因为一个财迷新手的贴子在攒钱助手栏发起了一个讨论题：钱是省出来的还是赚出来的？，照我看来只会省和只会赚都不对，学会理财投资才是王道！

这篇贴子：别人一辈子的钱有些人几个月到手…里一开头就提到：“之前上她理财后我也是准备赚一分存一分，然后发现上她理财越上越抠门。我老公，应该属于富二代了吧！做生意的。大一点的单子，三个月可以赚2000万，一般的两个来月可以赚1000万，再小一点1，2个月可以赚1，200百万。

突然觉得有些人一辈子的钱真的还没有别人几个月的多。辛辛苦苦省吃俭用，一辈子能赚多少？”，她贴子里说的她老公的事情肯定是真的，这毋庸置疑。做大生意的人嘛当然单子都很大所以赚的钱肯定也很多，但赚的钱真正能拿到家里的有多少她就没算过了，一个单子三个月赚了2000万，但这2000万里成本有多少？纯利润有多少？纯利润中有多少要用于扩大再生产？要交多少钱的税？等等，最后能拿回家真正用于生活的能有多少？她根本就没算过！看她说话的语气肯定是很年轻，也没见过什么世面，嫁了个富二代就有点忘乎所已了，她只看见了狗吃肉没看见狗挨打，金融危机一到来，有多少公司关门大吉，有多少做生意的公司资不抵债，有多少做生意的老板受不了跳楼自杀的？可金融危机再怎么严重，小老百姓照样吃喝玩乐，照样早九晚五上班，做生意赚大钱的人所承受的压力小老百姓一点都不用承受，所以不在一个层次是无法相提并论的，拿做生意的人跟上班族比有可比性吗？现实是他们各有各的烦恼各有各的幸福。

        回到正题：钱到底是省出来的还是赚出来的呢？当然得要先赚才能提到省，赚钱是前提，你如果没有工作没有收入哪来的钱让你省对吧？

        每个人赚钱的多少要看你处于什么阶段，那时才能分是以赚钱（理财投资）为主还是以省钱（备第一桶金）为主。

         第一个阶段：这时你处于刚开始工作的阶段，你的本领很少，处于没时间没有钱的境地，刚走出校门的你到工作单位上后发现什么都要从头开始学，学校里学到的很多知识在工作岗位上根本用不到，在学校里只能学到一些能力，如：学习知识的能力，分析问题的能力，逻辑思维的能力，社会交际的能力等等，在大学里学到的能力越多，适应社会的能力就强，在工作岗位上就能很快入手做出成绩来，但即使你的能力再强，前几年在工作单位都是处于做基础工作的阶段，这个阶段只能给别人打下手，做些辅助的工作，当然工资就不可能很高，那么这时候省钱就要做为你最应该做的事情，学会打理自己的收入，量入为出，每个月做好支出计划，每个月都要强制自己留有余钱，哪怕是剩一百元也行，为了省钱你上下班肯定要乘费时间但开销少的交通工具例如公交车、地铁等，你把这剩下的一百元强制自己储蓄并且不到万不得已不能提出使用，所以在这阶段我一般建议你定投基金，当然做为理财小白的你肯定选择基金很困难，没关系，你只要投一支指数基金就行了，因为所有指数基金赢亏都差不了多少，不会象股票基金或混合基金一样赢亏相差很大，不用你费多少脑子去选择。

         第二阶段：你工作几年本领提升后有可能在工作单位独档一面了，这时你手中也强制储蓄到了一笔钱（第一桶金），这时就该考虑如何用这桶金理财投资了。这时除了要学习工作上面的技能，不断提高自己的工作本领以达到能多涨工资的情况以外还要重点学习如何理财投资了。

         在第二阶段时你就无需要刻意省钱，因为在这个阶段时你的时间也是金钱，你花钱省出来的时间照样能给你带来很多的收入，所以在这个阶段你乘公交、地铁的时间少了，为了节省时间你会乘出租或自购车，而在这个阶段你为了应酬也会置备一些相对高档的衣饰、化妆品。

