分享提纲：
一、金钱消费观
1.肯老
2.欠款
3.节俭
4.合理消费
二、金钱受文化影响
1.轻商重学
2.仗义疏财
3.羞于谈钱
4.中外差异
三、对金钱的认识
1.金钱观的形成
2.金钱是能量
3.三分制原则
4.平衡法则
四、对孩子的金钱教育
1.孩子的压岁钱
2.挣钱的意识
3.自己的做法
4.国外的做法。
亲爱的家人朋友们：大家好！
很高兴又和大家在线上见面了，现在正值春天，万物复苏，春花烂漫，草木吐绿，鸟儿欢唱，处处充满着生机。家人们，您感受到春的美了吗？您是怎样体验春天的？今天我想跟大家聊一聊金钱这个话题。
有一位朋友，十几年前，他在大城市做生意，赚了几百万，是典型的暴发户，认识他的人都羡慕不已，纷纷向他求教成功的秘诀。本村的人见他家里建起了三层的别墅，在城市里买了三套房，还开着豪车，于是他成了很多人羡慕嫉妒的对象。今年春节，听说他欠下巨债，把房车全部卖掉，还有上百万的欠款。听到这个消息，认识他的人都特别震惊，感到不可思议。喜欢追根究底的人询问他欠下巨债的原因，据说是他不善于理财，盲目投资，再加上虚荣心作怪而造成的。
这几年，因疫情和个人原因，身边好多人，过着入不敷出的生活。有的是挣不来钱，有的是消费不当，有的是不会理财。
为什么会出现这些情况呢？我认为主要原因是我们没有受过财商教育而导致的。俗话说，有钱能使鬼推磨。可见，从古到今金钱在生活中起着重要的作用。在当今这个物质发达的社会，金钱这个能量体不断的在人们之间传递。钱虽然不是万能的，但离了钱万万不能。人一天的生活，几乎处处都离不开金钱。下面我们先聊一聊，当今社会上一些消费现象。
一、金钱消费观
在这个物质横流的社会，处处充满着诱惑。有吃的诱惑，穿的诱惑，娱乐的诱惑，物品的诱惑。要满足诱惑，需要付出金钱的代价。
1.肯老。
这一类人，以年轻人居多。这些人的父母，没有从小培养他们挣钱的能力，长大了这种能力不会自动生成，于是成了吸在父母身上的寄生虫。这类人的父母大多娇惯孩子，他们本来的金钱基础也丰厚， 就忽略了对孩子挣钱能力的培养。在我们身边，这样的例子很多。村里有一位银行行长，三十年前，他家里的电器样样俱全，每个卧室都有空调。这样的人家，方圆几十个村，也难找上两三家。这位银行行长的儿子就是典型的啃老族，平时什么活也不干，花钱大手大脚，吃喝嫖赌不在话下，光老婆就娶了五六个，如今银行行长早就退休了，他的儿子成了名副其实的穷光蛋。
2.欠款
可能现在购物方便，欠款的人越来越多了。有的人借网贷用花呗，有的人刷信用卡，有的人借款消费。这类人年轻人居多，有的是月光族，还有的是超前消费族，这类人的生活品位比较高，吃的穿的用的玩的，几乎都是高档的。身边的年轻人几乎都用过花呗，信用卡。一位熟人30多岁了，两个孩子，衣食无忧，本来一家人过得还可以，后来女主人借了网贷，利息越来越高，数额越来越大，无奈偿还不起网贷，婚姻解体了。
3.节俭
生活简朴的人，大多是40岁以上的中年人。他们小时候受过苦，非常珍惜挣来的钱。能辛苦挣钱，也能存钱，但自己舍不得花钱。有位朋友两口子做着生意，从早到晚，一年四季忙忙碌碌，既是老板也是员工，因为很是节俭，存的钱多。他们存钱的方式主要是买房，他们认为卖房子如同卖黄金一样保值，在城市买了五六套房，有别墅，还有商铺。遗憾的是，他们的两个孩子学习跟不上。怎么让孩子更有出息呢？从怀孕开始就给孩子进行胎教，出生之后让孩子看各类的碟子，教他们认字，从幼儿园到上大学，一路上都是最好的学校，最高的消费。
当前很多父母，自己生活比较节俭，但在孩子教育上毫不吝啬，孩子们的消费是家庭中的重要开支，几乎满足孩子所有的物质需求。父母们为自己的生活消费，能省则省，而对孩子们的物质消费尽可能的满足，特别是学习上的用品。就拿中学的学生来说吧，父母给孩子的零花钱绰绰有余，如果孩子要100给200，要200给300，父母们害怕孩子生活中受委屈。
