从去年入金 P2P，到现在我已经有一年半的理财经验了。下面依次来分享几个适合新手的理财产品。
银行存款
为什么我首先推这个呢？因为现阶段的经济形式有些严峻，我个人又比较保守，所以首先第一位是保证自己的本金损失最低。银行存款基本上是 0 风险，银行存款性质的理财产品 50 万以下都受到保护，也就是你存 50 万以下，要是银行破产了，保险公司会赔付你存的钱，完全不用担心损失。
因为是 0 风险，所以想要获得很高的收益是不可能的。各大银行存 3 年定期的利率大概在 3% 左右。而这个利率基本是跑不过通货膨胀的，这也是我们为什么费尽心思理财，我们不得不承认，放在手里的钱正在一步步贬值，想想零几年的几万块和现在的几万块分别能干什么，就知道通货膨胀的影响多么严重了。
比较来比较去，我找到一款现在很适合存款的银行产品。这家银行叫微众银行，是腾讯牵头成立的一家民营银行。我们都知道阿里有一家网商银行，我的理解是这两家银行差不多，但是用了一段时间微众银行后，我比较看好微众银行的智能存款。它属于阶梯式的利率，存一个月的利率大概 2.8%，一个月以后利率就变成了 4%，是不是跟宝宝类的理财产品一样。
基金
新手可能早在不知不觉中就已经购买过基金了，比如余额宝就是货币基金。基金按照成分的不同，分为货币基金、债券基金、指数基金等。
我之前为了解他们的区别，购买了一个理财课程，稍微有一些了解。不过对于新手来说，挑选一只基金成本太高，需要的知识也比较广。有什么我们小白可以放心购买的基金呢？
从去年开始，我就观察了好几个公众号的大 V，他们都在推荐且慢这个平台，我刚开始并不信任，后来推荐的人实在太多了，我就投入了且慢的怀抱。这个平台的好处就是主理人不收取投资者的费用，只需要支付购买基金的费用，主理人的投资实况也披露出来，盈亏与否，这个平台不会为你负责。这种中立的品质，让我觉得很靠谱。
投资基金的眼光需要放到两三年后，定投基金是很多人推荐的做法，跌了就买入，高了再卖出，不用担心一时的亏损。且慢平台允许自己建立组合，也可以跟着大 V 买，看自己的实力。
股票 - 打新
打新就是在某个公司正式上市之前，率先认购一部分股票。在 A 股，打新是稳稳赚钱的，但是中签的概率跟买彩票差不多，而且还有股票账户市值门槛，平均股票市值 1 万元以上，上海和深圳市场的市值分开单独计算，多账户市值合并计算。
但是，我偶然得知，可以通过一些途径参与港股打新，港股需要一定的执行力：
- 办理一个海外账户
政策收紧，我办理的是工银亚洲，需要的材料：
- 身份证
- 工商银行卡
- 港澳通行证
先去工银亚洲官网申请开户申请，各地政策不一样，我在广州东圃支行只被问到用来干什么。此时，一般你回答旅游消费，大唐经理会说：现在国内银联卡一样可以刷，不需要那么麻烦。这个时候，给亲人汇款，给生意伙伴汇款，购买保险等等可以用来堵住大堂经理的嘴。
申请好以后，工银亚洲的卡将在若干个工作日内寄到，拿到卡片后就可以拆三个信封：网上银行密码、交易密码、电话银行密码，根据银行的提示操作即可。
- 入金：
我用的是工商银行，百度上有详细的讲解：
https://zhidao.baidu.com/question/504550359.html
简单的三个步骤：
- 购汇
- 转账到香港账户
- 给券商汇款，有鱼、富途、尊嘉都可以
常用理由：旅游、给亲戚汇款
下面就可以开始打新了。打新和在 A 股打新是一样的操作，只不过港股因为参加的人比较少，去年 1 万人，今年应该有 2 万了，但是总体上中签的概率比在 A 股中签的概率要高。
可转债
可转债就是股票和债券的结合，可以转换成股票的债券。首先它是债券，每年都有利息，其次又是股票，满足一定的条件后，可以转换成股票，享受股利和资本增值。
所以可转债既有股票的增长潜力，又有债券的安全和收益固定的优势。上市公司为了自己的利益最大化，会把股价拉高，让我们成为它的股东。
这个产品最坏的结果就是到期（6 年）都保本，赚一点点利息，最好的结果就是上市公司把股价做高，对应的可转债价格上涨 30% 以上，再卖出获利。
上市公司和我们的利益是相关的，我们的目标是赚够 30% 的利润，上市公司的目标是等到股价上升，强制我们转股，成为他们的股东，达到吸纳资金的目的。
购买可转债主要看两个指标：1. 溢价率低 2. 正股走势强。溢价率低，说明可转债更便宜，抵御正股下跌能力强。
对了，可转债需要一个证券账户，推荐华泰证券的涨乐财富通，顺便再开通创业板资格，就可以安安心心买可转债了。
