今年春节带小朋友回爸爸的老家过年。老家的嫂子知道我在银行工作，偷偷的问我，现在有什么理财产品收益又高又稳。于是了解了一下她家的基本情况，前年家里买了第一套房，欠了不少外债，她全职带孩子两年以后开始上班。一个月工资3500元，每月上交老公1500元，帮忙还债，剩下的2000元要用于自己和孩子的生活费，所以前两年基本上没有钱剩余，也谈不上理财。今年家里的外债已经还的差不多了，所以她终于不用上交收入，收入可以由自己支配。目前家里只有几乎无存款，夫妻双方财务独立，嫂嫂有重疾保险（因为朋友推销，买了一份），有信用卡但未激活，家庭经济支柱老公只有公司的社保还没有购买商业保险。了解到这些情况以后，给了她三条建议。
一、为家庭经济支柱的老公购买商业保险
保险的本质就是用少量的钱去转移未来可能的极端风险带来的经济损失。见过太多辛苦工作一辈子积累的积蓄，却因为一场疾病而变得一无所有。给家庭支柱购买商业保险，一方面可以在家庭经济主要提供者发生意外时候有一笔大额资金用于治疗，另外一方面也可以防止家庭陷入经济危机。保险购买可参考“双十原则”，将家庭总收入的10%用于购买商业保险。
2、开通信用卡，并正确养卡
嫂嫂说她有一张信用卡但是从未使用过，理由是无大额消费，日常消费都是现金支付。跟大部分人一样，嫂嫂只把信用卡当成是透支消费的媒介，并未挖掘它的真正理财意义，就是可以作为应急资金的一大来源。
信用卡是我们可获取的门槛最低的银行负债，无收入来源的大学生，上班族，自由职业者只要无不良信用记录，基本上都可以成功向银行申请信用卡。相当于银行免费给你一笔贷款额度，在急需用钱的时刻，你只要支付一部分手续费就可以拿到现金。这样既可以让你从容的应对紧急资金付出，又可以尽量不打扰你的现有长期投资计划。
3、尽快攒一笔资金作为紧急备用资金。
攒足一笔足够3-6个月日常支出的资金作为紧急备用资金。这部分资金因为要保证必要的流动性，所以不用太在意收益，一般放余额宝和各银行的直销银行均可。
4、一定要有一笔可以生钱的钱
投资需要考虑“三性”流动性，收益性，风险性。而大部分情况下，流动性好的收益必然较低。所以一定要有一笔资金是短期内不需用到，可以用于中长期投资获取较高收益的资金，也就是可以生钱的钱。我给嫂嫂的建议是在每个月工资发放当天或者第二天将收入的百分之十用于定投指数基金。从长期来看，指数基金是相对较稳，收益也较客观的投资品种。连股神巴菲特都屡次在公开场合，建议普通投资者投资指数基金。美国大多数长期养老金账户也是长期投资于指数基金。据统计，能在10年期以上战胜指数基金的投资者不足5％。
