指数基金定投16:拿多少钱买
共读:20. 到底拿出多少钱 投资指数基金
重点
一、2个参考思路
1. 首先,你可以对手中的资金做规划:确定好,到底有多少钱,可以用来长期投资;
2. 其次,针对不用的闲钱,你也可以从众多方法中做挑选,优选适合自己的方法实践投资。
二、“做”减法,2种方法
1. 傻瓜式规划——丢了不心疼的钱,用来买指数基金
比如你可以拿出收入的10%,或者从每月结余中先拿出50%的钱做基金投资。
2. 参考水池法做3步规划——用剩下的闲钱投资指数基金
a. 减去日常的必要开支(记日销)
b. 减去必要的应急资金(比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱,以及保险保障)
c. 减去短期的目标开支(未来3-5年要用的)
三、如何分配闲钱,3个分析纬度
1. 你的投资赚的是什么钱,收益/风险如何?
第一种企业长期发展的钱。只要一个国家的经济持续发展,我们买指数基金,就可以分享到经济增长的收益;
第二种就是市场估值变化的钱。 假如我们在低估区间买入,高估区间卖出,中间赚到的就是估值上升的收益。
2. 操作的复杂程度
a. 如果是小白,不妨尝试“极简组合”,只要“坚持”就够了。
b. 假如有一定投资基础,想获得更高的收益,可以搭建一个“核心—卫星”组合,核心为极简组合,一般在80%左右,卫星为其他策略,一般在20%左右。
c. 如果投资经验丰富,可以把估值法等其他策略作为核心。
3. 从自己的需求目标出发
从自己的具体需求出发,反向倒推出什么样的产品更适合完成你的目标,到底拿出多少钱来投资,你的目标金额才能达成。
四、3+1水池模型
现金池;目标池;金鹅池;保险池
1. 现金池,是我们的生活管家
a. 用来帮助我们管理日常的现金类开销的水池;
b. 需要保持较强的流动性,确保我们的收入进来之后,可以时时刻刻都在向外进行各种开销支付;
c. 最适合放在货币基金、或者活期理财中;
b. 比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱。
2. 目标池,助力我们实现目标
a. 它是为了咱们日常生活中大大小小的目标而准备的;
b. 对于这种确定性比较高的目标,适合我们做一些稳健的理财投资,比如投资银行理财、保险理财产品等等。
3. 金鹅池,帮助财富长期增值
a. 适合我们放入那些暂时用不到,可以用来进行长期投资增值的钱。
4. 保险池,是家庭财务重要的安全保障
a. 如果我们把家庭的财务增长比作一辆高速行驶的汽车,那么保险,就是我们在出发前必须要绑定的安全带。
建议
最近市场下跌是坚持定投的好时机,但也别一次性大额投入,小额分批投入是更好的策略。
最近美股暴跌,特朗普宣布经济进入衰退(即美国GDP增长为0或负增长),简七组合里有40%是投入到美股的,现在投资极简组合短期可能都会波动较大,长期来看肯定是盈利的,根据自己的心理承受能力来选择。 如果觉得对美股没信心,也可以选择只投A股。
1、小白可以只投沪深300+中证500
2、有投资经验的可以80%核心:规模指数;20%卫星:行业或策略指数;
3、投资经验比较丰富的可以增加卫星的比重
讨论
你计划拿多少钱投资?以及如何分配?
1、学习理财以来,定投了易方达沪深300,目前是亏损状态,但是拿了丢了也不心疼的钱,秉持着不卖出就没有亏损,和长期持有的理念,所以心态平静。也在小额度加仓。
2、计划投资极简组合,300/月。