高收益高风险，不懂不碰，高利益的任何事都要多思考，高利益无风险或低风险这样的事肯定我们一般人接触不到。

学习了量化思维，要改变已经习惯了的“权衡是思维”，避免用穷人思维来考虑事情。一定要明白有数据支撑的逻辑比拍脑门决策靠谱，凡事不依靠感觉而是先算一算。记住便宜的东西更贵，免费的东西贵的离谱。用富人的思维思考，把钱花在能产生更大效益的地方。花钱提升自己，付出行动，获得应有的利益。投资理财炒股，切忌浮躁，要耐心。

午间防骗：

市面上的P2P做的是无抵押无需征信报告的网络借贷业务，平台本身就存在”漏洞”。

在P2P上借 的人不在乎高达20％以上的年化利率，可想他已无征信可言或是走投无路了。

我们以投资赚利润的初心投必然成了自主申头让别人割韭菜。

为了不被割”头，我们应远远扭头漂过。

其实这么多骗局也直接反映出当前社会环境下，财商普及是多么的匮乏，如果大家提前就能够了解，就可以做到有意识的规避风险，甚至是去帮助别人避免踩坑。所以大家已经走在了提升财商的前列，要有责任感，继续保持学习，争取用自己的知识去帮助更多的人。

✨4、P2P投资就是赌博，避免赌博最好的方式就是远离。

✨3、在国家交易所交易的投资工具中，有些工具风险比P2P低很多，收益却高，这些工具本身是没有信用风险的，比如REITs、可转债等等（后面都会学习），这些工具本身没有信用风险，风险在于投资者的知识，为什么要去选择P2P这种国家都不承认不保障的工具呢？

✨2、P2P有两类，一类一开始成立的时候就没想过还钱，就是为了骗你钱，一类一开始想好好经营，但P2P的本质就是互联网高利贷，贷款的人还不了钱，公司就得倒闭。

✨1、P2P不是国家交易所标准化的投i资工具。

同学们，因为P2P太常见了，常见到大家以为这是合法安全的投*资工具，不用动脑子，就可以高枕无忧的享受高收益这种美差，老师想提醒几点。

赚钱有很多方法，赚钱也有很多条路。唯有保持清醒的头脑，理性的合理的选择赚钱方法才能保护好自己的“母资”。

量化思维是富人思维:时间是成本。

把时间选择用在提升自己，获得更高的价值，超过用时间去省钱。价值不是单一衡量价格，而是背后带给我们的使用价值，回报价值。

重视自己的钱，把钱花在能生产更大效益的地方。

重视时间，把时间放到能生产最大效益的地方。

选择更有价值的～金钱和时间互相交换。非工资收入，让钱帮我们赚钱。量化

1、让自己的时间升职

2、把时间出售很多次

3、用钱买别人的时间

珍惜时间往往不是一句口号，背后蕴藏时间价值，而具体操作起来得具有量化思维，比如工作之余的碎片化时间的利用，比如更少的时间选择更有用的东西，而不是为了便宜、特价去消耗太多时间追求所谓的超值，同时养成一些良好习惯，投资自己。

