网上有人说，在不知道该投资什么的时代，投资自己准没错。这句话意思是，靠自己辛勤工作、埋头苦干，提升专业技能和业务能力，人生就不会原地踏步，最终就会过上财务自由、衣食无忧的生活。事实上，真的如此吗？
前两年，法国经济学家托马斯·皮凯蒂写了本《21世纪资本论》，在全球炒得很热，到现在还被人竞相传阅。这么一本学术书，怎么会销量这么好？因为作者讲了很多故事，摘录一段《高老头》的故事：“在法国大革命和拿破仑时期，靠经营面粉和粮食赚了一笔大钱，为了两个女儿能够嫁入上流社会可以牺牲一切的高老头，在自己居住的破旧旅馆碰上了身无分文、从外省来巴黎学习法律的年轻贵族拉斯蒂涅。同样居住在这家破旧旅馆的小说中最黑暗的角色伏脱冷给年轻拉斯蒂涅上了一堂可怕的课。伏脱冷向拉斯蒂涅非常详细地解释了在每个行业有望挣到多少年薪，结论非常清楚：即使他在班里名列前茅，历经许多委曲求全，很快进入光彩照人的法律职业生涯，他依然只能是收入平平。年轻的维多莉小姐也住在公寓里，她羞羞答答，眼里只有英俊的拉斯蒂涅，娶了她，他马上就可以染指一百万法郎的财富。这可以使他在20岁时就拿到每年5万法郎（资产的5%）的收入，马上达到他梦寐以求的皇家检察官薪水的十倍。”
作者翻来覆去讲了这么多，都表达了一个核心观点——资本的收益率总是高于国民收入的增长率。说白了，就是工资增长跑不赢资产增长。到今天这个货币超发的时代，这个规律依然存在。我们当然不能像小说人物里那样，去搞挖空心思、搞旁门左道。作为一个普通人，工作只是获取现金流的手段，要想实现财务自由，关键还是得投资。
20-30岁的关键词：杠杆
年轻的时候，别把别人希望你过的生活当作自己的生活。这个时候，劳动是获得收益的最大本钱。如果不是家底好的人，最好选择高收入、增长快的行业，像互联网行业、金融行业、各种销售行业。经过几年的努力，加班加点、累死累活，总会有所回报。有了回报怎么办？家里准备好房子的，再按揭一套；家里没人支援的，砸锅卖铁也得拿到房票。很多人说，不愿意按揭，买一套300万的房子，按揭200万，利息加起来就要400多万，即使房子过个几年涨到400万，也要还利息的，实际回报率不高。这里要搞清楚一个问题，按揭买300万房子，付出的现金只是90万，涨到400万，即使除去利息，收益率可是接近百分之百啊！大城市的IT从业者，家庭收入可到50万，稍微节衣缩食几年，就能付出首付，就算以后失业了，房子在，卖掉就好了。收入高的年轻人，最低首付、最长年限按揭，才能最大限度撬动资产，尤其是自住的人，别持币观望。经济是有周期的，房价当然会起起伏伏，人生没几个十年，经不起等待。
30-45岁的关键词：增值
中年的时候，别看着别人的眼色过自己的生活。前段日子，一个在大公司的朋友和我诉苦，公司越大，关系越复杂，派系斗争、尔虞我诈，简直是一出琅琊榜。农业社会，资源有限、人口众多，蛋糕不够分，吃相自然难看，这种窝里斗的恶习，一直延续至今。实际上，又不是为了江山社稷，也不是为了豪门财产，只是为了一份年薪十几万、几十万的工作，搞“宫心计”，学“厚黑学”，实际回报率是很低的。日本著名推理小说家松本清张的名作《砂器》，讲了一个机关算尽，最终还是功亏一篑的故事，就像作者所言“孤独的孩子，在寂静的河边堆制砂器。 有不期而至的大雨，在砂器初成之际。”与其花心思去琢磨人际关系，不如寻觅着有没有好的投资机会。
打个比方，如果你的投资本金到了300万，理财收益也有几十万了。有胆识、有资源的人，也可以选择创业，赌行业趋势、赌个人运气，赌赢了，开张吃三年，赌输了，就打回原形。滚滚红尘,漫漫人生，总要走过几遭，才知酸甜苦辣、才会无怨无悔。所以，对于提高一个人生活质量来说，最大的因素不是情商、不是智商，而是财商。“生活的理想，是为了理想的生活。”我想没多少人愿意每天装着孙子，天天戴着面具吧。过去的十年，你可以观察下，在很多大的企业、大的单位，有的管理层的生活质量，还不如一般员工。因为公司骨干全身心投入工作，耽误了买房，错过了牛市，而比较空的人，搞点副业，倒腾房子，财产性收入渐渐超过了工资性收入。当然，投资得谨慎。微博深圳炒房大V-业余套利说过“土豪死于信托、中产死于非标理财、屌丝死于P2P”。人到中年，资产到了一定程度，就要多元化，擅长房产，就不断买进卖出，擅长股票，就坚持炒来炒去，遇到靠谱的项目，稍微投点钱，没准有惊喜，实在没精力投资，买点保险总没错，因为风险无处不在。总之，在收入持续稳定增长的这段时间，投资是主旋律，别偏航。
45-60岁的关键词：享受
到了这个时候，别把子女的生活当成自己的生活。45到60岁，可谓是生命的黄金年龄。都说青春无价，可年轻人的时间最不值钱的，大把的光阴被浪费，到了老年时，很多人却为了延续生活质量并不高的生命，而不惜倾其所有。 “四十不惑”。到了四十岁，物质的多寡，事业的升迁，情感的纠结，都没那么重要了，你该有的都有了，不该有的也不会再想了。同学的公司上市了，同事的孩子考上了名校，甚至自己的孩子恋爱了、工作了，那都是他人的事情。这个时候，需要的是放下执念，享受生活。很多人说，等到退休后，就把钱花光，出去旅游，许多事情，你现在不去做，以后也没机会做了。网上流传过“临终前会后悔的事情”，其中很多人后悔“没有去想去的地方旅行”。别积存了很多旅行计划，却没有成行，只有等你老了走不动的时候才懂得，旅行也是一种奢侈。我想起多年前，在陕西旅游，遇到一对老夫妻，一路玩得很开心，最后就爬不爬华山争了很久，因为老头担心身体吃不消，还是放弃了。人生苦短、譬如朝露，记住古人说过的：“花开堪折直须折、莫使无花空折枝。”
