最近房地产市场大家关注的热点莫过于贷款利率上调了。
中原研究中心数据显示，4月以来，深圳、上海、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌和宁波等多个城市纷纷调高利率。在全国35个城市533家银行中，有122家银行首套房利率折扣上升，占比22.89%。5月以来，房贷收紧的现象愈演愈烈。
限购之下，各大银行取消房贷优惠政策，贷款利率上调，逐步取消了之前所谓的八五折、八八折。再后来不但没有了折扣，近日北京、上海、广州、成都多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。
大家想想看，在当前金融去杠杆、流动性趋紧、资金利率走高的背景下，不上浮房贷利率，银行简直在做义务劳动，房贷已经不是银行赚钱的聚宝盆了。据报道，部分商业银行已经停止了房贷业务。没有停止房贷业务的，只有接受利率上浮幅度更高的贷款人，才能较快获得贷款。以前银行发放房贷是按先来后到的原则，谁先申请就先审批谁，而现在却是谁申请的贷款利率高就审批谁。
在此环境下，除了一些换房者，因为不需要贷款交易不受到影响外，那些准备了若干首付想买房子的人基本上在贷款上都感到了压力。贷款的人多，可批复的少，审核来审核去，没准你就被淘汰了，这样以来，非但申请不了贷款，买不到房子，没准还因得不到贷款不能完成房屋交易而支付一定的违约金。现阶段买房不易，贷款艰难。据了解，近40%按揭贷款客户无法通过贷款审核批准，只能放弃购房。
在现阶段，对那些仅仅凑够了首付，想慢慢还房贷的购房者来说，购房之路更加艰难。因为贷款的申请还是有个未知数。贷款没有优惠，即使贷款成功，相比之前而言，每个月还要支付更多的利息。房贷年限的缩短，让每个月还款压力更大。
房贷利率上涨到底有多可怕，我们来算一算：
假设小明要在上海买一套价值500万的一手房，除去3.5成的首付后，向银行申请了325万的房贷。按照等额本息方式还款，贷款期限为30年，基准房贷利率4.9%。
当房贷利率为基准利率的85折时，小明每月需还房贷15836元，还贷总额约570万；
当房贷利率为基准利率时，小明每月需还房贷17248元，还贷总额约629万；
当房贷利率为基准利率的1.2倍时，小明每月需还贷19235元，还贷总额约692万。
从85折到1.2倍，小明每月还贷多了3399元，还款总额多了122万。
对咬牙买房的工薪阶层来说，每个月还掉房贷，这3399元可能是维持日常开销的全部费用了。算完这笔账，你说小明还买不买？
房贷利率的上涨，就好比在一个已经不堪重负的骆驼身上放稻草，每一次加上去的稻草看上去并不重，但却已经达到骆驼负重的极限，每一个稻草都可能是压倒骆驼的最后一根稻草。
综合以上来分析，往远了看，楼市的趋稳，炒房者的退出，卖房者的观望，对于刚需购房者来说是好事。
如果你在一二线城市，有能力不用过高杠杆买房而且是刚需的话，可以选择明年初买房。一二线城市在流动性收缩期是相对扛跌的。
如果你在三四线城市，而且这个城市外来人口不是持续净流入状态，那么还是可以持币等待一段时间，我相信再过两年买房，会是一个比较好的时间点。三四线城市房价明年会有比较明显的调整。
但如果你连首付都交不起，而要到处借钱凑首付，那我建议你还是先捂好自己的钱袋子。如今经济不景气，资本市场又到处是雷坑，现金为王是普通人首选的财富安全策略。这里的“现金为王”不是指你只能把钱放在银行里，而是说你要选择变现灵活的资金管理方式，比如收益率相对低但却安全、提现快的货币基金，或者平台十分安全的p2p。
许多人在买房这事上，容易犯“死要面子”的错误，表现上风光却把生活质量搭进去，这其实是本末倒置。买房是为了更好地生活，而不是被虚荣所绑架。住着一间高大尚的房子，却感受不到生活的快乐，每天都心神焦虑，省吃俭用，下个馆子都精打细算，那这样是不是失去了生活本来的意义呢？如果遇到未来加息，房贷月供上升，那将引发家庭账务危机，如果因为还不起房贷，房子被银行没收，那你原来引以为豪的房子只是纸面富贵而已。