努力提升自身技能，让合理安排利用时间，自己的时间更值钱，让自己更值钱。

穷人不珍惜时间，用时间换钱，富人用钱买穷人的时间为自己“续命”。

新知识有了新感悟的时候，才更容易被自己所运用，才会变成自己的，输出的过程就是将知识【内化】成自己的一个过程。

所以说这也是为什么投*资圈经常说，投*资一家公司最重要的是看公司的团队。因为本质上你就是在买创始团队的时间，让他们出售时间在帮你赚钱。

✨第 3 种：用钱来买别人的时间，用别人的时间为你自己赚钱，这也是最高级的一种赚钱方式

比如说，你投i资了一家企业，其实这个企业的高管就在出售自己的时间帮你赚钱。

绝大多数文化、传媒、出版等等业务，都具有此类特征。比如出唱片、网上视频授课、出书等等。往往后面很多年还能收到版税和分成。

✨第 2 种：把你的一份时间出售很多次

举个例子，比如说你用半年时间写了一本书，但是你这半年时间写出来的书能一直一直出售下去。你的这 1 份时间可以出售多次。

你们公司的高管和你之间的唯一差别不是他有三头六臂，而是因为他掌握了一些企业经营的技能，而你不会，如果你能学好这些技能，也能提升自己单位时间的价值。

✨第 1 种：让自己的单位时间更加值钱。通过提升自己的工作技能，提升自己的能力来做到。这也是绝大多数人能想到的一种方式。

理i财技能是一生必备掌握的重要技能，相信一旦你有了富人思维，未来实现财务自由就是一种必然的结果[爱心]。

我们已经知道了【时间就是金钱】，所以我们就要研究一下如何通过时间让自己赚到更多的钱。

知道用钱生钱，让钱来为自己工作，脱离理i财小白。知道实现财富自由的核心是【生钱资产】，是【非工资收入】，知道投*资不是短期的一夜暴富，而是正确的资产配比持续的复利积累而爆发。

从今天开始，重视起自己的【每一分钟】，把自己的每一分钟都利用到最大化的利益上！✊

这样，当你的非工资收入逐渐多了起来，你就会发现不再是你为了钱打工，而是钱在给你打工，钱在帮你赚钱。

从现在开始，就要给自己创造“非工资收入”。

所以大家千万不要“前半辈子拿命换钱，后半辈子拿钱换命”，那样就悲剧了。

我们一定不能浪费这个“财富”，而要充分利用好每一天、每一分钟的时间。

例如我们绝大多数人其实都是通过工作来出售自己的时间取金钱。但富人往往通过金钱购买别人的时间做事，来为自己创造财富。

【金钱】和【时间】这是每个人都拥有的 2 种财富，而这二者之间往往是可以互相交换的[闪电]。

更要重视起自己的【时间】，时间也要放到能产生最大收益的地方。

所以有些事情，看似花了钱，实际上我们按照这种思维量化一下，反而是产生了很大的收益，例如花钱买书，你就是花了很少的钱，买了别人几年甚至几十年的经验总结。

所以大多数人忙忙碌碌最后剩不下什么钱，而富人有钱又有闲。

所以很多人总觉的时间没所谓白白浪费掉，金钱稀缺，特别当自己处于为了满足生活所需，不得不精打细算时，基本会很难用理性的角度去考虑投*资自己的头脑和未来的发展。

当一个人处于长期性的资源（比如金钱、时间）稀缺中，大脑中的注意力被稀缺资源过分占据，就会引起认知和判断力的全面下降，更加重视短期利益，忽略长期利益[心碎]。

大家一定要警惕自己是不是已经习惯了“权衡式思维”，还是我们之前讲的“穷人思维”来考虑事情。

如果你的第一反应只是在前者金钱上面，认为有钱之后才能获得值得拥有的想法，那一定要反思一下自己的思维是不是还是停留在穷人思维上❕

【关于量化思维】假设我们以钱为目标，可以做两件事

1. 让自己在物质上占有更多的钱

2. 让自己在心态建设上要像一个值得拥有那么多钱的人

现在有了【量化思维】这种富人思维以后，再看这些请巴菲特吃饭的人，发现他们赚大了，而且很有头脑。免费的永远是最贵的！！

价值不是单一的衡量价格，而是背后带给我们的使用价值、回报价值。

曾经经常淘宝买不到100元的衣服，但很多只穿了1次2次。后来改为买质量好，贵一些的衣服，能穿几年，由于被使用的频率高，算下来贵的衣服其实便宜很多，这也是价格和价值的区别。

有了【量化思维】，我发现【便宜】的东西其实【更贵】，【免费】的东西简直【贵的离谱】 [发抖]。

虽然网上现在免费的知识资源很多，但往往并不系统和深入，一知半解，却也占用了人大量的时间，很多时候并没有给我们带来切实有效的价值，尤其在【生钱】这里。

这些都是看似免费东西背后，实际上都是自己看不到的损失。

我曾经也不愿意买书，在网上找免费的电子书，结果害的电脑中毒，拿去修花了 180 元外加半天时间。这可比直接买书贵多了。

如果我把浪费的这些时间选择用在工作或学习提升自己上，获得的价值是远远大于节省的几百元房租的。

日积月累这个损失是不可估量的，穷人与富人的差距也是这样慢慢拉开的[闪电]。

这就是时间成本，也是穷人思维导致的看不到的损失 。[烟花]【量化思维】是富人思维最重要的思维之一，从今天开始重视自己的时间价值，哪怕是目前一无所有的人，只要利用好时间，未来一样可以变得非常富有。

