【一】保险——爱的保护伞
1、风险有哪些
罹患重大疾病；意外伤害（意外死亡、重大伤害）
2、什么是保险
定义：一份和保险公司签订的合同。核心：保障、即风险事故发生后家庭的收入损失赔偿！（只能用来弥补经济的损失，不能防止风险和意外的发生）。
3、为什么买保险
转移经济风险，出事了保险公司兜着。切断风险危害的链条，阻止危害恶化。
人为什么要买保险？因为对于同一个人来说，同样的钱，效用是不同的。就像吃饭，吃8个馒头人会觉得饱，但第8个馒头和第1个馒头的作用截然不同，对于一个快饿死的人而言，第一个馒头是“救命”用的。
钱也是一样，买保险虽然从纯数字上看可能是亏的，但是大部分保险的真正意义，是用平日里丰衣足食的那第8个馒头，去换快饿死时的那一个馒头。从边际效用的角度看，是划算的。因为越是接近0的资产，所产生的收益越大，效用越大。
4、保险有哪些？
1、首先要明白，无论什么乱七八糟的保险，根据其实质都可以简单粗暴地分为两类：消费性保险和返还型保险。保险公司能赔多少要看当初买的保额是多少。可以看个小故事：
2、从大类来看保险目前分为：商业保险和社会保险。社保相当于你身上的一件衬衫，而商业保险则是外套，天热时你嫌它碍眼（花钱买了却没有收益），天冷时你就庆幸买了它（发生损失，保险给你赔付时）。如果你商保和社保都没有，就是裸奔，很容易感冒。
1）社保是国家最基础的一种保障机制（全面保障=社保+商业保险）。企业提供的”五险“（工伤、医疗、养老、失业、生育）啦、社保（即使失业社保也不要短哦、它很坑也很有用）啦都属于社会保险。
2）三类最重要的商业保险：寿险、重疾险和意外险。
5、如何买保险？
1、买保险不是买白菜，看哪个便宜性价比高就买哪个，肯定是要先知道自己的情况再对症下药。当然，也不是越贵越好！最重要的是要去分析你当下的需求和主要面临的风险，通过不同的组合来满足不同阶段的重点。
2、保险保障的顺序。先保家里的顶梁柱，因为那是家人最大的保障。经济情况允许全家都保。
3、买保险三大原则：保障全面、保额充足、保费适当。
4、保险的阶段性配置：对年轻人，主要考虑意外伤害和疾病对家人带来的影响，而此阶段大家的收入有限，因此首先应该考虑购买价格较低、保障较高的意外险或定期寿险，如果有经济余力的，可考虑购买重疾和医疗险（重疾尽量买长期）；成立了家庭后，可以开始投保一些长期寿险、先保障挣钱的人，再给孩子的健康医疗险及意外险；进入老年人，可以购买一些网销型的意外险，现在有很多摔伤、骨折的老人险。（先意外再重疾寿险要看有没有经济负债和责任负债）
5、保期：量力而行、根据自己的能力去选择，有经济能力的买长期终身型，预算不够的买定期就可以。
【二】通胀与投资陷阱——别偷我的钱
为了钱不变少我们要投资，所以所有投资都不要亏损！
投资步骤：①弄清楚每个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？②先学习再投资，学习分析公司是如何盈利的。③不要相信太高的无风险投资收益率。（拿p2p来说，他是否有银行托管？是否有银行托管？是否加入第三方征信？）
【三】资产与负债——不做大富翁
穷爸爸富爸爸里讲过，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。
做富人有两大大秘诀：
1、资产品种丰富，给自己带来许多收入，不用单一依靠工资；
2、乐于接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中提高自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环。很多时候，观念的转变比收入的转变要难很多，而你的思维决定了你在什么阶级。
这也许就是大多数中彩票的人在十年后都恢复到原来生活轨迹的原因吧
所以给大家两大建议：
1、月供不要超过月收入的1/3，先储蓄再消费，分清必要、想要、需要，分清消费行为与投资行为；
2、消费不足，敢于冒险、投资自己，对于零基础同学可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后进一步学习方法，之后去实践完善好家庭的资产配置。但要找准方向，不要沉没成本