         第三阶段：当你成家生孩子以后（专指女性），这时家庭开销大而工作上面投入的精力相对来说少了一些，工作收入会稳定在相当长的时间里不能提高，并且有些女性干脆就辞职回家而没有了收入，一切家庭开支都需丈夫来提供，丈夫的压力变大，所以在这一阶段的你最首要的是学习持家带娃教育孩子的本领和提升自己的理财投资能力，争取使家庭积蓄在你手里能钱多生些钱，这时的你花钱就要计划了，能省就省，把手中的钱利润最大化的最正确的方法就是把手中的钱更多地用于理财投资而不是大手大脚地花掉，当然也不能因此使自己和孩子的生活品质降的很低，所以在这一阶段的生活品质的高低要看做为家庭女主的智慧和能力了，一味地省和一味地花都是不可取的，当家庭有了孩子以后有多少钱都能够花出去，所以女主这时必须要头脑冷静，分析家庭支出哪项是必须的哪项可以砍掉。

        第四阶段：当你的孩子大学毕业参加工作以后，这时的你在工作方面一般会遇到瓶颈不容易再提升收入了，所以在这阶段要花很多的时间和精力用于理财投资上面，当然，在这阶段都会遇到孩子要买房你要把手中的钱花在孩子的房子上面，有的家庭为此存款为零了，我那时就是这样，2010年给我孩子买了一套房然后又把手中剩余的钱借给老公买了一套房后手中已经没有钱了。

       这时你还要再接着存养老的钱了，所以在这阶段一方面在工作上不能太懈怠以保住自己的现有稳定工资，另一方面你发现为了孩子你一夜回到了解放前，成了刚工作时的状态，手中没钱没法投资理财，并且岁数大了以后开源的机会也少了，在这阶段你只能以省钱（攒钱）为主了。

      第五阶段：当你手中攒了一笔钱以后，就可以把主要精力用于理财投资上面来了，多看理财方面的书，多研究投资技巧，使自己手中的钱能生出更多的钱来，这个阶段的你，想着的是如何能使自己手中的钱利益最大化，能利滚利？所以挣的工资除基本生活开支以外都要投入到理财项目里去，理财投资赚来的利再加上本金以后再投入到项目里去，这样就能达到了利滚利的效果，我孩子毕业以后到2014年底都是处于在这一阶段中，那些年我基本上没自费旅游过，也很少买衣服添置高档东西，我每个月挣的工资花销很少，基本上都投入到了理财中去了，因为我手中的本金越来越多所以理财收益也会越来越多。到2015年时我手中已经积攒了一笔可用于投资理财的本金后我才开始有计划地旅游消费。

     第六阶段：夫妻二人共同退休的阶段。这时你就应该夫妻二人享受退休的快乐生活了。这时的你最主要的工作就是如何生活好玩好，把自己保养好，有个健康的身体才能四处游玩，这时你手中的钱就可以放入稳妥的理财投目中去，例如国债、定期存款、银行理财项目及货币基金，虽然利率小但稳定，当你生病用钱时能马上取出来用。那时你们老二口的退休工资都可以全花光，把被动收入得到的利息加上本金接着存入银行以达到利滚利的效果，手中的钱千万别给孩子，要留着自己生病时用。

     第七阶段：夫妻二人到了一定岁数后腿脚不能动时就找个好点的养老院安享晚年了。现阶段千万别想着靠孩子养老，因为当你七老八十时，你的孩子也老了，他们即要工作下面还有孩子要管，如果你再靠孩子养老自己会过不好也使老年的孩子也过不好，所以无论你的孩子孝顺与不孝你都应该首选去养老院养老，这时你手中必须要有一大笔钱才能使你能选个最好的养老院，使自己的晚年生活享受到最优的照顾。

     最近我听一个做保险的女孩子说她们保险公司在北京一个山清水秀的地方投了一个养老社区，该社区建设得非常好，养老设置配备得相当完善，吃、住、医、护理都非常好，但是这个养老院的门款也相当高，她说每年需要三十万养老钱，如果在她们保险公司投300万保险理财项目的话就能免费入养老院养老。我听了以后很激动啊，但我现在手中还没有300万呢，不过我到七十岁时肯定手中的钱会远远超过300万的，我有这个信心！

      以上也是我自己给自己设计的养老计划，我基本上是按这些个阶段走的，所以写出来给大家参考。

      生活是自己的，如何生活得更好要靠自己来创造，不用羡慕别人的生活，也不用跟任何人比，只要自己生活得开心快乐幸福，那么你就是个成功者！