三大资产：生钱资产、耗钱资产、其他资产，判断他们的关键是【持续的】净现金流的流入和流出两大富人思维！

争取让好支出占总支出的80%以上，你离富人就不远了。

投*资自己、投*资生钱资产、投*资未来都可以是好支出

反之投*资耗钱资产、不必要消费就是坏支出

如何区分好支出和坏支出？其实很容易区分，我最后来说一下[闪电]。

生活习惯是有惯性的，坚持不下来的，对于其他事情也会有同样的惯性，3分钟热度。

坚持学习，1块就是好支出，要是放弃了，就是坏支出，我们不要小看这1块钱。看不起小钱，就挣不了大钱[NO]。

没错，坚持学习，学以致用，1块就是好支出，要是半途而废，就是坏支出，1块也是钱，都不是大风刮来的。

学到知识，并通过学到的知识增加收入就是好的。

健身卡基本上都不能坚持去，想锻炼身体的方法很多，不一定非得花钱。

注意：办健身卡锻炼身体是好支出，但是如果不去就办卡扔在那里，就是坏支出了。

一句话总结：普通中产的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充足非工资收入的普通家庭，财务状况并不安全。

就像之前疫情，很多家庭的财务危机立即暴露了。

所以普通家庭更需要尽早尽快建立自己的非工资收入体系

【在没发生意外的时候】，可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用，防患于未然

【在发生意外的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。前提是学习并掌握获得非工资收入的能力。

【全职宝妈的家庭】。

女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要来源，如果丈夫遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。

【孩子还未成人的家庭】

孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量。

普通家庭看似收入比较稳定，其实抗风险能力不强，他们有房贷要还，小孩要养，甚至父母还要大量的开销。

现在国家提倡有效学习，给孩子教育的属于必要开支。根据情况不要跟风报班。

昨天课程老师讲到了，好支出就是带来收益的支出。

只有现在开始学会理i财，实现财务自由，然后才能给自己养老。

富人成功的两个秘密：

✅ 生钱资产占总资产的80%以上；

✅ 好支出占总支出的80%以上。

如果不会驾驭金钱，老了以后将面临着什么样的生活❓

其实我们是未富先老的国家，人口红利在慢慢消失，所以才有了二胎政策，来挽救未来的人口危机。

因为他们完全只靠工资收入，没有驾驭金钱的能力，买入过多的耗钱资产，没有合理的规划让钱生钱。

为什么会这样，本来是最容易跨越阶层，实现财务自由的一群人，为什么也是最容易财务危机的一群人？

他们穿着最贵的西装，喷着最贵的香水，敷着最贵的面膜，也熬着最贵的夜，他们不敢不工作，因为他们和银行签了卖身契，贷款10——30年，也就是在未来的10-30年，你要一刻不停歇的为银行打工，不敢停歇[NO]。

他们大多是通过自己努力工作赚钱，随着改革开放的步伐，年薪20万—40万的中产越来越多，但是他们也是最容易出现财务危机的人，为什么？[疑问]

