基金的意義:一群人把錢交給專家來投資操作
其實,基金簡單來說就是:「一群人拿錢出來,交給專業的經理人投資」。
投資基金怎麼獲利?
1.淨值價差
因為基金其實可以想成一堆股票和債券…等的集合體,所以基金的價值當然也會隨著這些股票或債券而有變動。因此,投資人也有機會買時低,賣時高,賺到差價。
2.配息收入
不是每一種基金都會配息,有配息的基金也不一定每年都配息,有些基金是否配息,會依投資績效決定。那配息的怎麼來的呢?
配息是直接從基金淨值裡撥出來的,所以每當配息的時候,基金的單位淨值就會減少。
3.幣值匯差
如果我們買的是海外基金(投資外幣),當遇到購買國家的貨幣變強了,你就賺到了!反之,當外國貨幣相對貶值時,就賠了。
1.單筆投資
單筆投資是一次拿出一筆金額(多是一萬元以上),可以配合市場變化,選擇時點買進基金,例如:在市場低檔買入、高點贖回 獲利;相反的,如果在高點買入,短期內的損失也會相當明顯。所以單筆投資的基金市場應選擇較具題材性,或是較易掌握景氣循環,且會因經濟周期變化而受益的地區。
2.定期定額投資
定期定額則是每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額於固定的基金上。例如:阿龜每個月固定撥出3000元投資於某檔基金,並持續進行。定期定額可以用小額資金強迫自己儲蓄投資,適合想中長期投資的人。投資金額雖然固定,但隨著市場的變化,買到的投資單位數會不一樣!(基金淨值上揚時,買到較少的單位數,反之,在淨值下跌時,買到較多的單位數。)有平均投資成本的效果,長期下來,會有越大的複利效果。
單筆投資和定期定額的適用時機
1.當該檔基金的未來績效良好-單筆投資具有最大報酬
2.當該檔基金的未來績效不佳-定期定額可以攤平風險