这段时间都在解决我的债务问题，我深刻的梳理了我当时负债的全部过程。
我之前是创业自己做生意的，但是生意一直不好做，但是还是勉强要维持下来，资金周转不过来的时候，都会找父母或亲戚借点钱来周转，然后收回货款就很快还给他们。
2010年开始，发现周边的朋友都开始用信用卡，我也开始申请信用卡了。想不到使用信用卡后，就是我财务开始出现烂帐的开始。
2011年的4月份，我有了第1张额度7000元广发银行的信用卡。过了三个月，我又拥有了一张额度5000元的农业银行信用卡。最初使用的时候只是日常消费用一下，然后到了还款日就给他还掉。后来进货需要一笔钱，手头不够，第1次在刷卡机上进行虚假消费套现。谁知这就成了日后到现在一直没有存款的开始。
当时刷信用卡套现的初衷是想着等收回货款以后就把钱立刻还掉，我也不想欠银行的钱。然而很多事情并不是自己想象中的这般顺利，到了信用卡还款的日期，我仍然没有收到这一笔欠款，于是我就刷了另外一张信用卡的钱填补上一张信用卡的缺口。
当时我们开铺面的时候办信用卡实在是太简单了，每天都不断的有各种业务员来推销和诱惑你，让你办各种各样的卡片。因为资金的缺口，不断的去办理更多的卡片来维持这个拆东墙补西墙的局面。经过5年的累积，我们两夫妻的总负债额已达到36万，手上总共有18张5千到4万不等额度的信用卡。几乎每个月都活在拆东墙补西墙的状态，甚至每天都要看着手机信息，小心哪个卡别逾期了。
维持着36万债务的信用卡是一间很艰难的事情，每天总是想着只要手头有一笔活动的资金，就立刻去把它还入信用卡再套出，用于维持信用卡的正常消费情况。2016年9月份之前，当是养卡的成本没那么高。当时在银联pos机每刷一笔款，不管是数额多少，都是23元封顶一笔，所以这个成本还是可以承受。2016年9月份以后，银联的消费费率改革，所有的pos机最便宜的费率都要千分之6,也就是说每套现1万元的成本是60元。那么36万的欠款每个月的刷卡手续费就要2160元。
2014年的下半年，我们门店开始扩大经营，我们在广发行申请了生意人卡，当时广发银行给我们下发的额度是18万。这18万的额度加大了我们负债金额的上涨。他的计算方式是按每天5/万的利息。也就是每月的利息是2700元。但是对新店的扩张和经营充满着希望，只想着这点利息是可以承受的，然而我们并没有留意的，这已经极大的增加了经营成本。
新店的经营出现亏损，我们不得已又申请了另外一笔贷款。平安银行推出贷款业务叫贷贷平安，他的额度给我们下发的是7.5万。他的计算方式是按每天4/万的利息，也就是月息900元。我们夫妻俩像一个输红了眼的赌徒，觉得这千把块钱都是可以承受的，总觉得自己总有一天可以翻身，把所有的欠款都还掉。只是万万没有想到这种贷款，已经极大增加了经营成本，我们还是觉得咬咬牙能够把这个生意给做下去。
铺面亏损是件很可怕的事情，每月的房租和人工从来不能少，每月的利息、信用卡刷卡费也是不能少。很快就捉襟见肘了。这个时候我似乎又看到了金融业给我抛来的橄榄枝。2015年支付宝开始出现借呗，当时不用提交任何手续，就可以得到一笔1万元的贷款，也是月息5/万的，我把它用了。后来微信也推出贷款业务叫微粒贷，当时是22,000元的额度，我也把它用上了。
觉得总算能喘一口气，把目前的利息和人工支出给解决掉。然而债务在这个时候就像滚雪球般不断的涨大。借呗和微粒贷考核到我们每月准时的还款，不断的给我们释放额度，两个贷款后来总共达到了11万。高额度的代价就是要每月支付利息1650元。
到了2016年，每月的刷卡手续费加利息总共达到7410元。相当于多负担了一个档口的租金。当年家里又添加了一个女儿，这沉重的经济压力迫使我刚生完小孩30天就必需要上班，甚至整个孕期都没有休息过一天。
套用信用卡并不是光套现手续费这么简单，偶尔我们为了防止银行把信用卡突然间断掉，我们还会做一些分期。很多人进入一个误区，觉得分期那点手续费不算什么，其实这是一笔非常高的开支。常规银行的分期手续费是0.07。也就是假设1万元的分期额度，摊下来每月的分期手续费是70元，分一年的还款周期的话就是12*70=840元。如果说我们不用长期套用这笔钱，每月还进去就不再套现的话，这个费率是可以接受，也是常规的。然而分期是有陷阱的，我们是每个月按照今额去还款，就是10000/12=833元+70元手续费=903元。但是这70元手续费是额定的，不会因为你还款了10个月，只欠银行1666元，而给你算这个金额的0.07。那么到还款最后一个月欠款只有833元的时候，手续费仍然是70元。信用卡分期是随着还款周期而重新释放额度，我就再继续套现，那么也就是说，这一笔钱银行是收了两次的费用，第1次是分期手续费，第2次是刷卡手续费。
就是这种模式让我们的负债从原始负债额72.5万不知不觉中滚到了85万。甚至在这期间，我们的铺面还是一直有收入的。
2017年年初我就关掉了自己的铺面。我是有着很精确记帐行为的人，经过两年的奋斗，发现自己赚的钱，只能够基本水平的生活和利息的支出。也就是说这两年不在还没有增大，但是也不见得减少。翻开这两年的账本，其实去年我个人的收入都有20万，但是到年底是基本所剩无己。说白了，就是一直在为银行打工。
就是我负债形成的全过程，下一篇我将为大家解说我是如何解决这个债务的危机。