其实当下现在，大多数人的现金流量表都是中产。

富人买多少耗钱资产都没关系，因为生钱资产赚的钱足够。

同样一个实现财富自由的人，也是不怕失业的[NO]。

富人的收入主要来自【生钱资产】✨

一个人有没有理*财能力的更本质差别，不仅仅在账户财富数字收益上，更重要的是体现在驾驭人生的自由度上。

当生活经历意外的时候，也可以具备理财的能力，将坏负债转变好负债，并不断的积累生钱资产，这样不久后就又可以财富自由了[转圈]。

财务两条腿走路，当生活一番风顺的时候，可以不断的增加生钱资产，自由度越来越高。

更高财商的人，还会从孩子会用钱的那一天起，就教会孩子如何去支配钱，使用钱。

富人思维，一定是从一开始，获得第一笔收入的时候 就健康的理*财，两条腿走路。

生不起病，害怕，身边好多人都说得了重病就不看了，直接把钱省下来，留给家人，心酸。

而且月光和经历债务危机的人，机会成本是很高的。

不要等没钱，等发生意外，等负债累累，等人到中年压力最大的时候，财务出现大的债务危机时才意识到财务健康出了问题，因为这时想翻身实现财务自由门槛会变得很高。

一定要谨记，早一点开始理*财，早一点提高家庭抗风险系数，对自己和家人都是最好的负责。

只是每个人经历时间的早晚不同，解决问题需要花的钱多钱少不同[NO]。

其实中产和穷人的之间只隔着一场大病。

你会一直被工作拴住，停止工作，也就失去了财务的来源[凋谢]。

为了养耗钱资产，中产是不能停止工作的，一旦停止工作，收入来源就断了。。。

中产把工资收入变成了耗钱资产（房子、车子），耗钱资产不停消耗中产的钱。

中产的收入主要来自工资收入。中产可能有贷款也可能没有贷款。

咱们国内的生活水平还是较高的，大多数家庭都能够得上贷款买房、买车，所以咱们就拿中产示范，我来说下图的内涵。

[爱心]一句话再总结下：提升财富要靠工资和非工资收入两条腿走路，绝对不能独腿前行（非工资收入要有强大的知识沉淀自己，不然进场容易变韭菜，容易亏钱）。

生钱资产结合复利，就像滚雪球一样，让财富越积越多。

这里的结余，我们拿出去做投资，每个月都坚持，坚持下来你就会发现，等生钱资产足够庞大的时候送，工资收入已经微不足道了。

所以聪明的小伙伴在获得第一笔工资收入时，就开始选择合适的理*财工具来积累自己的本金和非工资收入了。

具有富人思维的人即便是月光，或者积蓄不多的时候，就会【从一开始】就通过工资和非工资收入【两条路径】来增加自己的收入。

改变思维，调整资产结构，减少坏支出，逐步提高生钱资产。

靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。

谨记：没钱、负债、月光，不会钱生钱， 是不理*财的结果 ，越是没钱越更要早早开始理*财。

富人的思维需要提前建立，并需要落实到持续的实践行动中，用时间的积累才会达成目标。

钱是等来的吗？钱是赚来的，是合理规划来的。如雪球循环，循序渐进中慢慢变多变大。

我的非工资收入，公司分i红， 股i票，指i数i基i金，REITs收i益等，还有投i资一些其他产业。

只有工资形成了结余 → 用结余去换成生钱资产 → 生钱资产产生非工资收入 →非工资收入帮助我们实现财务自由[爱心]。

【非工资收入】就是，你不需要去劳动，也能有收入。

像大部分同学都是需要拿工资，必须去上班才有收入，这种就是工资收入。

【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。

正确理i财的核心是让自己不断的拥有【优质的生钱资产】，占比越高越好。这里拿房子举例，只是帮大家更好地理解生钱资产、耗钱资产，其他资产，不是说你就一套房子，还是耗钱资产，你就不住了。

然后就一直这么循环下去，有了钱就买耗钱资产，然后变穷，继续努力赚钱继续买耗钱资产，继续变穷[凋谢]。

就像同学们很多人财富目标，有了钱立刻去拿钱换大房子、换好车，结果又没钱了。。。

所以说，大家今天学习了生钱资产这个概念，就应该已经知道，财务自由是一定会实现的事情，只是时间问题。

你不断增加自己持有生钱资产的数量，生钱资产给你创造的收入就会越来越多。

同学们想想：如果你投资的生钱资产每个月为你赚的钱，大于你一家人一个月的消费，这样即使你不工作，你是不是也不必为钱担忧，这时候就是财务自由了[爱心]。

也就是说非工资收入（睡后收入）>生活支出，你就财务自由了[转圈]。

【敲黑板！】：当你的生钱资产，产生的非工资收入，覆盖日常总支出，你就财务自由了。

例如：余额宝，支付宝理i财产品，微信理i财产品，返还型保i险等等。

可能大家有疑问了[疑问]我们到底该怎么找生钱资产呢，其实这也是我们理*财要学习的重点，如何选出优质的【生钱资产】才是关键，但是大家要先把底层概念理解透彻。

银i行存i款，因为收i益i率低，是远远跑不过现在的通胀率的， 定期利息只有3%左右，活期利息0.3%更低，本质还是在贬值。

一定是先培养自己对理i财的正确认知，再了解各种理i财工具，然后再进一步学习如何正确方法去投i资，之后再去完善好家庭的生钱资产配置，一步步的提升自己，才能理好财变富[拳头]。