在中外的文学作品中，有好多的吝啬鬼儿形象，比如国外的葛朗台，把金钱看得比自己的女儿都重要。中国的严监生，临死之前看着点着两根灯草嫌浪费，就死不瞑目。中国的戏剧中，有一个重要的角色叫老鳖一，官司输了，要挨板子，他宁可自己的肉被打烂，也要保护住自己的衣服不受损。在我们方言中，经常还用老鳖一这样的绰号，来形容一个人抠门。
4.合理消费
舍得在孩子身上花钱，父母不愿投资学习，投资自己的提升。现实生活中有一个奇怪的现象，如果对孩子提高成绩有帮助，父母们花钱一点都不含糊，如果让父母们学习，他们舍不得拿出一分钱。
我认为合理的消费观应该是统筹全局，既要满足一家人的生活需求，也要满足一家人学习提升及娱乐的需求，还要改善生活的质量。既要关注孩子，也要关注父母，既要提升孩子的生活质量，也要提升自己的生活质量，既要购买固定的资产，也要有一定的存款。消费如同人体所需的各种营养物质类似 ，需要 均衡合理分配金钱。
二、金钱观受文化影响
1.轻商重学
我国是农业大国，又受儒家思想的影响。在中国人的传统观念中，最好的出路是读书当官。书中自有黄金屋，书中自有颜如玉，就是最好的例证。而对做生意却有着抵触心理，例如无商不奸，就是对做生意的看法。很多人认为做生意是钱财来的不正当，人品不好的表现。在三四十年前，妈妈让我去卖掉自己家种的瓜果蔬菜，我感到是一种很丢人的表现。我上初中的时候，家里种了几亩甜瓜，我和母亲早早的来到集市上，把自家种的甜瓜放在路旁，低着头，不敢吆喝，好像这些东西是偷来似的，觉得卖东西是不光彩的事。母亲让我跟他一起去卖瓜，为什么不让父亲去呢？父亲爱面子，注重情谊，他把甜瓜带到集市上，见到朋友熟人就送，两篓的甜瓜几乎卖不到几个钱。
从古到今，从城市到农村，每个人都重视读书学习。我的父母就很支持我们姊妹几个上学，不管他们再苦再累，也不让我们辍学。均为农民的父母，供养5个孩子上学，在农村是一件艰难的事情，当借不来钱的时候，父亲就向银行贷款，年年贷款交学费供养我们上学。当父亲向别人借钱或者贷款的时候，很自豪的说：孩子上学急用钱。70多岁的老父亲，每当说起几十年前贷款上学的往事，还流露出骄傲的神情。
2.仗义疏财
古言道：义不理财。义不理财，有两层含义，分别表示不同时期对这句话的理解。第一层含义，古代商人的地位不高，甚至可以说非常低，从“士农工商”的等级划可看出，商人处于最后一位。原因很简单，古人把“学而优则仕”当成毕生追求，对读书人非常推崇，认为读书是踏入仕途的唯一途径。商人重在逐利，经商发财是被古人诟病的一件事情。
第二层含义，一个太讲义气的人，很难积累万贯家财。试想一下，生意人的目的在于追求利润，假如某人开了一家公司，起初确实挣了不少钱，此时亲戚朋友过来寻求帮忙，碍于情面不好意思拒绝，果断出手帮助。一个两个还好，当来的人越来越多，不管家底有多厚，迟早也会破产，“义不理财”有一定的道理。
在市场经济大潮中，商品极为丰富，买卖更加频繁。我们既要做到义，也要做到理财。这里的义不是义气，而是公义，正义，做生意的人要有一颗公平、良知的心，越是公平正义的人，生意越好，赚的钱越多。现在做微商的人越来越多，可以做大生意，小生意，线上生意，线下生意，时代变了，人们对做生意的看法变了。靠自己的劳动、服务、技术来挣钱，没有错，反而值得提倡。
在中国古代，劫富济贫是人们推崇的行为。很多绿林好汉，农民起义军就是打着劫富济贫的口号，笼络更多的人，以达到自己的目的。比如水浒传中的宋江,晁盖为首的英雄好汉聚义梁山,，他们杀贪官,除恶霸,劫富济贫“替天行道”,天下百姓无不为之拍手称快。在古代武侠小说中，一些侠客常常劫富济贫，受到人们的称赞。
