2018-12-17
文 | W宝儿
想知道富人们在想什么？那就应该明确：
眼光，是有钱人和你唯一的差别。
当我们还在努力的工作，计算着这一辈子靠工作能够赚多少钱的时候，富人在想的是如何通过理财，设法让自己的资产增值，一万块钱，在几十年后仍然可以买到和今天一样多，甚至更多的东西，这才是有钱人的思维方式。
不知道你是否计算过这样一笔帐：
假如现在你现在拥有一百万，那么它=30年后的多少钱？
假设现在我们拥有一百万，这在今天看来也算是一笔不小的财富了。按照中国近十年平均的通胀率5%计算，三十年后我们的这笔钱还有多大的价值呢？
23.14万！
这就是说，如果你不做任何投资，只是把钱放在家里，三十年后我们的一百万只能够买到现在二十多万就能买到的东西。如果不做理财，这一百万在三十年里面的缩水情况，相当于每年我们的钱都在以几万块钱的速度消失。
看到这个结果，想想就觉得可怕，如果你不规划你的财富，那么它就会被通胀吃掉。然而更可怕的是，大部分穷人和中产阶级仅仅依靠工作，需要多久才能积累到一百万的财富？或许你可以，但至少目前的我还没有这个能力。
所以，如果你问我看完后知道《富人在想什么》这本书之后学会了赚钱方法了吗？我会很诚实的告诉你，没有。
但通过这本书我的理财思维开始发生了变化，也开始迈出理财的第一步。
第一：学会构建家庭财富金字塔
理财就是一个分配问题——把手上的钱分成几个部分，每个部分对应到自己各自的理财方法中，通过这些方法去实现相应的家庭目标。
所以，如果我有100%的财富：
20%~30%我需要拿来做基础保障：比如储蓄和寿险。
50%左右的收入我可以拿来做一些低风险的投资：比如基金、国债、银行理财产品，甚至少量的股票。
最后的30%我可以根据实际情况拿来做高风险投资。【PS，高风险理财产品的投资还要遵循一个“80法则”，其实就是投资量不要超过80减去你的年龄。比如你今年30岁，80-30=50，这个50就是你高风险资产投资的比例，也就是说，假设你这个时候有10万的现金资产，你最多只能投5万到高风险理财产品里】
第二：必须学会转嫁你的家庭风险：保险
如果把工作、投资赚钱看做是攻，那么保险就是防守。只有攻守兼备，一个家庭才能和谐幸福。
可是这么好的东西，为何大家一说到保险就会排斥、会拒绝？这其中也包括我。
至始至终我都觉得保险是一笔浪费的开资，一部分由于许多保险推销员本身素质良莠不齐，所以对这个行业本身产生一种排斥心理，觉得在投保时一切说的那么漂亮，可是真的出了问题需要索赔时，总是出现各种无法兑现的理由，让人感觉这就是一个骗局。另外，也是出于一种侥幸心理，觉得世界这么大，这么倒霉的事情应该不会出现在我们的身上吧。所以，每次接到保险推销员的电话，不管他说什么，我都回答他：“不需要，谢谢”！
可是看完这本书，我开始认真的去思考一个问题：到底需不需要买保险？
首先：保险公司靠谱吗？会不会我买了几十年的保险之后，我还没开始享受我的权益，他就倒闭了呢？
作者告诉我：寿险是不允许倒闭的。如果出现保险公司由于经营不善而资产出现不良的状态的情况，国家就会介入，保证购买者的投资不会受损。而且保险强制性很高，每年都会有人来催保费，同样到期的返还是有100%保障的。所以，我可以相信保险公司，重点就是如何选择一家更靠谱一点的公司。
其次：我们抱着侥幸的心理，认为小概率事件的概率是不是真的小？
我不知道你们的身边是否出现这样的情况，以前总觉得癌症、白血病是一种离我们很遥远、很遥远的疾病，可是现在随处可见，而且往往都发生在我们身边所熟知的人身上。就像那句话所说的：明天与死亡永远不知道哪个先来。所以，我问我自己，如果···假设，我身边任何一个人出现意外事件或者重大疾病，我是否有能力去承担它所带来的后果。答案是显而易见的，我没有这个能力，一旦出现这样的问题，我的家庭这些年的付出与积累都将毁于一旦。
