自从6月参加了猫叔的22天行动营，收获一个全新的学习心态和思维模式之后，又参加了猫叔公众号推荐的长投训练营，在21天内恶补各种理财知识，认真听课做作业，对“理财”有了脑洞大开式的新体验。原来我还可以这样理财？！
21天足够养成一个习惯，也足够颠覆一个人的思想，在训练营里，我对金钱的态度和理财的想法都有了很大的改变，也得到了很多收获。
一、理财，从改变自己的思维开始
1.改变“穷人思维”
这些天下来我对自己的要求首先是改变“穷人思维”，像“富人思维”靠近。今年广东的夏天特别热，有一天由于想省钱，外出拜访客户的时候宁愿等公交也不愿意打车。结果是站在路边晒了半个小时，与客户约定的时间也耽误了，得不偿失。
穷人思维把钱看得太重，不愿意花钱节省时间、提高自己的效率。而富人思维把钱当成是达成目标的工具，懂得通过购买别人的服务，节省自己的时间。时间才是最稀缺的资源，为了节省几块钱而浪费时间是本末倒置。
2.学会“量化”
有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子，小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。1小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。
问题来了：如果你是小明，你愿意让出位置吗？
且看分析：小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元，排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，于是小明接受了这笔交易。
这就是量化思维。我们的时间是有成本的，只是大多数人在工作和生活中更多地注意金钱，而很少注意时间。因此，我们要建立“时间价值”观念，在做一件事之前，考虑其时间成本，少做时间花得多，收益少的事情（逛淘宝、刷微博八卦）。
3.放弃“沉没成本”
理财中的沉没成本，举例，就是亏得一塌糊涂的股票。还想着等等可能会涨？赶紧止损吧。如果过分眷恋沉没成本，会造成更大的损失。但是如果过分害怕没有效益的沉没成本，又会变得不敢投入，从此远离投资。果然，理财投资是一个跟人性的弱点作斗争的过程。
二、记账
记账可以帮助我们了解自己的财务状况，帮助我们作出理财决策，其关键就是总结和分析数据。我自己也想养成记账的习惯，但是觉得太繁琐了，而且记完也不会去看，就没坚持下去。听完课后，我知道是自己的方法错了，只是记流水账而缺乏了分析这个步骤。
正确的记账方法如下：
1.了解我们的财富、管理自己的欲望
（1）对日常开销想买的东西进行分类：必要、需要、想要
必要：食物等； 需要：换季服装等； 想要：首饰等
（2）合理分配欲望，控制在必要、需要之间
（3）购买前再三确认，问自己“这是我真正需要的吗？”
2.分析数据，将其转化成有用的咨询，进而调整日常消费频率，控制周支出
3.分析财务状况
通过分析近几年的收支情况变化，我们可以对消费习惯作出相应的调整。
三、玩转理财工具
1.保险
大学上保险课的时候，导师说，现在很多人的毛病是：舍得一年为车买五六千的保险，却不舍得给自己买一年五六千千的保险，都把身外物看得比自己的命还重。因为社保的存在，大家对商业保险的重视程度远远不够，没有意识到保险是风险转移的工具，包括我自己。在发生重大变故时，只有它能雪中送炭。
很多人对买商业保险存在几个误区：
（1）不了解自己的核心需求，盲目配置。
年轻人买养老保险，年轻父母为年幼的孩子投保而忽略自己都是盲目配置。在一个家庭中，应该对经济支柱进行投保，当风险发生，至少能保障老人和小孩的日常生活，让他们有更多的缓冲时间。
（2）本末倒置，关注保险收益
保险的核心作用是转移风险，所谓的分红险、万能险都是耍流氓。
（3）保费保额没有科学合理的配置
我们需要根据自己的财务状况选择合适的保费和保额，不能因为保额而牺牲自己的储蓄和生活品质。
2.基金
大学时候也尝试过买基金，由于当时对基金一窍不通，就在余额宝上选了一只看起来挺顺眼的基金，投了3000元。在之后的3个月里，这只基金就亏了300多块钱，我担心它一直跌下去，就赶紧卖了。现在回想，发现自己有几个错误：（1）乱买基金，想凭运气投资；（2）有恐惧心里，在亏损时马上就赎回，有一段时间都不敢再投资。
在训练营里，我对基金又重拾信心，特别是“指数基金”，准备每个月从工资中拿出一部分钱进行基金定投。指数基金是股神巴菲特在公众场合唯一向普通投资者推荐过的基金，它不是由基金经理选择基金类型，而是将指数成份股作为投资的对象。
指数基金有收益高（指数基金投资的股票都是那些最有代表性、最能盈利的股票，在长期能跑赢其他的基金和股票）、风险相对小的优势；能规避黑天鹅事件、本金永久损失、制度风险三个风险，是白领和学生投资的理想对象。
3.股票
股市能让人一夜暴富，也能让人一贫如洗。股票是高风险、高收益的投资手段，由于看不懂复杂的走势图，也摸不清股市复杂的规律，加上听过很多朋友说炒股总是被套牢的事，我对其更是避之不及。
在训练营中，我得知越无效的市场越有利于价值投资者，而中国的股市市场就是这样一个市场，所以在我国投资股票还是有很多机会的，关键在于能不能辨别真正有潜力的、被低估的公司。当然，想成为股市中“七亏二平一胜”定律中的“一胜”并不是那么容易的，除了要仔细分析公司财报，正确评估公司的价值，低估买入，高估卖出，更重要的事要保持平和的心态和持久的耐心。
补充：在听师兄直播时提到，想在股票中赚钱要有逆向思维，千万不要从众！！不要每天盯盘不要在意短期（一个月内）的波动。
四、合理配置资产
上图清晰说明了我们该如何安排每个月的收入和家庭资产。
1.日常账户开销：就是要花的钱，一般为家庭或个人3-6个月的生活费
生活费和日常开销可以是活期储蓄和能随时取出的货币基金。
作用：短期开销、应急金、梦想基金（学习、旅游）、短期内用到的钱
误区：金额容易占比过高，花销过多，而没有钱准备其他账户
2.杠杆账户：保命的钱，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销
这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。需要通过保险来实现。
3.投资收益账户：钱生钱的账户，用有风险的投资创造高回报。
用闲钱理财，不要借钱炒股！！
关键：合理的占比，要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击。
4.长期收益账户：保本升值，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱
要点：
（1）一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。
（2）专属性：不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了；每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
（3）保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。
以上就是一个理财小白在训练营里的所学所得。理财是一个大学问，没有理财就没有财务自由。庆幸自己在相对年轻的阶段能接触到理财的正确思路和方法，让未来有更多的选择性，希望在以后的日子里能和大家一起学习，一起赚钱。
感恩。
30期19班 3组5号 Raphael-毕业感言/心得体会/总结