当今我们是法律社会，推崇依法治国。富人的私有财产受法律保护，且他并没有义务来施与百姓。其实你所见的大部分所谓劫富济贫，其本身是不义之财。无论来源是否违法，但其获得途径违背了普世价值观 (道德)，所以才遭众人所不齿。富人的财产也是经过他们辛苦劳动所得，“劫富”其本质是一种违法行为。劳动是财富的源泉，也是幸福的源泉，所以劳动是光荣的。很多人之所以穷，主要原因在于不劳动，懒的思想在作怪。劫富济贫对富人是不公平的，对穷人是一种放纵，让这些人不劳而获。
3.羞于谈钱
我们生活中处处离不开钱，每个人心中都向往着钱，但是我们却不敢光明正大的谈钱。觉得谈钱不雅，没有生活的情志和品位。很多人嘴上说着不差钱儿，不在乎钱，心中却时时想着钱儿，计划着钱儿。钱是一股能量，可以满足我们的愿望，当我们心口不一的时候，怎能吸引来更多的金钱呢。
钱是我们的生活必需品，它本身没有好和坏，是因为有人用的方法不当而造成的。有人说，男人有钱就变坏，女人变坏就有钱。这只能代表一小部分人的金钱价值观，他们把钱和感官生理需求联系在一起了，这种人只能说没有脱离低级趣味。一个人凭着自己的劳动，用挣来的钱过着自食其力的生活，这样的人就是可敬的。
4.中外差异的童话
我发现在中国的神话或者童话故事中，那些得到一大笔财宝的人，大多是先做了一些善事，或帮助了某个人，上天或者被帮助的人就会奖励他一大堆财宝。比如中国古代二十四孝中郭巨埋子，郭巨为了养活老母亲，准备挖坑埋掉自己的亲生儿子，在挖坑的时候，挖出了一大堆的金子，这是上天对郭巨有孝心的奖励。
在国外的童话和神话故事中，往往通过冒险能获得一大笔钱财。哈利波特这本书最为显著，以我们最熟悉的小说，莫泊桑的《我的叔叔于勒》为例吧。于勒因为花光了父母的遗产，还花了哥哥嫂嫂的一部分遗产，按照风俗习惯他被家乡的人驱逐到了美洲。通过于勒的来信和船长的对话，我们得知，于勒一个被驱逐家乡、身无分文的人在美洲，曾经发过一笔横财，后来可能因为经营不当，而沦落为穷人。
三、对金钱的认识
中外文学作品中出现的暴发户，是人们集体意识的体现。在国外人们的集体意识中，呢。能够通过冒险获得一大笔钱财，实现发财梦。在中国人的集体意识中，积德行善，能够实现发财梦。也就是说古今中外，很多人都想快速过上富足有钱的生活。
1.父母影响金钱观
孩子的金钱观大多来自于父母。有的父母认为当官可以赚钱，有的父母认为掌握一门精当的手艺可以赚钱，有的父母认为辛勤劳动可以赚钱，有的父母认为读个好大学、上个好专业可以赚钱，有的父母认为找个好对象就可以赚钱，有的父母认为做生意可以赚钱……有什么样的金钱观，就有什么样的挣钱行为。
我比较赞成辛勤劳动的金钱观。不管干哪一个行业，做什么工作，只要做到专心、专注、精致，给别人带来更大的价值，才能获得更多的金钱。也就是说先要让孩子值钱，才可能挣更多的钱。好多的人之所以挣不到钱，是因为他们光想挣大钱，看不起小钱，最后点小钱也没有。
2.金钱平衡法则
金钱是一种能量，它会不断的流动。金钱从更多的人身上流过，才能创造出更大的价值，发挥更大的作用。
一般来说，金钱跟创造的价值成正比。金钱不会从天而降，平白无故的砸到你的身上。不少人对金钱往往抱有幻想，他们想轻而易举的得到大笔金钱，甚至有人想不劳而获。
前几年在中国大陆，美国演说家彼尚的课受到很多人的追捧，他给人们传递的核心信念是：每个人都能获得轻而易举的富足和成功。
能轻而易举富足吗？能。比如说偷盗，中大奖，获得意外的钱财等等。但迅速获得财富的人，结果往往不好。偷盗的人会坐牢，中大奖的人继续抽奖，获得意外钱财之人心里不安，意外富起来的渔夫最后一贫如洗。
在日常生活中，绝大部分的人都无法得到轻而易举的财富，从上面几个例子看来，就算获得了轻而易举的钱财也留不住的。怎么回事呢？不少人开始研究这种现象，发现这些人不具备管理钱财的能力，要么是德不配位。我认为轻而易举地得到财富，违背了自然规律。
