● 作者简介：Alfred，某金融公司CEO，复杂人生的解局人，品质生活的追求者。（如转载请与本文小编联系，否则转载必究。）

实现财务自由是很多人的梦想，然而如何实现财务自由却是大多数人犯难的问题。

财务自由是当你的被动收入【1】大于你的总支出，也就是说除去日常开销，你仍然会有结余，这时你就实现财务自由了。

那么，如何才能实现财务自由呢，今天我把我的经验分享给你。我一直认为，任何可操作的方法必须简单易行，而且数量少，值得长期坚持。那种“十个改变你生活的技巧”，什么“21天养成xx习惯”没有意义，因为那不具备可操作性，数量很多却难以解决核心问题。因此我给出一个叫做“财务自由三板斧”的简洁执行方案，能够让你一步步接近财务自由。具体是哪三板斧呢？

第一板斧，稳定的现金流

想要实现财务自由，首先你要有收入，而收入的大小取决于你的现金流的大小。现金流又分正向现金流和负向现金流，正向现金流就是流入你钱包的钱，而负向现金流是流出你钱包的钱，今天我们要讲的现金流是指正向现金流。

如何打造长期稳定的现金流是多数人想要知道的，因为它的大小决定了你与他人之间的贫富差距。

生活中我们的收入主要有三个来源：工资或经营性收入、投资性收入、融资性收入，我们分别来说说。

工资或经营性收入，是指我们通过工作或经营自己的公司获取的收入，对于个人的财富积累来说，这是一个比较稳定而持续的收入，也是大多数人维持生活开支的重要收入来源。很多人也是通过这种方式，积累到人生的“第一桶金”。我们要做的是，保证它的稳定性，拓宽来源，不断增加自己的收入，这要求我们开动脑筋，不断提升自己的专业技能，努力工作，得到同事和上司的赏识，提升业绩或者得到市场认可。

投资性收入，即使你的经营性收入再多，如果哪天你停止工作了，那么你的收入也就停止了，只能靠原有的积累来维持生计，终有一天你会坐吃山空。也就是说再怎么努力工作，到老也实现不了财务自由。这时我们就需要投资性收入了，投资性收入是“钱生钱”的一种科学。让钱代替人来工作，让钱为你产生收入。你通过经营性收入使得自己每月都有现金流入并沉淀下来。如果只是放在银行而不有所动的话，那么这笔资金的实际价值将会越来越少。你收入虽然在增加，但购买力却会下降。很多人辛苦工作一辈子，为的是积累财富，然而到头来，却发现自己一直深陷在一个穷苦的怪圈里。那么如何提高自己的投资性收入呢？你可以选择基金、房产、股票等投资工具，但这是很大的话题，我后面慢慢给你说。

融资性收入，投资性收入的多少取决于本金的大小。同样是年化10%的投资回报率，100万和1000万的本金，获取的收入相差极大。因此我们就要想方设法提高自己的本金。这时就需要我们获取另外一种收入——融资性收入。融资性收入就是在投资性收入的前提上加杠杆，获取的收入是成倍的，然而伴随的风险也成倍增加。所以我们要先提高自己的投资能力，只有当你对投资驾轻就熟，有十足把握的时候，才可以适当加杠杆。经营——投资——融资，是实现财务自由的必由之路，需要按部就班的去完成，这个过程重要的是稳健和可持续。那么如何融资呢？这需要用到我们的信用，第二板斧，我们就来说说如何信用最大化。

第二板斧，信用最大化

我们在生活中，往往努力追求现金流的最大化，而忽视了信用的力量。信用和现金流有着相辅相成的关系，只依赖现金流，而不依赖信用，你的财富增值很难实现快速增长。

简单来说，现金流可以产生信用，而信用又可扩大现金流。如果把现金流比作河流里滚滚流动的水，那么我们可以把信用理解为河道。水可以通过流动形成河道，而通过不断的开源节流，你的河道会越来越宽，也就是说，信用会越来越大。我们都听过古希腊哲学家阿基米德的一句话，“给我一个支点，我就能撬起整个地球！”。杠杆原理同样适用于财富积累的过程中，我们可以用投资工具作为支点，以信用为杠杆，撬动更多的财富。

生活中，信用卡、按揭购房，都是信用转化为现金流的例子。虽然全款购买房产，很少有人能够做到。但通过不断地降低首付款的比例，能够买房的人就会越来越多。这就是为什么降低首付可以提振房产市场，而限制贷款可以抑制房市。但是杠杆越大，相应的风险也越大，一旦杠杆断裂，你将一无所有。我们经常听到有人“爆仓”，这是过度使用杠杆的后果，所以要谨慎的使用杠杆，珍惜自己的信用。

信用最大化，可以通过不断地累积信用，并科学合理地将信用转化为你的现金流，能够帮助你实现财富的快速增长。

第三板斧，科学的资产配置

在拥有稳定的现金流和信用最大化之后，你还需要进行资产配置，以求实现在既定风险下，获取更高的收益。早在400年前，西班牙人塞万提斯在其传世之作《堂吉诃德》中就忠告说：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”

今天，资产配置的含义远比塞万提斯所理解的要丰富得多。简单地讲，资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。

资产可以分为两类，一是实物资产，如房产、艺术品、大宗商品等；二是金融资产，如股票、期货、债券、基金等。

当你面对多种资产，考虑应该拥有哪种资产、每种资产各占多少比重时，资产配置的决策过程就开始了。由于各种资产往往有着截然不同的性质，历史统计也显示，在相同的市场条件下当某些资产的价值下降时，另外一些却在升值。比如股票和债券，股票和房产并不总是“同涨同跌”。

你要认识到实现财务自由不是分分钟能实现的，资产配置在实现长期投资成功上极为重要，懂得如何科学的资产配置才能让你在不同人生阶段，不同市场条件下做出适和自己的投资决策。

做到以上三点，实现财务自由只是时间问题。那么如何提高自己的职业收入，又如何积累信用，并进行科学的资产配置呢？后面的文章中，我将为你详细展开。

【1】什么是被动收入？这里的被动收入是指你不用工作就有源源不断的资金就如。主要体现在投资领域。比如一家公司经营良好，你去投资了这家公司，占有其股份，分享其利润。工作人是创业者，维持企业经营，从而创造源源不断的收入；而你作为投资者，不用工作，却可以通过占股比例获得相应的分红利润。