文/牛妈
今天给大家说说我投资理财的钱是怎么来的。
很多人会认为是我和牛爸积攒下来的。错了，我们这么多年的工资收入基本上都买了房和支付了日常花销，属典型的月光族，根本没存下什么钱。
那么，这个钱到底怎么来的？
回答是：向银行借的，而且还是名正言顺的借。
2006年，牛爸东拼西凑首付15万买了第一套房，单价不到5000元一平，总金额并不高。
2016年，我和牛爸一起还完了这套房的贷款。
2014年，我们买了第二套房，组合贷款70万，公积金月扣，剩余的商贷每月还款2000多元。
2000多元并不多，可对于花钱如流水的牛爸来说，工资没结余一点，甚至还入不敷出，捉襟见肘，月月让我给他还信用卡。
怎么办？如何才能让牛爸存下钱来？
牛妈想到了买房，让牛爸还贷款，将他的消费变资产。
刚好牛爸当时也欠了一屁股的信用卡债，急需一笔钱解燃眉之急。
于是我俩一拍即合：卖房！
2018年，我们在高点卖掉了手上的第一套房（该房在二环内，但周围无学区、无商业）。
买入价不到5000一平，卖出价近21000一平。
卖完房，240万到账，我马上看好了一套新房，果断买入。
这套新房属学区房+地铁房，在三环内，18000一平，首付需50%以上，只能商贷。
我们首付了150万，贷款80万，每月还款5000元。
当时，在牛妈看来，两处的房贷加在一起7000多元，占牛爸工资收入的70%，他完全能负担，剩下的钱也刚好够他日常花销。
为了不让牛爸过度消费导致我每月还要另外为他还信用卡，我还对他提出了“不要、不管”的要求——即我不要他的工资，也不管他的花销，他每月做到自给自足。
因为房贷增加，牛爸每月的花销减少了，所以他一直怨言不断，说不该买这套房，让他生活质量下降，我却不这样认为，我没能力改变牛爸的消费习惯，也不想月月找他要钱，这样强制性地让他还房贷，将他的收入变资产，也是一种变相储蓄，增加了家庭总资产。
后来，牛爸的工资涨了，手上的钱也多了，却依然是月光，这也很好地证明了“让他多还房贷”是个正确的决定！
这样卖房买房，一出一进，我们手上就有了90万（240-150=90，其实都是银行的钱）。
我们先拿出35万换了辆车，在县城花近20万买了个小商铺，剩下的35万多，也干不了啥，就成了我投资理财的本金。
我们购买新房的贷款利率是5.88%，贷了80万，一年贷款利息约4.8万，在我看来，我只要每年盈利超过它，就算是赚到了。
另外，通过还房贷，我将牛爸原本会随意花掉的工资收入变成了固定资产，也相当于是赚到了。
该新房紧邻江滩，周围有三个公园，环境不错，并且公立幼儿园、小学、初中就在小区旁，距市重点高中也不到500米（目前该高中正在进行原址改扩建，估计2022年可以建好）。另外，小区旁边的地铁2021年开通，地铁口距新房不到200米。
牛爸一直不看好这套房，我却始终认为它有很大的升值空间。
我认为，两年后，地铁一开通，高中一建好，它的整体估值至少在2.5万/平米以上。
当然，房是用来住的，不是用来炒的，如果我不卖它，这个增值收益就与我无关。
说回到投资理财上来，有了这35万的本金，再加上手上的一点积蓄，我就开始挖空心思让钱生钱了——我得跑赢银行的贷款利息啊！
那么，这两年，我跑赢了吗？
2019年，我的投资总收益是13.8万（这一年我休产假在家，有时间打理股票）。
2020年，我的投资总收益只有4万（我上班后无时间打理股票，只专注基金投资，控制股票基金总投资额在20万）。
2019年我跑赢了沪深300，但2020年，我没跑赢，主要原因还是2020年行情不如2019年，遇疫情，整体经济不景气，风险太大，我降低了投资金额，并且没怎么进行股票投资。
当然，今年才过去7个月，还有5个月的时间，我还可以努力一把，争取让2020年的收益跑赢贷款利息。
我这个“百万负婆”，欠着银行一百多万，名正言顺地拿着从银行借来的钱去做投资理财，然后用赚来的钱去还贷款，大家谁和我是一样的情况呢？
不过，我得申明，除我在本文里提到的方式外，我不会也不赞成其他任何形式的借钱炒股！
