前段时间朋友的父亲被查出癌症

经过一段又一段的化疗和治疗

家里已经不堪重负了

父亲难以忍受痛苦，也不忍子女再凑医药费

子女又不忍放弃，苦苦挣扎

最心酸的莫过于：父母无悔付出一辈子，

子女却在父母晚年无能为力。

壹

努力奔波的你，什么时候考虑给父母买保险？

本期是小保菌近期特别想写的一个话题，也许是因为朋友的父亲的故事，也许是因为周围越来越多的8090后的朋友开始问我：“我爸妈五六十岁了，真害怕他们生病呀，这个年纪还有什么保险可以买？”

大部分80后90后成家立业，经济开始稳定，父母的健康问题变成了我们所最担心的事情。什么时候我们开始意识到父母的健康问题？什么时候我们开始意识到需要给父母买一份保险了？就是那次陪父母去医院开始意识到的。

贰

父母买保险常见问题

当我们开始考虑赡养父母，再却懵然发现六十岁或者五十岁上下的父母购买商业保险已经不是那么“容易”的事情了，想为父母购买一份保险的时候却发现无从下手，很多人给父母买保险时往往会遇到以下三个问题：

①年龄：大部分保险对被投保人的年龄有要求，父母年龄偏大，超过了很多保险产品规定的年龄上限，购买不了；

②健康情况：身体已经有一些小毛病了，对于一些健康险产品来说，不符合它的承保要求，具体可看健康告知；

③保费：尽管有些保险可以购买，但是保费过高，甚至出现保费倒挂（所交保费大于保险金额的一种现象）的情况，性价比极低。

叁

那么，我们该如何给父母配置保险呢？

01

医疗险是核心保障

首先是社保，任何时候，社保中的医保都是基础保障。

但很多药物和治疗手段都不在社保的报销范围内，自费部分也是一笔不小的支出。再加上父母年事渐高，普通的意外就有可能导致重伤和不菲的医疗费用。所以是很有必要补充商业医疗保险。

医疗保险的好处在于，报销治疗费用，而不论治疗发生的原因（当然，免责部分是要除去的）。生病住院了，可以报销；出事故送医抢救，也可以报销。对年纪大的人来说，非常合适。市面上的百万医疗险不限社保用药、不限治疗手段、不限疾病种类，可以在最大程度上报销医疗费用。

注意：医疗险有年龄限制和严格的承保要求，且不保证续保。市面上一般首次投保年龄多为60周岁，超出年纪就不能投保了，另外比如高血压、糖尿病等，如果患有这些疾病，就不能进行投保。（具体可看保险产品的健康告知）

02

意外险是必备险种

老年人因为身体机能下降，更容易遭受意外伤害，特别容易出现滑倒摔伤，楼梯踩空等意外事故，所以意外险显得尤为重要。

目前主流的成人意外险，最高可投保年龄是65周岁，65岁之后就不能投保了。

市面上也有专门为老年人提供的意外险，一般投保年龄为50-80周岁，而且老年人意外险往往会添加老年人特别需要的责任，比如意外骨折、关节脱位；意外住院津贴；意外伤害医疗和救护车保险费用等。

要说明的是：成人意外险费用要比老年人意外险便宜的多，可根据实际父母的年龄和需要的保障择优选择

03

防癌/重疾险可保障更充分

老年人购买重疾险的保费较高，而且大多数短期重疾的投保年龄上限不超过60岁，年龄越大，可购买的额度越低。长期重疾则在投保年龄上线均在40-45岁左右。所以小保菌对上了年纪的人群是不建议购买重疾险的。

若父母年龄在55周岁以上下，或年龄不算大，但健康状况很难买到传统的重疾险及医疗险的，可以考虑买重疾险中，针对老年人的防癌险。

某款老年人防癌险：46-80岁可投保（可续保到85周岁），最重要的一大特色是常见病也可投保，比如高血压/糖尿病/高血脂等。保障范围：恶性肿瘤的治疗费用和恶性肿瘤特殊门诊医疗费用。

很多人说，给父母买保险其实也是在保护自己，没错！但是最让我决定去给父母买保险的理由是，不想在父母人生的最后阶段，还要担心子女支付不起医药费，而放弃治疗。那种心酸，我想我承受不了。

其实，年轻人还是应该多抽出时间陪陪父母，定期带他们去医院体检，现在如此发达的医疗技术，很多疾病通过体检能在发病初期就能诊断出来，早期的治疗既能节省家庭的医疗费用，更重要的是老人的治愈率会大大提升。无论我们在经济上为老人付出了多少都比不上平时多一点关心和照顾。

父母在，人生尚有来处

父母去，人生只剩归途

珍惜和父母在一起的时光吧

多一点关心，少一点遗憾