为什么你迟迟没有钱开始理财？沉没成本是理财障碍之首

一、首先我们来认识经济学上的沉没成本

人们在决定是否做一件事情的时候，不仅仅是看这件事情未来对他是否有好处，同时也会注意自己是不是在过去，已经在这件事情上面有过投入，这是一种非常有趣且顽固的非理性的心理，我们称之为沉没成本。

常用来形容沉没成本的例子是：

- 你现在花了50元去看电影，你发现这个电影很烂，但因为你花了50元，所以你还是会坚持把它看完。

- 你看中了某样东西，并付了一点定金；但事后你购买的冲动已经消失，但你不想损失这定金，所以很有可能你还是会继续购买。

- 买的股票亏了钱，抛了舍不得，于是不断加仓，希望它有朝一天会涨起来；

沉没成本其实没有好和坏的区别，我们可以叫它为既定成本或者是已经发生的花费。也因为这种心态的顽固性，所有它是和第一性原理是违背的，往往因为既定已经投入的成本，从而影响你对于接下来的判断。

二、接着我们分析人们消费的心理

通常我们都会被假设，如果你中了五百万会怎么样？然后大多的回答是：

-“如果我有五百万，我就买个别墅”

-“如果我有五百万，我就买个豪车”

- “如果我有五百万，我就要买个高档衣物”

从中我们会发现，我们绝大多数人，对于消费是有着超过目前所能承受的希望的，而这多是出自于从和他人对比中获得满足感的出发点。因为你兜里即使有很多钱，但如果你不展示出来给别人知道，那么跟你兜里没有钱是没有区别的。所以，从某个意义上讲，我们看到一个拎着LV包的女生，还真的是不能判断她是否是大富大贵。

也因此，在没有理财观念的许多人当中，当有着第一笔金额的款在手上的时候，于是会自然而然地做出了超过了其身份和地位的消费选择。

- 有几千块，就买个名牌包包；

ˉ 有几万块，就买个名牌手表；

- 有十几万就买个车；

- 有几十万就买套房；

于是，几乎所有人都在根据自己的收入，在不断地调整自己的消费层次，耗尽自己的手上的储蓄。当你将自己定位于高档社区，出入驾车，身穿名牌，那么你所面对的物业管理费、车油路费等，都是“负债”型的资产，并且月月出账单。于是前面购入的产品和服务成为了沉没成本！

更重要的是，所谓“曾经沧海难为水”，也所谓“由俭入奢易，由奢入俭难”，当你在圈子里树立了这样一个“高大上”的形象时，你已经没有办法让自己再退回去“住个廉租房、坐个公交车、随意穿着”；那样子，多没面子啊。（中国人就是如此爱面子）而原来的面子工程也是沉没成本。

三、为什么顶级富翁都是朴素生活者

巴菲特，依然是一栋旧房子及二手车；新兴富翁，Facebook老板扎克柏格，依然是朴素穿着节约生活；这些百万富翁们，绝对不是消费不起世界上的奢侈品，但是在他们的生活当中，却极少出现，因为他们知道，这过度的消费，会为他们现有的生活的效率产生恶劣的影响。

超过身份及地位的消费，会成为自己的沉没成本，并让自己在后期不断投入埋下了伏笔。

比如，我有一次年终奖不错，头脑发热买了一双上千元的皮鞋，但通常这样的皮鞋最好就是出入有车，不用挤公交被踩或者下雨泡水里，但关键是我目前还是普通工薪一族，每天要走很多的路。于是过了不久，发现皮鞋要保养，一买鞋油就是上百元的，极为心疼；而且鞋油用完后，还得再买，再度花费；但如果打算换一双新鞋子，又想着这双贵重的鞋子就这样报废了，又舍不得；

客观上讲，就跟我们去买衣服，当买了一套高档的裙子，是否要配上一双不错的鞋子？再配上相益得彰的包包？乃至还要去发型屋为这套衣服做一个发型？于是，当初一个“高档的裙子”成为了我们的沉没成本，于是我们不得不跟进一系列的行为，去满足及解决顽固的非理性的心理。反过来说，如果我今天只是买了件普通的衣服，那么后续一系列的投入都不会发生，或者也能控制得住。

因此，通过过度消费去彰显个人的优越感时，会明显地呈现那个级别中，自己许多个方面的不如人意，于是为了弥补这些空白，则需要不断地进行投入。不断的挣钱，不断的提升消费，再不断地挣钱，再不断地消费……因而进入了老鼠赛跑的恶性循环，从而没有办法让自己有良好的储蓄。而缺少这储蓄，那么理财投资的基础没有，一切都是零。

小结：

控制消费，避免过高的消费产生的沉没成本，从而规避沉没成本带来的顽固性的非理性的持续消费投入，从而有余钱可储蓄，如此才能打下理财投资的基础。