受疫情影响，利率下行趋势日益明显。

截至3月，全球已经有30多个国家和地区先后决定降息。在经济全球化的背景下，中国，也很难例外。

经济放缓、投资变难，未来低利率、负利率成为大趋势，在这种情况下，提前购买财富规划型保险不失为一种好的选择。

随着4.025%的年险金逐渐退出市场，越来越多的人将目光转向了增额终身寿。

既能做养老金，也能做教育金，财富传承、提取灵活、长期回报率高，这种产品确实不错。

近期，小雨伞保险经纪有限公司上线了增多多闪电版增额终身寿险，因其选短交期，财富增多多的亮点引起了众多投保人的关注和讨论。

那么增额终身寿究竟是什么？如何挑选？小雨伞推出的这款新产品值不值得购买？

今天，就来给大家好好讲一讲。

一、 增额终身寿，会“长大”的保险

增额终身寿，本质上来说还是寿险，以人的寿命为保险标的产品。。

普通终身寿险，就是把定期寿险的保障期限拉长到终身。

而增额终身寿险，除了能够拿到理赔之外，有效的保额还能每年以固定利率复利递增，所以说，它更多执行的是现金流规划的功能。

增额终身寿主要有以下两大优势：

第一， 现金价值高

提供年复利基本保额递增的终身保障，转移身故风险；强制储蓄，现金价值现价逐年增长，可支取可贷款，有利于做好财富规划。

如果你倾向于在生活中规避些金融风险，那么选择增额终身寿这样可以长期储蓄的产品还是非常不错的。

第二、灵活性强

作为“现金流规划工具”更灵活，适用于教育金、创业金、婚嫁金、养老金等未来资金规划需求。

在缴费期结束后甚至交费期内现金价值超过已交保费就可以通过减少部分保额获取部分保单现金价值，剩余保单现金价值可以留在保单中继续增值，在今天这种经济下行的经济环境中，对于投资者的意义和功能是很大的。因为在这个阶段中，投资者对于投资既有收益的要求，也有灵活性的要求，也就是我们所谓的“现金流为王”。

二、 怎样挑选增额终身寿

有的小伙伴问小编，他已经知道增额终身寿的好处了，也有意购买，可是到底要怎样挑选呢？

目前市面上好的增额终身寿险不少，可是要挑选适合自己的，还需要小编来给大家好好唠一唠。

（一）专门性需求

我们刚刚已经说过，增额终身寿现金价值高、功能也灵活，所以我们在挑选的时候首先要考虑自己有没有某一方面专门的需求。

比如，年轻的夫妻俩刚刚生了一个宝宝，想给这个宝宝储备些教育金，那么我们就要针对教育金这个需求，选择一款可以在孩子成年后为以后的人生更好地保驾护航甚至有所增值的产品。

（二）现金价值

购买增额终身寿最重要的一点在于看现金价值，现金价值越高越好。

对于一般大众来说，最简单的办法就是“货比三家”，同样的交费金额、同样的交费期限，选择某一年去对比，看谁的现金价值增长最高。

例如：30岁男性，15年交，每年10万，现金价值对比

如上图所示，产品Z、S的现金价值最高，整体保单现金价值IRR水平高于市场其他产品。

经过这样的比较，我们就可以直观得选出现金价值增长比较高的产品了。

（三）缴费期限

这就要看个人对于资金规划的需求了。

三、小雨伞增多多闪电版：选短交期，财富增多多

小雨伞在去年年底推出广受好评的增多多增额终身寿之后，潜心耕耘，深入研究客户实际需求，终于上线小雨伞增多多闪电版。

小雨伞增多多闪电版最大的优势在于选短交期，财富增多多。非常适合预算不多准备开启攒钱计划的小伙伴。

下面我们主要来看看选择了10年以下的短交期之后，小雨伞增多多闪电版的保单现金价值：

1、30岁男性，3年交，IRR对比:

小雨伞增多多闪电版3年交的IRR水平明显高于增多多，隶属市场第一梯队。

2、30岁男性，5年交，IRR对比:

小雨伞增多多闪电版5年交的IRR水平明显高于增多多和市场一般产品，隶属于市场第一梯队。

3、30岁男性，10年交，IRR对比:

小雨伞增多多闪电版明显高于市场上其他竞品，也高于增多多。且在90周岁时IRR就达到了3.49%。

小雨伞增多多可以说是小雨伞增多多闪电版的补充，而从短期交的IRR水平来看，增多多闪电版收益非常有优势，而且保障更高。

其次，小雨伞增多多闪电版投保门槛低，月交100元/月起，支持趸交、年交和月交。

可以说是非常适合工薪阶层每月存下部分收入了。

另外，增多多闪电版具有较高的功能灵活性，支持减保和保单贷款，更贴近普通年轻家庭的资金使用需求。

如果急需用钱，可以按照保单现价的80%去贷款或通过减少部分保额获得部分保单现金价值，可以说是非常方便快捷。

总的来说，小雨伞增多多闪电版是一款不可多得的增额终身寿，支持月交，为工薪阶层提供了财富规划的一种路径，选择短交期，财富增多多，非常适合普通的年轻家庭进行人生的财富规划。