“发薪日贷款”一词，也许对不少华人，特别是中产或富裕家庭来说比较陌生。所谓发薪日贷款，指的是一至两周的短期贷款，借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款，如果到期无法还清贷款本金和利息，可以提出延期。
发薪日贷款，自上世纪90年代在北美大规模兴起，是一种无须抵押的小额短期贷款，以个人信用作担保，其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录，借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用，故称发薪日贷款（payday loan）或者“发薪日预支贷款”（payday advance）。
不少现金周转有问题的美国人，特别是那些低收入的人群，多会申请此类贷款，来帮助支付债务或其它消费。
不过“发薪日贷款”易借难还，提醒华人，如果你急需钱用，考虑申请“发薪日贷款”的话，请一定要三思而行。
借2500美元5年才还清 房子车子都没了
密苏里州居民克拉克（Elliott Clark），就曾经申请过2500元的发薪日贷款，最后却被5万元利息拖垮，甚至还赔上房子。虽然已经过去好几年，但谈及此事，他仍难以克制情绪。他认为这种贷款是“债务陷阱”。
据悉，克拉克是退役的残障陆战队员，他的太太2003年在冰上滑倒，脚踝骨折，需要动手术。他太太是零售业员工，有好几个月无法工作，也不符合享用雇主福利的资格。由于两个女儿读大学需要资助，克拉克无力支付妻子2万6000美元的医疗帐单。
没有亲友可以借钱给他，克拉克尝试银行和信用合作社，但是他的信用分数仅为610分，贷不到太多钱。最后他向当地的业者借到五笔500美元贷款，每两周要付475美元利息（每笔贷款的利息是95美元），他常以新贷款来付旧贷款。
结果，利息滚利息，克拉克经过五年半后，才终于还清债务，但他已经失去了房子，失去了汽车。
金融保护局和消费者倡导组织说，"发薪日贷款"会使借贷人陷入一个恶性循环——即必须依靠借新贷款来偿还旧贷款。这种掠夺式贷款陷阱会使借贷人最终要付出比原始借贷额多很多的费用。
