我们经常看到新闻报道说很多人因为超额透支信用卡、借网贷超前消费，最终陷入债务危机，尽管他们非常努力工作想要赚更多钱去解决债务危机，可是却发现无论自己多么的努力，到了月底依然是入不敷出，存钱的速度永远也赶不上物价和房价上涨的速度。

为什么我们一边说着金钱万恶一边又对它“不离不弃”；为什么我们明明很努力可却总是与金钱擦身而过？所有的答案都在《小狗钱钱》这本书里。观念不对，方向不对、方法不对，财富就遥遥无期。

欧洲第一理财大师”博多·舍费尔，通过讲述小女孩吉娅在小狗钱钱的帮助下改变一家人的财富命运的故事，教会你如何从小学会支配金钱，而不是受金钱的支配；如何像富人那样思考，正确地认识和使用金钱；如何进行理财投资，找到积累资产的方法，早日实现财务自由！

01想要挣钱，先问问自己为挣钱做好了准备吗？

作者在开头便叫我们要梳理自己的目标，明确自己想要什么，在生活中可能我们更多的只是知道我们需要很多的钱，但是却没有将这些钱具体到每一个现实的目标上去，钱钱为什么要吉亚列出想要变富的理由呢？因为大多数情况下，我们只知道需要很多钱，但并没有把这些钱具体到每一个清晰的目标上。

比如说：我想换一套大房子，并且为了这个目标而去努力。更多的状态是，等我们换房子时，是先看自己有多少钱，再根据当时的情况来选择一套房子。明确变富的理由能让我们聚焦精力到我们真正想要的东西上来，根据吸引力法则，更多与我们目标相关的资源则会涌向我们。

为什么要制作梦想清单、愿望相册、准备梦想储蓄罐呢？我们的潜意识如何支持着我们？我们为此需满足哪些前提条件？

梦想清单能让我们扫清心里的迷雾，让我们知道自己真实想要的是什么，我这阶段努力的目标是什么，这个法则适用于生活中的任何的情景，任何的目标。

梦想相册能让我们通过视觉化，幻想我们成功时候的场景的愉悦感，让我们产生不断前进的动力，心理学上有一个效应交“自我实证的预言”当你的内心坚持并信奉一件事情的时候，那么最终你将完成这件事情。

正如吉娅，内心不断幻想自己在加利福尼亚留学的情形，内心坚持并信奉这个时，她的思想、行为将会朝着这个方向努力，最终实现这个目标。我们需要满足的前提条件就是钱钱教吉娅做的，并不需要弄清为什么会效果，just do it。

梦想储蓄罐重要，因为很多愿望都需要钱去完成，需要一定的积蓄。积蓄会呈现指数函数的增长形式，前期可能很微弱，但是在时间乘数效应下，将会取得意想不到的成果，只要你坚持储蓄。

为什么仅有较高的收入不可能解决我们的财务难题？因为我们的收入和支出是相匹配的。当你还是学生的时候，穿几百块的衣服会感觉有点奢侈，淘宝买个几十块钱的也是一样的穿。但是当你工作了，收入提升了，你的消费水平也随之提升，淘宝货不仅满足不了自己的社交需求，也满足不了自己的自尊需求，支出自然提升。曾看到过一个公式：财务自由度=总可支配财富总量/总消费支出。要想解决财务难题，提高财务自由度需要从两个方面入手，学会开源以增加财富总量，量入为出，学会节流，降低消费支出。

02在挣钱这件事上，方法不对，努力白费

书中，吉娅因为没有找到合适的图片，没有完成梦想相册制作，又怕钱钱的主人把钱钱要回去，担心难过的没有坚持写成功日记。其实这些事情吉娅都可以做到的，只是因为她被其他的一些琐事分了心，没有能够坚持做好。

这时候钱钱毫不留情的表示，这就是很多没有钱的人喜欢犯的错误，他们总是有很多紧急的事情要去做，以至于没有时间来关注最重要的事情。于是钱钱告诉吉亚一个专业术语，叫72小时规定，什么是72小时规定的？

很简单，就是说当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成它，否则你很可能永远都不会再做这件事了。作者表示每天坚持做重要的事情，即使遇到任何困难也不要坚定不移的坚持下去。

事实上我们总是会被一些突发事件打乱自己的计划。总是在处理一些紧急的事情，把一些重要的应该要做的事情，无限期延后，最后到了要紧急关头，真正要用到重要的事情的时候，重要的事变成紧急的事情，所以一直在忙碌，但却没有什么效率。因为做的都是低效低价值的事情，所以要做好时间管理，把重要的事情安排在每天精力最好的时候优先处理。

书中还讲到吉娅的爸爸妈妈因为买房子欠下了高额贷款，他们选择的分期付款方式是最高的那种，所以他的爸爸妈妈经常为还贷款，生活质量严重下降，甚至为了能够还账款，生活花销就要另外去贷款，导致了更高的利息。钱钱分析到，如果他们选择最低的还款方式，他们就会过得更轻松。

