都说P2P危险,各种跑路新闻层出不穷,所以大家投资P2P平台的时候十分谨慎,然而遇到别的理财产品可能就没那么上心了,比如银行理财产品,很多人以为有银行为背景,就十分靠谱?!
呵呵,真的too naive!
给大家讲两个今天的爆炸性新闻,第一个《美的集团10亿元理财资金遭“骗局”》,讲的是市值接近2800亿元的美的集团(000333.SZ),被一个冒名顶替的假 “行长”,在一个借来的银行副行长办公室,以一纸伪造了印章的银行兜底函,骗走了10亿元的事情。
给大家划一下重点,其中涉案的银行及公司有“农业银行成都武侯支行”、“上海财通资产管理有限公司”、“兴业银行上海分行”:
还有另外一则新闻,是银行推销人员来到了拆迁地区,忽悠拆迁户买理财产品——《海淀村民拆迁后买100万理财产品亏本》:
事情发生在海淀区西北旺一个村庄,那里正拆迁,于是银行派了工作人员进行办卡宣传,他们以高利诱导村民买理财产品,最终导致村民百万巨款血本无归。村民要求银行赔偿投资本金100万和利息15.75万元。
想必村民也不了解理财,哪懂得什么产品好,有什么风险,只要银行工作人员推销,又看在人家是银行,于是就把钱投了进去,结果吃了一记亏。
不光光是以上这两个事故,关于银行理财不靠谱的新闻,还有前段时间民生银行的假理财案,也让喵叔虎躯一震。
原来和银行搭上关系的理财产品也不是绝对安全的,也需要你像投P2P一样擦亮眼睛。
对理财小白来说,他们不懂得辨别理财产品的风险,也没有耐心和时间去研究合同,做风险评估,所以今天喵叔和大家简单介绍几个挑选靠谱银行理财产品的方法,希望大家在保证本金的前提下,获得收益!
那么,如何找靠谱的理财产品呢?
1、不要买银行代销的产品!
这里要提醒大家,银行不光卖自营的产品,其实还会帮别人卖产品。
部分银行工作人员会私自向顾客出售第三方机构的理财产品,比如信托、保险等公司发行的理财产品,自然风险难以评估,而一旦出了问题,银行往往会以这是员工的个人行为甩锅,这就是我们常说的“飞单”,请大家警惕。
那么如何避免购买银行代销的产品呢?
只要是银行自营的理财产品,在产品说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。打开中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)的搜索框内输入该登记编码就可以查到对应的产品;如果找不到,那就不是真正的银行理财产品!
仔细看合同,如果是正规的银行理财产品,合同中会有发行银行的名称;
上银行的官网看看有没有这款产品,如果是在营业厅购买,让工作人员在电脑上给你展示,确保这款产品是出自他们银行的。
2、看清产品收益类型!
净值类产品,是指非保本浮动收益,此类理财产品没有封闭期、盈亏自负,是一种打破刚性兑付的产品类型。
结构性产品,往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等挂钩,这类非固定收益类理财产品,建议理财新手不要碰。
很多打着保本旗号的高收益产品,其实是“保本浮动收益”类产品,保本不保息。宣传的是浮动收益中的预期最高收益,但结果往往是达不到预期的。
3、看产品的风险等级!
理财产品通常分为五个风险等级:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
不建议新手买R3以上的,此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品,本金和收益的不确定性较大。
喵叔看了目前行业大部分银行理财产品的收益率,较好的在5%左右,但投资门槛均在5W左右,超过这个收益的银行理财产品大家就要小心了。
所以,听到宣传人员说到明显偏高的收益率,要谨慎。任何理财产品都有风险,即便是银行的产品我们也要多加甄别、保持理智。
我是喵叔,热衷理财,从月薪2000到月入上万,理财让我变得积极向上,人生道路也因此更加宽广。我会每天与大家分享理财知识和热点资讯,在这儿不说你可以立刻发什么财,但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱,希望能和大家一起学习成长!学习投资理财知识,可以回顾以下内容《月入4000元就没必要理财?理财入门要注意这些!》、《还不知道吧,每月存款1000,这样理财收益能达到50%!》、《干货!有哪些保本又高收益的理财方式?》。