你是不是经常听到这样的说法：保险都是骗人的，出事了不会赔付。

这种买了保险，出事后不赔的情况，绝大部分，都是因为买的保险与所需要解决的事情不匹配造成的，或者在购买保险时没有做好如实告知义务导致的。

有一个真实的案例。一位大娘买了一份保险，以为是用来治大病用的，后来不幸真的患了大病，想让保险公司赔一笔钱，结果保险公司拒绝赔付。大娘多次交涉无果，于是不断地跟身边的人说保险是骗人的，保险公司都是骗子。

后来有一位保险从业者知道了这个事情，想看看能不能为大娘做些什么，于是他联系到大娘，希望看一下她的保险合同，以便更好地帮助她。可当他看到保险合同的时候，他傻眼了，因为映入眼帘的是”XXX保险公司XXX寿险“的字样，根本就不是用来解决治大病的问题的。

他很无奈。

那么保险到底有哪些种类，都是用来干什么的呢？

重疾险

重疾险，顾名思义跟重大疾病有关：如果被保险人罹患的疾病符合保险合同中所规定的要求，那么保险公司将按照双方事先约定的金额（也叫做保额）进行赔付。

罹患重疾后，除了看得见的医疗费用，还有很多看不见的费用。

重疾险，主要是用来补充因患病而造成的一系列收入损失，比如无法工作导致的工作收入损失，长期的康复费、护理费、营养费用等等。因此，重疾险也被称为失能收入损失险。

举个例子。小明不幸罹患恶性肿瘤，并且之前小明在购买了一份保额为100万的重疾险，那么小明可以拿着医学证明等相关材料去向保险公司申请理赔，保险公司在核对相关信息无误后，赔付给小明100万。

至于这100万，小明想怎么花，完全取决于小明自己的意愿。只要他愿意，用这笔钱去环游世界，也没有问题。

虽然叫做重疾险，但是现在绝大部分的重疾险会有轻症、中症的赔付条款，多了一份保障。

医疗险

人生在世，难免身体出现一些问题，这时候我们需要去医院，让医生为我们进行诊断。

医疗险，就是对入院（门诊或住院）治疗产生的医疗费用进行报销，不限制疾病种类以及程度。

医疗险主要有2大作用：

1、对于疾病产生的巨额医疗费用以及社保不予报销的部分进行报销，用来治疗疾病。

2、可以提供更加人性化和优质的医疗资源服务，满足客户多样的需求。

跟重疾险直接赔一笔钱不同，医疗险是根据实际花费进行报销的，报销的上限就是保额。

还是以不幸的小明为例。小明罹患恶性肿瘤，在医院前前后后花了40万，那么医疗险最多最多报销40万（这里进行了简化，方便理解），重疾险仍然赔付100万元。

医疗险比较复杂，种类也很多，有百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、防癌险、齿科险、孕产险等等，要根据个人或家庭的需求进行配置。

意外险

意外险，全称是意外伤害保险，指的是以保险人因为意外导致身故（去世了）、残疾，或者发生保险合同中约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

意外险中的”意外“有四要素：外来的、非本意的、非疾病的、突发的，这四个条件必须同时满足，缺一不可。

需要注意的是，像猝死、中暑、高原反应、意外失业、意外怀孕等”意外事件“，并不属于意外险定义的范畴。不过，现在很多意外险会单独对猝死进行保障。

如果意外身故，赔付保额；如果意外伤残，则按照（伤残等级比例×保额）进行赔付。

意外险的主要作用是弥补因意外身故或者意外残疾导致的家庭经济损失，弥补子女的学费、配偶的生活费，老人的赡养费、负债等缺口。

当然，意外险还有一些可选责任，比如意外医疗、交通意外、意外住院津贴等等。如果附加了意外医疗责任，那么因为一些小意外而产生的医疗费用，比如猫狗抓咬、骨折、烫伤，可以进行报销。

寿险

寿险，指的是以被保险人发生身故或者全残为给付条件的保险。

无论是因为疾病还是意外，只要身故或者全残，都可以赔付。需要注意的是，伤残里只有全残才赔。

寿险的作用是弥补因突发身故或全残给家庭带来的经济损失，包括孩子的教育费、老人的赡养费、一家未来的生活费、贷款等。

近几年，寿险中还出了一个黑马：增额终身寿。不过与其说是寿险，在实际案例中中更偏向是一个储蓄险，作为一种储蓄账户使用。

储蓄险

储蓄险，也被称为理财类保险，常见的包括年金险和增和终身寿。

年金险，就是一次性或者分期投入一笔固定的资金（保费），未来在约定的时间，每年/每月领取一笔钱（保险金），活多久领多久。

增额终身寿，虽然属于寿险，但是可以通过减保取现的方式拿出一笔钱，所以实际上更偏向于理财类保险。

储蓄险主要有4个特点

1、安全保本，刚性兑付。

储蓄险、国债和50万以下银行存款是中国仅有的三种保证本金和收益的金融产品。

2、强制储蓄

通过3-10年时间，每年缴费，构建一个自己的”粮仓“，避免胡乱消费。

3、复利增值

4、提供生命等长的现金流

可能你已经发现了，这些险种之间不是完全相互隔绝的，而是有相互重叠的地方。

没有哪一种保险是什么都保障的，需要各个险种进行合理的搭配，才能更好的覆盖风险。

就好比你出门穿的衣服、裤子、袜子和鞋子，每种功能都不同，但会有一点点重叠，比如有时把上衣塞进裤子里。

愿文章开头中发生的事情越来越少。