作者提出的观点是最好不要去欠债，要学会提前储蓄。如果欠了钱，先把信用卡停掉。除了用于生活的钱，另外的钱分成两半，一半用于存储，另一半拿来还款。在钱包上贴，“真的有必要吗？”这几个字，提醒自己节省花销。

在节流的同时，我们还要学会开源，这里作者讲到了金先生教会吉娅养一只金鹅，因为鹅代表着本金，把本金存起来你会得到利息，利息就是所谓的金蛋，如果想要得到更多利息，就必须有很多钱。

如果我们想要挣钱，就请务必记住以下几条：第一，在72小时之内完成你要做的事情，否则你很可能永远都不会再做了；第二当债务缠身时，记者遵循以下4个原则，一是一定要所有的信用卡改用现金支付，二是尽可能地减少分期还贷的数额，三是遵循50%的50%的原则，将原本用来还贷款的钱拿出一半存起来，四是每次借债付款之前问自己，这真得有必要吗？最后试着去养一只属于自己的金鹅，让利息为你制造源源不断的财富。

03想要变成富人，请先学会用富人的思维投资理财

陶穆太太向吉亚传递的正确的金钱观，金钱能成为我们生活中非常强大的助推力。那就是金钱本身是中性的，既不好也不坏，既不会使人幸福，也不会给人带来不幸，它只会影响那些拥有钱的人，钱被用在好的地方，这个人就会幸福，用在坏的地方带来的往往是烦恼，金钱就像放大镜会暴露一个人的本性，好人用钱做很多好事，坏人却只会拿着钱四处挥霍，因此永远不要为了一己私欲去做违法犯罪的事情，沦为金钱的奴隶。

我们要学会像富人一样思考，可以把钱分成日常开销、梦想储蓄和金鹅账户三部分。比如：把所挣钱财的50%用来养属于自己的“金鹅”，40%放进梦想储蓄罐，10%用来零花

其次，理财要遵循3个要点。陶穆太太向孩子们普及理财知识：钱存到银行终究也跑不过通货膨胀，所以要理财。吉娅、马塞尔、莫妮卡还有陶穆太太，四个人一起创建了“投资俱乐部”。并一同指定了俱乐部的“名字”、“咒语”、还有规定。

期间陶穆太太为大家讲解了理财遵循三个要点：1.应该把钱投资在安全的地方；2.钱应该下很多“金蛋”（高收益）；3.投资应该简单明了。股票符合高收益的要点，但是不符合另外两个要点，所以陶穆太太推荐孩子们将钱交给专门的股票代理人来投资，即购买基金，并向大家分析和推荐了走势比较好的基金。

基金容易操作，风险相对较小，是一个不错的投资方式。基金的选择很有门道，需要注意以下几点：第一，选择的基金至少要有十年的历史。如果该基金在长期内一直保持着丰厚的盈利，我们就可以认为它在未来也会运作得不错。第二，选择大型的跨国股票基金。这种可以在世界各地购买的股票，能够分散风险，相对来说会比较安全。第三，对基金的走势图进行比较，观察在过去十年间哪些基金的年终获利最好。最后，储备现金分散投资风险。基金并不像吉娅他们想象的那样一直增长，他们遇到了一次下跌危机，损失将近5000马克。

但是陶穆太太从她以往的经验分析，此次危机也可能是增加收入的转机，为此几个小伙伴决定继续追加投资，但是吉娅的爷爷奶奶并不支持，因为他们觉得股票和基金风险太大，金先生也建议吉娅应该留够现金，因为下跌的趋势是不可预测的，同时现金要的收益率要可以抵制通货膨胀。

【结语】

《小狗钱钱》为我们解开了金钱神秘面纱，让我们明白了金钱的意义，我们该如何正确认识和使用金钱，面对债务，我们该如何去开源节流，我们该如何分配财务和安全投资。

我们讲到了大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。我们的愿望也是一样，我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。我们对一件事情投入的精力越多，成功的可能性也越大，可是大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想自己希望得到的东西。

我们还了解到抓住要事懂得取舍，让你得金鹅下更多的蛋投资的选择，安全是首要；投入的钱要下很多金蛋，也就是利息最高；方式形式应该简单明白，易于操作——股票&基金

任何时候都要储备一定的现金应对突发状况。我们不能把所有现金都用于投资理财，任何投资理财都有风险，一定要留有一定的现金储备。

适度投资财富增值结束语：金钱不是一天创造的，只要你学会养“鹅”，保证它能持续下金蛋，多年之后，你的财富就会嗖嗖飙升。

同时，我们也注意到钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。我们的支出永远是随着我们的收入而增长的，我们首先必须学会量入为出，只有这样，我们才有能力获得更多的钱。