会非常庞大。因为我虽然是单身，但我强烈要求他帮我算一下孩子的教育金，算法是按照0.5个孩子算的。所以这两个加一起的话，能算出来我每个月需要长期存多少钱。孩子的教育金的话会在孩子十八岁左右给他一次性地提取出来，为的是他将来可以去读本科或者有些别的需要吧；养老金这个是到了你工作状态已经不好的时候，只有出没有入了，再从这个账户里面按月去领养老金，是这么个原理。所以去做理财规划主要是为了求得这个值。最后一个中、短期目标该存多少钱，这就是每个人可以各有各的想法了，比如说想买房的、想买车的、计划去旅个游什么的，这些都可以算，他一般是从某一年某一月存到某一年某一月，当你希望的时候就可以取出来用了。
然后说到最后一个点，咱们怎么着去做这个规划。前面数量上已经算出来了，后面就是该怎么去配置产品了。在做这个规划之前，我所有的钱都是投在咱们国内市场上的，以基金定投为主。但是你单一投资国内的市场有比较大的风险，就是人民币的汇率的风险，还有一个非常重要的我觉得是，如果你只是把钱投到国内的话，你很难分享到世界经济发展的红利，除了中国之外，现在还是有很多国家发展也是非常快的。所以我们就希望能配置一定的海外的。其实这个很多人都知道，也有人都在北美开户了，去买那个GAFATA，但有一个地方是说它的起步的钱会比较多，一般得五万块钱以上吧。我做这个规划主要是为了能投这个产品——海外基金定投，常见的主要有两个平台（ITA、Hansard），我是用的第一个，这个是我从我账户里面截了一个图，我把这个账户完全托管给了做规划的这家机构，它去帮我调仓什么的，我只是需要根据规划完的结果，算出来我每个月需要存多少钱，我就存进去就好了，它就会帮我打理。一个事情是这种投资方式得存时间非常长，每个月是千把块钱就可以，但是要投的时间是二十年往上，所以要做好准备，尽量别刚开始就把钱投的非常多，你可以分好几份，前面每个月能投多少钱我就先往里存一个计划，我五年后十年后可能钱再多了，再开一个新的计划。
最后做一个总结。想跟大家说的是，你做这个规划之后呢，可以帮助自己做财务的梳理，也能得到专业人士的支援，最最重要的是还能掌握个人的观点吧，就是通过你的财务的分析，就能知道什么事情是重要的，什么比它还重要。这就是我的分享。谢谢大家！（10分17秒，要求是8分钟，超时2分多）
演讲内容的补充事宜：
演讲中说的金额，单位都是人民币元。注意目前投资海外资产单年不要超过五万人民币的限额，遵守国家的法律规章。
点评：
常青：我们有一顿饭之缘。先说好的，丹丹给我们讲了基本的生活常识，你不理财，财不理你，内容是干货满满，对于我们很财务小白来讲是特别好的借鉴，一个必备的知识。主要说坏的方面，主要的问题是气场，比如前面的小李飞刀来了，“我告诉你噢，我的东西是好的，特别好”，丹丹上来就是政治老师来了，给我们念一段课文，听不听是你的事情，你没有把这么好的干货做一个更好的信息输出。比如说我了解你，我知道你是一个理财小达人，我是很认真听的，而第一次见面的人就低着头不一定听了。
灰灰：讲得我很兴奋，钱有去处了。我这个人参加工作以后从来不管账，也不知道钱去哪了，比如会在箱子里翻出一本书，翻翻书里面夹着几百块钱，我都不知道，我觉得生活上我应该对财务更注意一些，我希望跟徐丹更多的请教吧。徐丹讲的后来越来越流畅了，跟我当时的感觉是一样的，我以前演讲也是这样的。
其他演讲中的感悟：
主持人说我做了充分的准备，从行头上就能看出来，“第一次见你画这么美丽的妆”。“时间超时。第一次来的时候不太爱说话，硬把她拉上来的，到今天有自己的演讲，挺可喜的，越说越好，改变大家都看得到，为她加油。”
赞美的环节有一个姑娘注意到我外形，看来必须要打理。凡事做做准备还是好的。
这次演讲的准备我总结了两方面的经验，一个是我提前一周在“客户群”做了调研，选的题目；另一个是准备了但没有过度准备，我只写了提纲，录了12遍录音去调整内容，最后做的幻灯片，工作量来说的话不大不小，没有造成太大的心理压力。确实体会到了音频对于记忆的好处，靠听记效果不错。
图片来自摄图网：作者 摄图网用户（ID: 1034759）
