有小伙伴问我，所有人都说记账很重要，但是我就是没办法坚持，即使下载了超级好用的记账软件或者买入了一本好看的记账本。就像所有胖的妹妹都知道减肥运动很重要，但是就是没办法坚持怎么办。主要是每天抑制不住买买买的心，这样记账就成一个很繁琐和耗费时间的工程，于是很多小伙伴表示：记账太麻烦了，每天怎么记得住自己究竟花了多少钱嘛，算了算了，不记了。那么有没有一个办法能够不要花费太多时间，却又能够记好账呢？
下面来聊聊我现在使用的记账方法-分账户资金管理。方法来源于三公子以及知乎某位大牛的经验，我只是根据家庭情况实际运用和修正而已。
标准普尔家庭资产象限图
这里有必要介绍一下世界著名的、“标准普尔家庭资产象限图”。第一个账户是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。第二个账户杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。第三个账户是投资收益账户，也就是钱生钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。第4个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育基金、留给子女的钱等。但是小师妹有一直强调，理财规划的个性化非常的强，适合自己的才是最好的。所以在标准普尔的家庭资产配置的框架下，小师妹根据自己家庭现状和家庭理财规划将家庭资产配置如下 ：
准备工作：为家庭资产建立5个账户，不一定是要5张银行卡，支付宝、理财通、京东小白、货币基金账户只要安全都是可以的。每个月夫妻双方工资入手，依次将资金放入这5个不同的账户当中去，但是5个账户的钱不能挪用，每个账户都是有固定的用途的，只能偶尔进行盘点调整，平常一定不要混用。
第一个账户：应急资金账户
应急资金账户有两个目的：第一是预防日常生活中出现严重的突发事件，比如生病、受伤、份子钱。第二是作为个人的梦想账户，例如每年的技能学习基金，在行约见行家费用支出等。
记账方法：
由于这一块能够支出的不是每天都会发生的，也就不需要花费很多时间去记账，等实际开销的时候记一次，例如：7月份上报理财规划师培训考试支出4200元，在行约见行家费用320元等
理财建议：
标准普尔家庭理财建议预留3-6个月生活费作为应急资金账户。但是因为我们家庭夫妻工资收入较为稳定（工资为固定日期发放）而且手上有几张额度比较高的信用卡可透支和随时办理现金分期，所以我们家庭基本上这个账户余额一般为1.5万元左右。因为这部分应急现金储备目的是应急，所以这部分资金的安全性和流动性是考虑的第一要素。这个账户我会将钱放在微信理财通或者其他流动性比较高的货币基金账户中，不建议放在银行账户，毕竟能薅一点羊毛是一点。
我的操作是当这个账户余额低于1.5万元时，则当月工资发放后将适度调整零花钱部分将一部分钱转入应急资金账户（如果数额较大而分几个月转入）。当余额达到1.5万元时，暂停转入。
第二个账户：固定开支账户
固定开支主要就是房贷、交通费、生活费、水电费等每个月固定开支的钱，我们家庭1个月固定类的支出大概为7000 元。包括房贷700元；水、电物业费：400； 小车油费及保养：900；孩子生活费1000元；大人生活费4000元。
记账方法：
这一块记账就比较简单，因为每个月都是固定的开销基本变化不大，房贷、水电费用固定的银行卡扣款，交通费、生活费等基本上使用信用卡支付。银行卡有流水，信用卡有对账单，不用每个月都上去记账，APP都有固定记账的功能，有实际需要时候再去调整。
理财建议：
说到这个账户，大部分人固定开支里面房贷、和小车保养加油费占了大头。必须得提一下小师妹的上一篇文章：【财富自由】多买入资产，少买入负债。，所以当你买房和买车的时候就得考虑这部分到底是资产还是负债。另外大家可能会有疑问，水电和吃饭这些不可能是固定的呀？对，没错。这块不是固定的，是根据之前的花费实际效果去调整的，有时候偏高，有时候不足。每半年或者一年来整理一下这个账户 。根据实际情况调整账户余额。
第三个账户：杠杆账户
这个账户为家庭保险账户。目前夫妻2人保险费用支出为3万元每年，保费缴交时间固定为每年的7月1日。因为时间金额较为固定，小师妹通常将年终奖的一部分孝敬父母后，然后一次性转入3万元到银行卡或者优质P2P平台，购买6个月定期理财。
记账方法：
这个账户记账也相对简单，一般一年只发生一次。
理财建议：
小师妹建议一定要给家庭的经济主要来源人配置保险。保险这一块推荐关注微信公众号：林佳旭频道。宜信财富的财富管理专员林佳旭是我遇到的一位非常耐心和专业的保险代理人。他在千聊直播中的“谈谈重疾险的那些事”也非常的受欢迎。
第四个账户：投资收益账户
一定要切记一个公式：支出=收入-储蓄，每月的收入扣除必要支出后一定要先储蓄，再拿来零花消费。
这个账户一定是解决了第二个账户的资金后强制存入的，这部分也就是你能够摆脱月光真正实现资产保值增值的账户，如果你这个账户不能有存入的话，那么基本上你也就存不下什么钱了。
记账方法：
这个账户各个平台都有提供详细的流水，不需要额外去记账。
理财建议：
我的操作是每个月固定转入6000元到一张银行卡，这张银行卡与股票账户、基金账户、贵金属投资等绑定在一起这6000元是根据我们家庭的理财规划目标推导出来的，具体的操作方法，以后会介绍。
因为我们正处在家庭成长期，短期内无大额支出，家庭可承受风险较大，所以目前高风险的股票和指数型基金投资比例较大。对基金投资有兴趣的同学，可以约见在行理财行家蓝丽英老师的课程“掌握策略，用基金赚一辈子的财富”让你轻松实现年收益12%以上。或者关注银行螺丝钉的微信公众号“定投十年赚十倍”。
第五个账户：零用钱账户
经过前面的几个账户的分割之后，剩下来的大概2000元左右就转入这个账户中了，目前放在民生银行的直销银行中。这部分零花钱通常用于购买保养品、家人的衣服、宝宝衣服和玩具等，如果账户的钱不够花，就坚决不买。
记账方法：
在零花钱账户额度内，零花钱部分我是能刷信用卡就刷信用卡（考验自制力的时候到了！！！！）， 使用信用卡的好处就是，你不用额外去记账，只要每个月看一下信用卡账单就好。然后大概2-3个月去整理一次对账单，分析一下零花钱消费支出。尽量合理消费。
细心的朋友发现了，小师妹并没有安排单独的旅游基金，嘿嘿因为小师妹单位福利之一就是会不定期发一些旅游卡，基本上能覆盖家庭的出游支出，所以就没有单独设立旅游基金啦~~~~
记账作为理财的一步最主要的目的就是让大家清楚自己的财务状况，能够有钱应对日常支出、有钱能够投资理财进行增值、能够应对突发的状况，能够满足自己那颗年轻躁动的心。
好啦，我的记账方法已经告诉大家了，是不是比较简单和方便呢。其实大家可以看出来分账户资产管理不仅仅是记账，在理财、消费和负债方面都能够发挥作用，更是家庭或者个人理财规划的一次梳理。大家有木有get到呢。对了，记住我们理财的宗旨就是行动，行动，行动！
