平生最怕与数字打交道，高中之后，数学成绩及格的时候不多，没有考上更好的大学，开启美丽人生，也是拜数学所赐。

不过，生而为人，离不开计算，年近52，忽然觉得该学点理财，于是随便搜了下关于理财的几个概念，赫然跳出来的是草帽曲线。

啥是草帽曲线？

草帽曲线把人生比喻成一条射线，人一出生，就如同开弓没有回头箭，一路急匆匆的奔向死亡。我们不得不面对迎面而来的各种问题。

第一个阶段是，0到25岁，是我们的成长期，我们要成长，要接受教育。我们依赖父母长大，他们支付我们的所有费用。同样，在未来，我们也背负着养育自己儿女的责任。

第二，25到60岁，是我们的黄金期，毕业后步入社会，我们充满力量和希望，我们相信靠自己能够改变自己和家人命运。这一时期是我们的黄金期，也是我们从梦想的云端跌入凡尘的时期。理想很丰满，现实很骨感，我们努力工作创业，赚得越来越多，负担却也越来越重。我们成家立业，买房买车，养儿育女，赡养老人，收入越来越高，支出也越来越多。

第三，似乎眨眼间，我们就垂垂老矣。60岁，我们退休了，身体越来越虚弱，

疾病越来越多。储蓄和子女成了我们的渴望，然而，累积了多年的财富，却遭遇通货膨胀，生活压力非必寻常。我们的儿女能否如我们当年一样，照顾和支持我们，这都是未知数。

过了60岁，我们还能活多久。中国国家统计局2017年7月25日公布，2016年，中国大陆男性平均寿命为73.64岁。女性为79.43岁。可预见的未来，寿命只会越来越长。有人苦笑说，最怕死的早，也怕活太长。我们工作时间有限，只有25到60岁的短短35年，但人生却很漫长。我们需要用我们短短的职业生涯，来承载整个人生所背负的责任。哪个阶段都离不开衣食住行，正所谓挣钱一辈子，花钱一辈子。

如果我把我们一辈子需要支付的费用，用一条蓝色的支出线来表示，把我们的黄金期赚取的收入，用一条红色的收入线来表示，则两条线与代表我们人生的射线，

正好组成了一个草帽的图案，因此大家称之为草帽曲线。

帽子的突出部分就是我们的财富蓄水池。我们用这个蓄水池中的水，支付我们的日常生活费用，预留一部分应急准备金，买房买车，结婚生孩子教育儿女，赡养老人，还要为我们的退休做准备。

蓄水池中的水越多，生活负担越轻。人一生能赚钱的时光如此短暂，消费却是一辈子的事，活到老，花到老的草帽曲线，让人倍感沉重和疲惫。

有人说：你不要耸人听闻，我不求大富大贵，只要平平安安过自己的小日子就行。

以前的人不都这么过吗？该工作时认真工作，该成家时成家，慢慢养大一个孩子？有钱就多花点，没钱就少花点，老了留下一间房子，也许还能留下一笔保险金，人家能过我为什么就过不了？

的确，如果一切顺遂，好好读书，找一份稳定的高薪工作，努力工作，争取升职加薪，量入为出，存够退休金，光荣退休。在退休期间勤俭持家，期盼不要生一场大病。大家一切顺其自然，按部就班，相信只要勤勤恳恳，没有不良嗜好，船到桥头就自然直了，遇到任何灾难，便归于天命。

然而，最近这些年，社会迅速转变，通货膨胀，物价上涨，消费主义盛行，公共福利又没有跟上传统智慧，不再适用于当下，于是便有了众多不信命的人。他们想找到让自己过得更好的方法，于是便有了理财。草帽曲线直观的揭示了我们需要用短暂的工作时间赚取的收入去平衡一生的消费。也正因为如此，理财的目的在于通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度的满足个人终身消费，即家庭日常生活所需。

通俗地说，理财就是努力拓宽财富蓄水时，适当控制支出并合理调配蓄水池中的水，以支付整个生命周期的费用。

理财追求的不仅是物质财富的最大化，还包括获得整个生命周期内的效用最大化。这涉及三个方面，第一是开源，拓宽财富蓄水池。第二，节流，适当控制支出。第三，分配合理调配以支付一生的费用。也正因为如此，才有了“理财就是理人生”的说法。

老话说，人无远虑，必有尽忧。我听了无数遍，觉得老生常谈，一无所动，但当草帽曲线直观的展示在我眼

前时。如醍醐灌顶般一下子敲醒了我老年的懵懂，看来走上理财生涯义无返顾。