【四】复利的力量——我是炸药包
我们大概都知道，影响复利的因素有收益率、时间和本金。但刚开始学习理财知识的小白们不要一步登天立刻就去下载什么理财APP啊，投资这投资那的。有句话是这么说的，不投资是等X，乱投资是找X。所以，不懂的不要碰，提高能力才是关键。
巴菲特说过：“如果你没找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将工作到死。”而且股神还说过之前指数基金无坚不摧，值得小白们尝试！
【五】股票
股市其实和保险类似，当某些大V聊某一个投资机会时，有一种很典型的回答：“可惜这样的机会不适合散户”。这样的机会不适合散户，是啊，股指期货，个股期权，融资融券，银行信贷，沪港通，100万起点的理财产品，300万起点的债券投资，没钱会把一群人和一群机会隔离开，更会使人的视野被迫局促在一个狭窄的自己能够到的范围内，投资市场中是这样，生活中也是这样。“没钱的人和理财没关系”，“没钱的人不适合基金定投”，“没钱的人一定要在年轻时搏一搏"。没钱这件事情似乎本身就会影响人的思维方式，可钱到底应该以什么样的方式变出来呢？钱并不会从天上掉下来，从地里涨出来。
其实为什么不可以呢？我们可以把股票账户当作储蓄罐，用定投的方式去储蓄。再来股神的一句话，如果你不想持有一个股票十年，就不要持有10分钟。但是不能放任自由哦！可能炒股的八年时间里面，只有两个月是最重要的，单单这两个月就贡献了八年中绝大部分的收益。
怎么投资呢？来一句箴言：在别人贪婪时恐惧（牛市），在别人恐惧时贪婪（熊市）。
大家都知道炒股时保持理性最重要，理性的人呢，都懂得估值，在股票价格低于公司市值时买入，高于公司市值时卖出。坚持持有的前提是我们确定它有价值，如果没有价值，持有也是没有意义的。但是不是股价越便宜越会涨，还得回到股票投资的根本上来，用估值去衡量股价是便宜还是贵，还得靠自己分析公司做投资决策。
所以投资自己才稳赚不赔，我们应该在低估的时候开始投资，系统性机会（平均PE在十倍左右）超过25倍就要警惕，超过40倍就是绝对的系统性风险。
【六】存钱
”哈佛信条“有言：对于任何人而言，无论每月的收入是多是少，一定要先存下20%，再花剩下的80%。对于大部分人，哪怕收入不高，相信每月少花20%并不是太难的事情，更多时候我们不愿意存钱，其实是看不起每月存的小钱，20%对于一个月入4000的工薪阶层，也就是800元，而800元又能干什么呢？什么都干不了。于是乎我们也就连800元也懒得去算计。实际上呢？这样的算计不仅仅只是表面的大钱小钱的问题，更深层次是人生的机会成本的问题。相比于月光族，那一点看似不多的储蓄带来的不只是表面的金钱数字，重要的是它还可能是一次摆脱现状的机会。
储蓄和消费是和保险一样的，人没钱的时候攒下的1万元存款，和有了100万时候的1万元存款，有着截然不同的作用。人的第一个1万，第一个10万，第一个100万，会打开不一样的机会之门，在没有这些储蓄的时候，很多事情是不会去想，也就不可能去做的。1万在需要的时候能支撑一个人辞职1年，而这1年对这个人来说可能改变一生。可连1万储蓄都没有的人，很少会去想脱产不工作，甚至很少会去想换一个自己真正热爱的行业踏踏实实从底层重新开始这种事情，失业以后一定会焦急地寻找下一份工作，即便这份工作极有可能完全不适合自己。10万可能是一套房子的首付，对于一个没有储蓄的人，是不可能去想着买一套上百万房产的，因为连基础的首付都没有。100万可能就会让一个人开始时不时思考创业和投资的项目，思考成为某个牛逼同学的创业合伙人是不是靠谱这样的事情，思考作为一个普通工薪阶层时不可能去想的事情。而这些就是机会成本。
单就买车的事情来说，几乎没钱的时候花20万去贷款买的车，和有了一定储蓄后花20万买的车，虽然金额相同，但实际是根本不一样的成本。前者花的是自己“第一个馒头”，而对后者而言，只是可有可无的一个馒头。
擅长攒钱：不会给人抠门或者丢脸的感觉，在生活中找寻到高性价比的东西，拥有追求性价比和实用主义的思维习惯。并擅长量入为出、先存钱再消费。
需要准备多久的应急金？3-6个月。存放要非常安全，流动性要好，比如可以放进货币基金里面。
小结：规划自己的财务，并且把财务的目标当成人生的阶段性目标去实施！