想获得轻而易举的成功和富足，有怎样的心理呢？我认为是投机取巧，也是一种急功近利，不劳而获的思想在作怪。这些人想付出少，却想获得更大的报酬，这本身就是一种违反自然规律的。不管搞科学，做企业，种植，养殖，做事情都是付出多，收获就会多。
俗话说：天上不会掉馅饼。我们每个人之所以犯糊涂，主要原因就是贪占大便宜，因为小便宜对人没有多大的吸引力。想占大大的便宜，也就是发大财，“轻而易举的成功和富足”，这对人们造成了多大的诱惑呀。面对大财富和成功，人们被迷惑了，于是失去了理智。
也许天底下真的有些人能够获得轻而易举的成功或者富足。我愿意从小事做起，努力做精每件小事，脚踏实地，积少成多，我相信会离成功和富足的目标越来越近。
亲爱的朋友们，醒醒吧，回归理性。让我们的内心平静、平和起来 ，用一双慧眼来看事情发生的真相，宇宙是公平的，也是讲究平衡法则的。
3.金钱三分制原则
在金钱管理方面，我比较欣赏犹太人的做法，把自己所挣到的钱分成三份，1/3用来消费，1/3用来储存，1/3用来购买固定资产。储存的目的是为了应付意外，保证生活的正常运行。比如这几年的疫情，对从事旅游事业的人员冲击很大，如果没有积蓄，会严重的影响生活的质量。我不主张提前消费，提前消费会限制人的发展。
当今社会上，有些人之所以出现大量的欠款，他们主要出现在消费环节上。这样的人不考虑收入多少，为了满足自己的需求，不断购买自己喜欢的物品。有些人在挣钱方面出现认知偏差，例如有的人想通过赌博来获得更高的报酬，现实生活中，因为赌博欠下巨债的人举不胜举，最后弄的是赔了夫人又折兵，妻离子散。有的人投资想获得巨大的回报，这是不符合实际情况的。前几年比较流行的融资公司，利润是二分三分，有的人把自己的积蓄全部投进去想获得更高的利润，还有的人通过贷款再放到融资公司，想获得高的利润差价。据专业人士分析，所有的企业最高的利润不会超过一分半的。所以这些融资公司最后纷纷倒闭，很多人的血汗钱打了水漂。
四、对孩子的金钱教育
1.压岁钱受法律保护
在我们的传统观念中，孩子的压岁钱属于父母，因为中国人讲究礼尚往来，孩子的压岁钱是双方父母交换得来的。现实生活中，大部分孩子压岁钱要交给父母，父母留给孩子少量的零花钱。民法典规定，孩子的压岁钱是长辈赠予的，所有权属于他们自己。年龄小的孩子，由父母代替孩子保存他们的压岁钱，但不经孩子同意，不能做他用。压岁钱虽然属于孩子，但他们的自制力比较差，可以借压岁钱培养孩子管理金钱的能力，合理的购买物品，而不是没有计划，冲动的购买物品。
2.培养挣钱的意识
挣钱是一种能力，需要从小培养孩子挣钱的意识。金钱意识就是我们所说的财商。财商就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为自然人的生存能力；情商反映社会人的社会生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。
现代社会，经济及金钱现象无处不在，人们对金钱的态度、获取和管理金钱的能力，对于人们生活的富足、幸福影响越来越大。换句话说，财商对于人们来说，其重要性将超过智商、情商。
财商被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。在人的一生中，财商、智商、情商形成的最佳时间段是青少年阶段。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。
我身边有一位妈妈做的特别好，她的孩子上幼儿园，有四五岁的样子。他的小伙伴们都喜欢某一种玩具，他就让他的妈妈给他批发这样的玩具，他带到幼儿园去卖，他能赚一些利润。有一次这个孩子赚了100多元，这个孩子从小就有赚钱的成功体验，这不但增加了孩子的自信，还增加了孩子的挣钱能力。
