从不做或少做风控对业务正常运作的损害、以及做好风控对业务量的促进两个方面阐述风控的重要性，内容覆盖常见的三种互联网业务场景：电商、支付、借贷。

一、缺乏风控意识及能力的危害

        常言道：害人之心不可有，防人之心不可无，人在江湖不能假设所有的人都是善良的，林子大了什么鸟都有也是这个道理，总有一小部分人不遵守江湖规矩、制造麻烦，因此需要保持一定的谨慎。但是，有这种意识并不能够完全解决问题，还得身怀绝技，方能击退恶人的攻击，保一方平安，否则只能人为刀俎我为鱼肉，任人宰割。

        虽然作恶者一般是极少数人，但是其造成的危害往往非常巨大，比如恐怖分子总的来说很少，但是一次恐怖袭击可能夺去很多无辜百姓的性命，以及毁掉许多其它财产。互联网的世界里也是如此，比如前段时间发生Wanna Cry勒索病毒，导致全球150多个国家或地区，包括教育、电力、能源、银行、交通、医疗、企业等多个行业均遭受不同程度的影响，英国多家医院的电脑无法使用，病人手术推迟！

        在我们日常生活中高频使用的互联网业务中，比如电商、支付、借贷，如果风控没做到位，对企业和用户的危害也不容忽视。

1、电商

      在淘宝、京东、亚马逊等电商平台上，促销优惠、秒杀抢购、商品评价、商家评价、物流评价等几乎已成为标配功能，这本来是一些给用户提供更好的服务的举措，但是，坏人却利用了这些举措，因为使这些举措产生正面效果的前提是所有的用户、商家、物流都是诚实的，而坏人的特点就是不诚实。

        当前，为了谋取更多的私利，电商中最典型的作弊行为就是黄牛抢单囤货和商家恶意刷单。黄牛囤货让广大正常用户失去了商家给予的优惠让利；而商家的刷单刷好评，不仅干扰了用户的合理购物选择，更是搅乱了整个市场秩序。另外，机器注册账号、恶意下单、DDOS攻击等，所有这些不良行为不论对于电商平台、商家、还是用户都是噩梦，主动识别和遏止这些行为无疑是必需的。

2、支付

        支付是直接与金钱相关的业务，常见的恶意行为包括信用卡盗刷、恶意透支、POS套现、钓鱼网银支付、银行内控管理违反审慎经营规则等，用户一旦遭受此类攻击，损失一般较为惨重！如果金融机构能够把风控做到足够好，比如深入挖掘用户的金融习惯，对不符合用户习惯的操作进行拦截和警告，则可避免许多不良后果。

3、借贷

        在网上一篇文章中看到下面的两段话：

没有杠杆就没有金融。一切金融创新的本质都是平稳的把杠杆放大，一级杠杆1：3，二级杠杆再来一个1：3，整体系统叠加就变1：9，还有三级、四级，甚至隐形杠杆。不付全款付首付，不付首付凑首付，还有配资炒股等等，都是在加大杠杆。

放大杠杆不难，难的是杠杆级数要和你的掌控性匹配，否则就会失控。屡禁不绝的非法集资，小贷、担保等因资金链断裂而倒闭的事件、以及互联网金融屡屡爆出的失联、跑路事件皆是因杠杆而起，因此一切金融危机的本质就是杠杆的失控！

        从上面的话中足以看出风控失灵的后果。

        从现实的情况来看，这几年p2p网贷野蛮生长，随之而来的却是p2p平台的频频跑路，投资者血本无归现象时有发生。平台跑路有两种情况，一是主动跑路，其平台设立的目的原本就是不单纯的，以诈骗为目的实施伪p2p平台运营，时刻准备着携款潜逃；二是被动跑路，指因为经营不善、资金链断裂进而为了逃避责任而跑路，也就是风控没做好造成的！

二、做好风控对企业的促进作用

        一般来说，风控做得好的企业，其发展都比较成功。比如：

作为一家立志用互联网技术来为世界带来“微小而美好”改变的公司——支付宝，创立之初即提出“敢付敢赔”的口号，这口号承载着广大用户的嘤嘤重托，背后支撑则是支付宝随形势变化而不断发展的实时风控技术。 从敢付敢赔一路走来的经历，说明背后考验的是金融企业的核心竞争力——风险控制能力；

        现在阿里巴巴的发展都看得到，总市值高达3000多亿美元！利用芝麻信用可以轻松接入（免押金、或缴纳少量押金）ofo、小蓝、优拜、funbike等新兴的共享单车市场，拓展其支付业务和场景。

        京东商城、京东金融、京东白条等的蓬勃发展我们也都看在眼里，其背后也有风控系统的功劳：

京东风控部门打造的“天网”系统，在经历了多年沉淀后，已全面覆盖京东商城数十个业务节点并有效支撑了京东集团旗下的京东到家及海外购风控相关业务，有效保证了用户利益和京东的业务流程。

        还有团购出身的美团，从单一业务，到与大众点评融合后，覆盖多个垂直领域的综合性电商，其成功也离不开其高超的风控能力。

        需要注意的是风控在大多数企业中并不是主导因素，风控的职责在于保护业务的安全，风控的接入和运行都是需要额外的成本的。