以人民的名义降息
俗套了，在这部剧完之前我也来沾沾仙气。
利息升降有套路
还是那家国有银行，广告还是那个“央行降息”。2月份的产品见我之前的文章《今年你把钱放哪》，记得当时的年化是5.6%，没过几天已经变成了4.6%。
每年春节前后，是金融机构的传统钱荒季，这时候很适合投资一些长期固收产品。当我看到这家银行2月份产品的时候，也着实感慨互金也快没市场地位了，结果4月份的产品它就自己打脸。与其选择这个4月份产品，还不如直接选1元起投，T2赎回的“火鸡”，不会占用那么多机会成本。
《小岛经济学》里对银行有比较通俗的叙述。随着经济的发展，岛民手上的鱼越来越多，从以物易物升级成鱼作为流通货币的市场形式，鱼虽然可以作为计量单位但不利于个人存储，还容易失窃，再加上岛民都乐于增值自己手上的鱼，放贷和投资的需求也与日俱增，于是银行诞生了。开银行的岛民最终目的是为了放贷盈利，银行开展业务有三条原则，
- 银行必须保证贷款业务赢利，这意味着它必须仔细甄选合适的借款人，收取利息，而且当对方无法还款时取消抵押品的赎回权。
- 银行需要定期向储户支付利息，让他们高兴。
- 为了让生意持续下去，银行需要吸引更多的储户。
银行是最大的借贷机构，说直白点就是吃利差，由于产生的利益巨大，且关系到国家经济，被国家收编也是情理之中。银行的利息升降和银行的存款有关，如果存款增加，利率就会下降，因为此时银行承受损失的能力较强，而且健康的经济也为企业的发展提供了良好的环境。相应的利率升高则是银行承受损失的能力较低，这时一旦发生有人拖欠贷款，就会引发危机，比如21世纪初的美国房地产泡沫和次贷危机。那么回过头来看这家银行的这两款理财产品，降息最大概率是这家银行渡过了钱荒季，有钱了所以降息，当然这并不是唯一原因。
降息是好事，有利于刺激商业发展，意味着你可以利用低息借钱去撬动收益更大的生意。当年万通空手套白狼的故事你可曾记得，就像冯仑说的
每次危机都有利益的权衡，不敢牺牲就没有胜利。 -冯仑
建个中央水池当银行
既然放贷这种让犹太人发家的生意最赚钱，那么互金被热捧几年也属正常。几年前看了飞哥的《我的钱》，他的中央水池理论很实用，我根据自身情况做了小调整，其他产品作为投资节点。P2P只是互金的一种形式，互金还包含电子货币，众筹以及各种借助网络平台销售的产品，下图除了房产都可以算互金。
这种方式很灵活，最刺激的是14-16年那段时间以A股+互金的组合，互金每月的回款再购入股票，15年3月得知几个朋友开始抛售自己公司的股票，我觉得情况不对于是跟随抛出所有股票，仅留一股，3月中旬至6月底，将所有资金买入了几款互金产品，结果7月份股市就发生断崖事件。想想都觉得认知升级真好，能躲过断崖事件，既不是聪明也不是运气，是我理解《黑天鹅》中的一段话，这段话让我以更开放的态度看待各种新信息。
你不知道的事比你知道的事更有意义，因为许多黑天鹅事件正是在不可预知的情况下发生和加剧的。 -《黑天鹅》
中央水池理论相当于每月自创造了一笔流动资金，使用得当则能够给你创造可观的利息，然后再用这些利息参与波段交易产生更多的复利。在波段操作中，有一句话叫做“傻子懂买，高手懂卖，世外高人懂空”。用黑天鹅的角度来考虑事情就是低概率发生的事情远比高概率发生的事情更有冲击力。电影《大空头》完美再现次贷危机这种低概率必然发生事件造成的影响。
要么我们对，要么我们错的离谱。 -《大空头》
扩展阅读
《我的钱》
《黑天鹅》
《小岛经济学》
《野蛮生长》
