人有成长和反思的能力，回头看自己最初那个可笑的行为，我能明白为何当初坚持不下来——存钱的动力不足，为了获得朋友之间的一点赞誉，为了满足自己的一点虚荣心，完全不足以让我去改变自己的生活状态和消费模式。
1，明确目标开始行动
万事开头难，难的不是具体的做法，而是如何确立方向和目标。在一切计划开始之前，我需要弄清楚几件非常重要的事情。
首先，弄清楚存钱到底是为了什么？
存钱是为了能够摆脱父母的指手画脚，让自己可以自由地做出选择？是为了日后摆脱穷游，享受出国旅游的乐趣？是为了能够尽情地买下自己心仪的名牌包包？或是为了三五年后可以存下10万元和朋友们炫耀？
其实，弄清楚动机很简单，拿一张白纸，把自己想在未来5年内做的事情都写下来。
其次，寻找最切实的存钱目标
在我列出一长串的存钱目标中，我发现一个有趣的现象：每一个目标都很想实现，但似乎每一个目标都遥不可及。更可怕的是，似乎它们之间，还有着各种各样的牵绊和制约。比如我想买一套小房子，就没有钱去国外进修；我想周游世界，就没有时间去读MBA。
所以，我必须尽快找到自己在当下最渴望、最迫切实现的事情。为此，我请教了身边的理财达人——朱丽姐。她在上海外企工作不过六七年，但已经在市区附近买了一套属于自己的小公寓，一时间羡煞不少的朋友。在当下自己摸索理财道路的时候，向她请教必不可少。
朱丽姐看了我的一连串存钱目标后说：“你知道狗熊的故事吗？”
我点点头说：“知道啊，不就是说狗熊是笨死的吗！”
朱丽姐用看白痴一样的眼神看了我一眼说：“我是说狗熊拿着玉米扔了西瓜，拿了芝麻扔了玉米的故事！你这一箩筐的目标，有大有小，有重要和次要，先要把真正最值得去努力的目标挑选出来。否则，你这个目标要完成，那个目标要完成，多线作战，最终的结果就是什么事情都干不成。”
我恍然大悟地点点头，继续问：“那该怎么选呢？是选择金额大的，还是金额小的，是选择容易做到的，还是不容易做到的呢？”
朱丽姐摇摇头，否定了我的区分标准，在她看来，我需要先弄清楚两个要点：
第一，自己当前的收入情况和所在城市的消费水平。这意味着收入越高，存款目标就要定得高，也不是说，收入相对较低，存款目标就可以定得较低。打个比方，一种情况下，一个人每月收入10000元，城市的硬性消费水平接近6000元；另一种情况下，每月收入6000元，城市的硬性消费水平不过是1500元。明显，后一种情况下，存款目标可以定得相对高一点。说到底，存钱的目标是与个人的收入水平、消费水平紧密相关的。
第二，存钱数额既不可高不可攀，也不可少得可怜。比如，每月的收入不过5000元，却想用5年的时间存下100万元，甚至是500万元，除非买彩票中大奖，否则这只能是一场笑话。就算不吃不喝，一年净收入也不过是6万元，即便算上每年10％左右的工资涨幅，5年下来也不过是30多万。何来的100万元呢。当然，也不能定得太低，每月5000元的收入，却只想5年存下2万元，那么存钱就没有任何影响和意义了。
最后，制定合理且清晰的规划。
朱丽姐最后总结说：“存钱需要一个合理且清晰的规划。类似上面的那个5年100万元的数值，你存钱的用途也不能定得太高。比如你存钱是为了5年后去美国读MBA，这个梦想虽然美好，但除非你有足够的实力拿到MAB学校的全额奖学金，否则，这一笔支出将是非常巨大的，根本不是你当前实力可以支持的。”
我问朱丽姐：“如果我的目标就是未来几年可以去美国读MBA，该怎么办呢？”
朱丽姐说：“目标是美好的，但按照你当前的情况，实施起来非常难。如果你坚持目标不变，就需要变动你的收入。尽一切可能地将收入提高，要么选择收入高的领域重新开始，要么考虑在日常收入外兼职增加收入。当不愿意改变目标的时候，你能做的就是改变自己。
我继续问朱丽姐：“那如果我有很多的目标都想完成，既想出去读书，还想在未来能够开一家小店，还想存钱出国旅游，那这些目标能够同时完成吗？”
朱丽姐反问我：“你告诉我，身边有多少朋友是一边玩耍一边旅游一边学习一边考级一边泡吧，最后都做得非常出色的？”
好吧，朱丽姐说得没有错，存钱目标不能太杂，就好比到处留情，最终得不到任何真心的垂青。定目标也不能今天想要这个，明天想要那个，要弄清楚自己在这三五年中最渴望实现的是哪个。比如打算用5年时间存够买房子的首付，或者打算用3年时间存够未来进修的学费。又如打算用5年时间存够自己创业的第一桶金。这些目标没有高低之分，也没有先后之分，但必须分清楚当前最需要完成的目标，然后尽心尽力地去做一件重要的事情。
很快，我便对照朱丽姐的话，掂量了一下自己的收入情况，所在城市的消费水平，然后回头看自己的存钱目标，在大大小小的目标中，留下了近5年内最重要的三个目标：
然后我对朱丽姐说：“我知道同时做这三件事情根本不可能，所以我重新换了一个角度来想存钱这件事情，我把这三个目标都量化一下，发现30万元是一个保险的数字。如果我能够靠自己拥有30万元，那么我就有底气辞职出来创业，或者去美国进修，或者买自己的小房子。我也不知道自己5年后会选择这三个最重要目标中的哪一个，但至少先努力去实现这30万元的梦想，然后才有本钱让自己去选择。”
幸好，朱丽姐的微笑给了我很大的信心。这或许也是她认为我当前的所思所想中最靠谱的了。
目标分解+量化资金（步骤）。
先储蓄，再说。
先用1～2年的时间来存钱，同时不断地学习财务知识，当存款到了一定的数额，再去想如何提高收益率，如何加大存款等其他的问题。”
