我叫刘小猫，前媒体人，从服务15年的媒体离开时，我是一档省级知名民生新闻的主编，此前，我在市台、省报都留下过足迹。2020年5月15日，开始准备体验保险代理人人设。并通过100天的写作计划，记录下此间的经历和感受，并分享打动人心的事物。
Day-20
今天，有位小姐姐说我，凡事太较真，性格太尖锐，干不了保险这一行！销售需要人圆融。
这句话有四个信息：“较真、尖锐”，这与我自我认知一致，从业经历造就了我这些棱角；“干不了”，也跟我近期的思考有谋和之处，越深入了解保险，越觉得产品有很多让人心灰的瑕疵，如果我真的干不了这一行，唯一的原因，就是这些产品我没法推荐给我的亲朋；“圆融”，对不起，我还没准备修炼这技能，如果销售就是弯下腰，那我真的误解了这个行业。
较真喵即刻上线。做过新闻的人都知道，最忌炒冷饭。但昨天这碗饭不再炒一下，我真睡不着觉。先回顾一下昨天的事情。
推送群发后，我会不停地刷页面，重温自己写了啥，还看看有多少阅读量，自媒体都这样，对吗？昨晚推送发出后，我越看越觉得哪里不对劲，就在临睡前，我想通了，但受制于每天只能一推，所以，今天只能冷饭重炒。到底哪里不对劲儿呢？我觉得自己避重就轻了。咱再来看一下这张图。
这张图里，除了“7月1日起，新重疾定义修改”这个明显错误之外，还有两个大Bug，一个应该算隐藏得别有用心，一个应该算没get到点。
隐藏得别有用心，在这句“甲状腺癌不在恶性肿瘤保障范围内，会根据分期，纳入轻症保障范畴”。这句话本身没有问题，但要说因为这一点而催单，就是利用信息差，给客户洗脑了。
而没get到的遗漏点在于“新定义中，原位癌不属于轻度恶性肿瘤”，以后，患上原位癌就得不到轻症理赔了！这是多么好的催单利器啊，居然被遗忘，而弄了个明眼人能看出来的Bug，让人哭笑不得。
甲状腺癌分级的事，为啥让人哭笑不得呢？从以下两个维度来分析——
背景：在新定义中，甲状腺癌即将被分级，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，不属于严重恶性肿瘤，而被列在轻度重疾范畴内。
第一个维度，我们关注甲状腺手术的费用。
素材一：奔四女性，体检时，甲状腺分级是4a+，术前说有恶性的可能性，但术后发现是良性的，在三甲医院花费1.8左右，医保报销后，自费4000。因为是良性，术后不需服药、疗养。
素材二：另一枚奔四女性，术后病理结果为恶性，花费2.6万，医保报1.42万，自费1.18万。术后长期服用优甲乐，月花费20元。
素材三：知乎搜索《甲状腺癌手术费用》
总结下来，甲状腺癌的治疗费用，高点也就2-3万，各地消费水平不同，报销后自费花销也不同，但可以看到，即使没有商业保险，也是花费较低的“癌症”，自费最高的，是天津去北京治疗这位小伙伴，三次花了3.6万。术后不需长时间休养，可很快重返工作岗位。
第二个维度，甲状腺癌作为重疾赔付啥概念呢？在旧定义时代，一旦被保险人被确诊为甲状腺癌，一次性赔付重疾保额，如果你投保的是30万保额，就直接给你30万，而在新定义时代，如果被保险人患上的仅是TNMⅠ期或更轻分期的甲状腺癌，按轻症赔付，轻症赔付的比例上限为重疾保额的30%，也就是说，30万的重疾，最高赔付9万（足够治疗费用，或弥补日后的疗养花销、收入损失等）。
最关键部分来了！现在市面上，有几家大公司的重疾险产品是只赔付一次重疾的，出险一次合同就中止了，此后再出现轻症不予赔付。但可是，可但是——在这几家的产品里，轻症差不多都是赔付三次，每次赔付额度为重疾保额的20%或逐次递增，就算一个人不幸患上3次不同的轻症，都能得到赔付不说，重疾的保障责任也还在！
这意味着什么？在新定义生效后，拥有这类保单的TNMⅠ期或更轻分期的甲状腺癌患者，还是按重疾一次赔付，但以后再患轻症时，可能就没有保障了（保险公司或许不再承保其重疾险！）
但如果客户购买的是新定义生效后的产品，TNMⅠ期或更轻分期的甲状腺癌按轻症赔付后，多次轻症和重疾的保障依然有效。
顺便说一下，在2020年3月31日的新定义征求意见稿中拟规定，轻症理赔标准统一上限为20%，而6月1日公布的二版征求意见稿，将20%上调到30%。我认为，再有刚的保险公司，想要抢占市场，也一定会考虑将目前轻症理赔标准的20%进行上调！这是新定义的优势之一。
那新定义的劣势之一是啥呢？刚才提到的，原位癌被踢出轻症保障范围，今后，重疾险将不再对原位癌进行赔付。
说了这么多，还是那句话，别被催单迷惑，根据需求，明智选择。