让孩子从小了解父母的职业，家庭收入的多少。让孩子知道金钱是父母辛勤劳动获得的，孩子们要想花钱，想办法动脑筋，付出劳动挣钱。还要对孩子进行金钱教育，什么钱能挣？什么钱不能挣，比如损害自己和他人身体的钱不能挣，出买灵魂的钱不能挣。能给他人带去方便或者对他人成长有利的钱可以挣。要让孩子记住：君子爱财，取之有道。
3.自己的一些做法
孩子四五岁之后，知道了金钱的好处，因为拿到钱可以买到自己想要的东西。我是通过让孩子劳动来挣钱，先让孩子做一些力所能及的活儿，长到四五岁，他们开始花钱了，我就让他们干家务挣零花钱，比如洗碗、洗衣服、做饭、拖地，可以一天一结账，有时候一周一结账。十几年前，女儿刷一个碗一次一毛钱，按照劳动量给钱。随着生活水平的提高，工资也不断的上涨，几年前儿子刷一次碗，一个是两毛钱，做一顿饭是两块钱，拖一次地是三块钱，为家人洗一件衣服0.5元。后来由家务劳动，扩展到捶背捏肩。捶背500次一元。家里卖废品，由孩子负责，谁卖的废品钱归谁。从幼儿园到小学毕业，这种方式都比较管用。到了初中，高中，他们干活习惯了，也有能力了，就逐渐把家务劳动当成他们的责任。
儿子朋友多，需要的零花钱也多。他和朋友们常常向我要家务劳动，劳动之后，他们可以得到可观的零花钱，去满足他们的愿望。为了增加收入，儿子和他的朋友们，卖过彩蛋，也卖过复习知识清单。彩蛋一般是青色的鸭蛋煮熟，他们画上彩画卖给同学。老师布置的知识清单，儿子和伙伴们整好之后打印出来，卖给需要的同学，一张一元。记得儿子曾经自豪的向我炫耀，他和伙伴们有一个月，挣了20多元钱，他们到超市买了一大堆好吃的零食和喜欢的玩具。
在儿子八九岁的时候，我专门给孩子买个他喜欢的钱包，让他把自己挣的零花钱储存起来，自己买东西的时候，可以做到自由支配。
4.国外的做法
2013年，国外对儿童的理财商数(FQ)愈来愈重视，家长希望自己的小孩能早一步认识理财观念，并奠下财富基础。
看看国外妈妈怎样培养宝宝“财商”
德国：童话打开金钱之门
一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。
美国：卖玩具换收入
作为移民国家的美国，历史很短，所以美国人传统、保守的思想较少，在生活习惯上也不墨守成规。同样，在子女理财教育方面，习惯花未来钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅：“要花钱打工去!”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
英国：能省的钱不省很愚蠢
提起英国人，给人们的印象是过于保守，这种作风体现在理财教育方面则表现为，英国人更提倡理性消费，鼓励精打细算。所以，英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国，从幼儿起就开始理财教育，并针对不同阶段提出不同要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。
日本：管理自己的零用钱
日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其它一切都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子长大一点，就利用课余时间在外打工挣钱。在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。
在财商教育方面，我也是个门外汉。我希望在中国学校的课程表里，有财商教育方面的课程，从小培养他们的消费观，挣钱意识，理财意识。金钱是生活的重要组成部分，有正确的金钱观，会让人们生活的更幸福。
亲爱的家人朋友们，今天的分享就到这里，感谢大家的聆听和陪伴，我们下次再见。