因此，正因为我没有钱，所以我更需要保险，更需要给自己买一份保障。
也正是因为这种思想上的转变，当趟在我微信联系人里一年没有动静的保险员再次打电话咨询我是否有保险意向的时候，我第一次主动告诉他我想了解一些关于宝宝买保险的情况，我准备给我的宝宝买他人生中的第一份保单。
保险不是有钱人的游戏，而是人人都应该学会的转嫁风险的方法。【另外，保险应该遵循“双十定律”也就是说：你的家庭保险额度应该是目前来算家庭年收入的十倍，而保费支出应该是一年收入的十分之一。】
第三：退休后的保险规划应该提前20年就做好
人生其实就是一个抛物线，我们在年轻的时候，赚钱能力随着时间的积累而增长，当你达到35-45岁这个阶段的时候，这种增长会突然加快，而一个人所赚取的财富，尤其是从商的人，一生所赚取的财富，有很大一部分来自于这十年。
所以，退休后的保险规划应该提前20年就做好，这20年里，有很多种方式进行资产的转移，以便未来老的时候给自己一份保障。
1. 最常见的方法：储蓄
储蓄是公认最安全的投资工具，它的利息应该也是固定可预期的，但事实上是不是这样的那个？
其实答案是否定的，尤其是当你把时间拉长去看待的时候，你就会发现一个很严重的问题：我们要面对利率的不确定性，所以你在银行存了20年的钱，利息或许还赶不上通货膨胀的速度。
2. 房产，这也是一种资产转移
但是这种金钱——物品——金钱的转移模式会面临两个很严峻的问题，首先是楼市的不确定性，就像20年前谁预料不到中国的房价现在这么高，同样我们也无法预测20年后的楼价市场。
3. 养儿防老
我们把自己的资金、经验、生活感悟交给自己的孩子，掏钱让他们上学、上各种补习班，希望他们能够继承你的衣钵，甚至比你更出色，这也是一种投资，但这个回报更加不确定了。
以上三种资产转移方法没有本质上的好与不好，只是它的不确定因素太多，所以作者认为：最好的资产转移工具就是【保险】了。保险看起来收益不高，但是他其实是安全性和收益性最平衡的一种保障性资产转移方式。比如：养老保险，如果选择从现在开始缴，20年期，等60岁退休以后，每年都可以领到一笔养老金。
许多人对20年后的养老计划还只停留在“我已经买了社保，其他的保险不必要了”或者“我现在多赚钱，等到老的时候就不必发愁”的模式上。但我们必须明白，社保只能作为我们最基础的保障，而医保所能报销的额度和范围也是有限，仅仅这些远远是不够的。在此之上，一定要根据自己的情况适当安排其他更高层次的 资产保障工具，给自己建立一道家庭资产的“防火墙”。
【但是保险也不是万能的，尤其在购买保险的时候，需要特备注意这样几个关键环节：】
1）是否及时缴纳保费
2）退保风险：合同签订之后，你有10天的犹豫期，是可以无条件退保的。但是超过这个犹豫期，再去退保的话，就只能推现金价值
3）提供准确的个人信息：疾病史、年龄等信息一定要准确停工
4）责任免除：比如无照驾驶、酒驾、自杀、吸毒等情况，基本你及时缴费，保险公司也可以拒绝赔偿
5）申请赔付时的注意事项：如果出现需要赔付的情况时，需要及时通知你的保险经理或者打电话给保险公司，如果太长，会影响责任认定。
第四：做不一样的投资，是财富增值的必修课
1. 打开你的投资思路
第一原则：别给思维设限，充分挖掘自身资源
理财的目标是让资产在抗风险的前提下实现增值，完成我们的生活目标。要实现这个目标，现金规划、债务规划、保障规划和投资规划缺一不可。
所以理财并非仅仅局限于：储蓄、股票、基金、购房等等这几项常规方法中，我们还可以充分挖掘自身资源，除了你本身的职业之外，是不是还能找到别的资源？比如你有朋友做食品贸易，你又恰好有亲戚在从事食品生产，那么你从亲戚那里进货，放到朋友的渠道里面去销售，从中赚取差价，这就是一个很好的资源。
