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俗话说：人无远虑，必有近忧。

未雨绸缪才能更好的抵御人生未知的风险。通货膨胀每年都以指数级的速度增长，工资的增长却是线性的。

而随着科技的进步和基因测序等新的技术的出现，人类的寿命在不断的延长。

很多人还计划退休后去周游世界等，所以仅靠退休金是远远不够的，那身在职场中的我们怎样存钱，才能够攒够养老的钱呢？

我想给大家介绍一种懒人投资最好的投资方式，那就是基金定投。

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在讲解基金定投之前，我想首先给大家介绍一下我的基金定投操作。基本上现在我每月有一个1000元的定投计划。截止现在已经坚持定投了一年多的时间。

我的定投账户

这一年多基本上定投的收益率在10%左右，而我设定的收益率也是10%，这样看这个收益率大家可能不理解，这个收益是高还是低，在过去一年同期银行存款利率保持在2%左右，余额宝等第三方平台的货币基金收益率大约在4%左右，这样看大家是不是对这个收益率有了一个直观的理解。

那为什么要定投指数基金呢？

首先指数在一个长期范围内是一个曲线上涨的过程，1968年代表美国股市的标准普尔指数是100点，而现在它的数值为2400多点，香港恒生指数从1988年的100点涨到了现在的22000多点，上证指数从1990年的100点涨到了现在的3300多点。

所以指数一直在上涨，投资于指数基金长期来说上涨是大概率事件，但是在指数上涨的过程中，也会起起落落，有冲到最高点回落的时候。

如上证指数2007年到了6124点，但是现在是3300点，股市会经历一个牛熊的转换。所以这个过程中会有一个持续的暴涨暴跌。在暴跌的时候我们定期购入，在暴涨的时候抛售，长期来说成本会摊薄，这就是基金定投的核心规则。

整个牛熊转换周期，若是我们持续的定投，操作得当，收益率是相当可观的，跑赢大盘指数，保持20%左右的收益率都不是什么难事，别忘了股市巴菲特这么多年的收益率也就保持在了20%左右，如果我们长期保持20%的收益率，都能够成为首富了，所以一定不要小看这个收益率。

即使是股神巴菲特从来不会给人推荐股票，或者基金。但是却在不同的场合推荐大多数人都可操作的指数基金。

同时巴菲特还有一个与主动型管理基金的对赌，对赌期限为十年，今年已经是第9年了，巴菲特所选择的5只指数基金的收益率为80%，而主动型管理基金的收益最高的也就60%左右，可见指数基金的威力。

指数基金就是跟踪大盘指数的基金。如沪深300指数基金，就是选取了沪深股市300只优质的公司作为成分股所编制出来的指数。现在市场上还有中证500指数基金，创业板指数基金，上证50指数基金等。

若我们一直坚持定投指数基金，把时间定位在每天，每周，或者每月，即固定的时间购买固定的金额或者不固定金额的基金就是基金定投。

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现在市面上有很多基金公司的多只基金都跟踪指数，那么我们该如何选择呢？

现在购买基金的方式有很多，如在证券户上购买的基金就是场内基金，在第三方平台上购买的基金如微信理财通，支付宝蚂蚁聚宝，天天基金网等购买的基金被称作场外基金。

购买场内基金比场外基金手续费率低，但是购买的时间有限制，基本上只有股市开盘才能购买。场外基金不需要开户，绑定银行卡就可购买，方便快捷。现在场外购买基金是一个比较常用的方式。

下面我们就以最简单的微信理财通为例加以说明怎样进行基金定投。

首先打开微信钱包上的微信理财通。

微信理财通页面

上面有一个指数定投的选项。打开以后，就会出现可以进行定投的很多基金。

指数定投页面

然后打开定投排行榜，看一下指数基金的收益率。同时上面有定投计算器，当你选择了一只基金，想知道过去定投这只基金所获得收益是多少时，就可以用定投计算器进行计算，可以得出这只基金的总的收益率是多少。

定投计算器

定投排行榜

这就是当前的一个指数基金的排行榜。

上面有ETF，LOF等只是开放式基金的一个类型，在此不用纠结是什么意思。

同时里面也有很多的分级基金，就是只投资一个行业的基金，如国泰国证食品饮料行业基金等。

虽然指数基金是跟踪成分股指数的，受基金经理的影响较小，但是我们还是要对需要买入的基金档案进行深入的研究一下，毕竟我们要对自己的钱负责。

如基金成立时间，基金经理的背景，申购费率等基本情况。

若我们对某一个板块感兴趣的话，也可买入某一个板块的指数基金。

但是没有深刻的研究，或者是从来没有买过基金，只是基金的一个小白。建议不要一开始就买入某一个板块的基金。

在此我要提醒大家买入时尽量买入大的基金公司的指数基金。如富国，嘉实，工银，易方达，南方等。

这些大的基金公司有着较完善的风险防控机制，和透明的基金管理办法，跟踪指数基金的基金成立时间也较长，特别适合小白购买。

我们以嘉实沪深300ETF连接为例，近一年以来，上涨了16.04%，而自从成立以来上涨了81.65%。

基金成立以来的收益率

基金过去一年的收益率

而指数基金由于是被动基金，所以基金经理的变动，对于基金的影响较小。同时指数基金属于股票型基金，跟踪的指数是股市中优秀的上市公司，所以上下波动会比较大，而我们是在固定的时间买入的，所以对于波动大的基金特别适合定投，这样可以摊薄购入基金的成本。

它的申购费率为0.6%，当然大家也可以用支付宝的蚂蚁聚宝购买，它的费率更低，再此我只是以微信理财通为例。

申购赎回规则

同时赎回的费率根据持有时间的长短也是不一样，基本上持有足够两年就会免赎回费。

基金的设计原理和赚钱方式其实也是低买高卖，那么怎么判断是低还是高呢？

所以基金定投的一个原则就是要设定一个止盈点，当指数到达历史新高了，那就应考虑卖出离场。判断是不是高点的一个最重要的指标就是大盘指数，一定要看指数到了多少点。这是最简单直观的方式。

千万不能追涨杀跌，看着涨了继续买，跌了打算卖。想要赚钱就必须克服人性中的恐惧和贪婪。在低点时加大定投的金额，在高点时降低买入的金额。而不能做相反的操作。

当然你也可以设置一个目标收益率，也就是你的心理价位是多少，就设定多少。微信理财通是能够设定止盈率的，比如设定收益率为15%，那么在定投收益率达到15%时，就会有一个提醒，提醒你是不是还需要继续你的定投计划。

随着定投的越来越熟练，闲置和结余资金也比较多的时候，也可以购置一个定投的组合，同时定投几个指数基金，可以更好的规避风险，摊薄成本，效果也更佳。

我们下面在梳理一下定投指数基金的步骤：

1、选定平台。如支付宝蚂蚁聚宝，微信理财通等第三方平）。

2、评估自己的风险承受能力以及需要投入的数额。

3、选定要定投的基金。通过指数基金排行找到想要定投的基金。

4、设定扣款日和止盈线。根据自己的情况设定，指数在低点时买入，高点时卖出。

我们不保证这样的方法百分之百盈利，投资有风险，投资须谨慎。