亲爱的朋友们，大家好，我是国际金融理财师张立研，今天是2019年11月30日，星期六。哈尔滨是个大雪纷飞的日子，出门的朋友们注意安全。现在我和大家来聊一聊人生必备的七张保单到底是哪些？
人的一生是充满机遇的一生，在我们的生命进程中有许多精彩和体验，也有许多梦想和收获，这让我们感恩！然而人的一生又是面临无数风险的一生，生老病死无可避免，风险和意外不知何时降临，这又让我们如此无奈。这些不可控的风险因素发生在别人身上是故事，可是一旦万一真的不幸发生在我们自己身上的时候那就是一场事故了。
所以人生在世，把能做到的尽力争取。但是那些不能掌控的风险我们又该如何转移呢？那就是保险！一个完整的保险规划需要几张保单呢？那就是七张。
第一张 意外险保单
当一个人到了23岁－30岁，许多人的经济能力还有限，还在创业或打拼，还要为人生积累财富，还要为买房、买车做准备。如果没结婚尽管没有家庭所需，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中许多错误的碰撞总要有人来买单。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外发生的医疗是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报答。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张 重疾医疗险保单
古语说三十而立，而现在人们一到30岁，已经开始害怕体检。一些人拿着不太厚的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。来自生活的压力、工作的强度、环境的污染，一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。甚至一次感冒也能支出几千元，社会医疗保险给付的不足让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报加一笔利息。
第三张 养老险保单
人生是一趟没有回程的旅行，当我们满头华发，看着镜中皱纹遍布的脸，是否早已经规划好人生的后30年谁来养你？这是摆在每个人面前的课题。当人们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。随着我国人口老龄化的问题日益严峻，加之社会上自由职业者的增加，我国养老金的替代率逐年下降，由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此后一直下降，2011年为50.3%、2014年为45%、2017年为40%。世界银行组织建议要维持退休前的生活水平不下降养老替代率需不低于70%，很显然的，我国的养老金替代率已低于国际替代率最低标准。在养老金替代率严重不足的前提之下，需要个人为自己提前规划商业保险来协助自己未来的养老规划。而我国大部分人对于商业养老保险意识不足，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险就当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第四张 保障财富的人寿保单
现代的人们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？同时现在自主创业的人数越来越多，有些创业资金来自于贷款，而创业谁又能保证肯定会成功？失败的例子也笔笔皆是。
又有多少人能担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是100万元，就买一份100万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。当人们真的出现状况为家人和子女留下的是一份爱而不是债。
第五张 子女的意外保单
孩子是父母生命的延续，也是家庭中温暖的纽带。从孩子呱呱坠地起，人们不得不加倍小心，细心照顾。小孩子爱动，好奇，比成人更容易受到伤害。我们必须创造健康、安全、优越的环境，保障宝贝的茁壮成长。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。（太平洋人寿的少儿金福是一个不错的选择）
第六张 子女教育基金
当一个人结婚后，昔日潇洒的单身贵族开始承担起家庭的责任和义务。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。现在子女教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不用说对孩子兴趣爱好的培养、多项能力的提升，出国留学费用…诸如此类高昂的开支是一笔巨大的款项。好在多数孩子出生在父母的青壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金。给孩子准备一份完善的教育保障，在后续大额的子女教育支出有充足的储备金，做家长的心里会踏实得多。大学学费的上涨，出国留学等需求，使得今天很多父母都会选择提前为孩子准备教育基金。系统地制订积累教育金的计划，借助复利作用，可以让父母免去后顾之忧。那么，作为专业的寿险顾问，该如何科学地给客户准备教育基金？第一，安全保底，用保险给客户做教育基金的基础性累积准备教育基金，相当于将短时间急需的大笔资金分散开，逐年储蓄，投资年限通常比较长，而保险作为长线投资，可以说是其中重要的方式之一。尽管准备教育金可以采取很多投资组合方式，但无论如何组合，都少不了保险这一基础方式，因为用保险储蓄教育基金有3大不可替代的特性和作用，其可以确保家庭教育目标百分百完成。
特性1：强制储蓄，专款专用
特性2：零风险长线投资，可以持续累积生息
特性3：有豁免功能，当父母发生风险时依旧可以不断积累
第七张 财产增值保单
随着我国富裕人群的增加，出于安全性及财富传承的考虑，借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。借助保险的投资功能，寿险保单可以帮助客户做好充分的财富规划与传承。（太平洋人寿的至尊鑫满意以多返+快增+安全+关爱+灵活的五大特色，六金多领的优势可以让人实现财富增长和传承）
如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。 现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。
虽然说人生的富足程度除了努力之外还有很大部分是命运使然，但是我们可以通过自己的规划和设计，充分运用资金的杠杆作用过上有品质的生活。美好的人生那就从人生必须的七张保单开始吧。