寻找身边好资源，要避免做自己完全不懂的事情。因为一旦你涉足这个领域，就相当于把自己的命运交到了别人手里。如果对方不够诚实，你可能会赔的血本无归。
所以，你能不能入行其实很好判断：首先，如果这一行液晶诞生很多年，但仍旧可以用“暴利”来形容，这多半是骗人的；其次，如果这一行还属于新兴产业，但是尚未形成固有的盈利模式，你也不要进入，因为这时候风险其实是相当高的。
第二原则：不要把鸡蛋都放到一个篮子里
我们说配置家庭资产的时候，要参考理财金字塔的结构。做常规投资的时候，要兼顾高风险低风险的搭配，不要把鸡蛋都放到一个篮子里。而这样做的原因就是为了更好的控制风险。
第三原则：想好了就去做，冲动也不见得是坏事
很多人之所可以走到成功的地步，一部分原因靠的的是当年一刹那的冲动闯出来的。因为你既然能够冲动，一定是这件事情至少有一个点特别吸引你。这还不够么？冲动只是让你迈出前进的一步，但是在做的时候，你会发现陆续出现的种种问题，没关系啊，做一步改一步就是了，每个成功的人不都是这么过的的吗。如果你不冲动，你就会去思考自己适不适合这个事情，失败了怎么办？赚不到钱怎么办？家人反对怎么办？···这么多怎么办问下来，什么事情都不要做了，也不用做了，因为已经有人已经跑到你的前面区了，因为人家冲动。
2. 全面了解你的“合伙人”
合伙投资，一定要谨慎。很多人可以共患难，却不能同富贵，这是合伙投资最终失败的主要原因。所以，在合伙投资之前，一定要全面的了解你的“合作人”。
1）人品
诚信是第一位。其次，就是眼光要长远，不贪图眼前的小利。
2）价值观
3）工作态度和工作能力
了解完这几个方面，接下来还需要解决这样几个问题：
1）首先：责权和利益分配应当明晰
在整个投资过程中，每个人负责什么样的工作，要把工作做到什么地步才算合格，各自占有怎么样的股份。如果以后有新的股东进来，现有股份比例应当怎么样变化，这些责权利益一定要在最开始的时候就明确好。
2）签订详细的合作协议
3）不允许介绍家人亲属介入公司经营
还有一个地方需要特别注意——倘若你们在开始合作之前，对方什么事情都满口说好，
一副爽快的样子，合作之后往往会出现很多麻烦。但如何开始合作之前，对方就很较真，每一个合作细节都会跟你反复探讨和确认，这种合作对象往往是可以信赖的。
3. 富人赚钱，靠的不是工具
1）别给思维设限，拓展你的专属投资渠道
2）运用各种方法建立你的人脉网络
3）如何花的更少，赚的更快
做投资，一定要知道自己要赚的什么人的钱，怎么能让他乐于花钱购买你的产品和服务，同事在初期避免一切不必要的开支，这样才能让你的投资在最短时间里呈现最大化的汇报。
4）你的细分市场在哪里？他们要什么？
细分市场，然后做最有性价比的产品。也就是说，在定位好你的客户群体和他们的需求以后，做最有性价比的东西。
5）朋友越多，财富道路越广。
6）眼光，是有钱人和你唯一的差别。
所以，要想成为富人，就要努力去学习富人的思维方式，提升自己的眼光。你必须要明白你可以收入不高，但是不可以不懂财富规划。提前规划，才能让自己的生活更加幸福美满。
当然，这里终究是“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。因此，在我们开始有了思想上的认识与觉悟之后，接下来更重要的事情就是行动了，把我们对书本上知识的所思、所想、所学真正的运用到实际生活中，让它更好的为我们服务。
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