做了几年的金融，别人问我学会了什么，我想都不想的就会回答出来，学会不要脸。学会俗！不喜欢一上来就讲一堆专业术语，看似很专业，毕竟我们做的客户不是学生和年轻人，我们客户有相当一部分人，高中都未必读完。

所以很多时候别人让我讲讲怎么做理财规划。什么是量化，pe，vc的区别，如果不是同行，我个人认为～这些东西关你什么事儿

很多人不靠这个吃饭，看不进去那么多术语。那么我们今天就谈谈俗气的问题——跟大家有关系的理财和投资

理财的第一步，是要学会合理的财富积累。当然首先，你得是个有自制力的人

我个人觉得我在理财方面还算有优势，10年到12年，我给自己积累了一小笔财富，那笔财富今天看来微不足道，但却是我后来财富积累速度的根本。

我的方法很接地气，没有什么量化和复杂的标准。可能你们看了很多理财建议。大同小异。我赞同的观点大概分两类

如果你薪资大概在3000到4500。并且有比较大的投资理想或者对生活质量追求高的朋友。那么请看本段！住房问题没有办法解决的情况下，找个志同道合的人去合租，办一张信用卡。我们来提前花钱。所谓提前理财就是尽可能拿你的信用卡理性消费，卡不可超过两张。不可利用信用卡互倒资金解决困难。这里一定要注意理性消费。虽然很多大v说，提升生活质量，你才有动力去赚钱，在想借助动力的前提下，你需要先培养自己的能力。

那么，说好的理财呢？我们的财在哪里？因为你的信用问题，你的信用卡额度就是你的财富！缺点就是需要极高的自控能力。任何时候都要有一把付清信用额度的能力。

没有自控能力？干的漂亮！亲，我们回到最初的问题。理财也可以说打理财物，就和你打理房间一样。要么花钱请人，要么出卖劳动力。如果你要说，你有个好对象好妈妈帮你收拾房间你根本不用操心，那就顺便让他也帮你把财理了吧。

既然你想理财，就得想明白，你为了什么理财，你理财的目的是什么？想好在做。说简单对于一些人来说也很easy，也有些人未必容易。就和有些人可以跑全马，而我这种人跑1000米都累成狗。我想去跑马拉松就需要长期的努力锻炼。

薪资在5000+到20k，有住房节省条件的人。注销你的信用卡，只留一张额度最大的应急重要事件！每个月有45%的资金存入定存，或者你的理财账户。尽可能用你的55%去消费，这里要注意，信用卡一般是不用的。有购置大件准备的时候，再去动用它！尽量不要透支超出你的年收入范围的金额。这里解释下，假如你月薪6000，却透支了12万，那么无形中给你的日常生活质量打了折扣。而这种不平等的折扣，会使人心里有压力或者生活质量极度不协调。最后迫使你使用多张卡，而多张卡的便捷会使你理财效率下降。开着车，加不起油的人多半就是这种。甚至可能变成卡奴，卡奴就像是温水青蛙，本来你只透支了12w，你用很多卡暂时化解了压力，等到再次压力明显时候，你可能已经欠了18w。所以相对薪水多又比较随性的人，信用卡不要太多。一张足矣。

对于一个有自制力的人来说，这55%应该是足够用的，偶尔犒劳自己并无大碍。

正规的财富公司投资型理财产品都有一个门槛，有一定的原因是给银行留活路，更多的其实也是说明了投资型理财观念的最低门槛。所以，投资型理财从来都不是穷人的游戏。也不是异想天开那么容易就能投资的。一般你们会发现，只要门槛够，以后的理财之路会越来越轻松。古语万事开头难并不是没道理。

而理财，是一个比较基础的东西，门槛也相对较低，它只需要你的价值观正确。这也不算太难。认清自己，摒弃别人给你强加的消费观念就好。

说到价值观，我叨叨两句。不知道你们有没有发现，一般会理财的姑娘，收入都不会太少。

积累财富的时间一般是两到5年，而这段时间投资的意义并不大。可以购买一些实效性的理财产品，我就不推荐了。

我自己的理财路比较曲折，魔都工作生活两年，苦逼的积累不到两万，我在杭州投资了一家快餐店，分红5000，历时4个月。投资快餐，我很清楚不是为了赚钱，而是防止剁手。这期间每月坚持有多余存款。随后利用信用卡套现，外带自己的3w多现金，买了一个宁波商铺，位置还算不错。一年以后15.6w一口价转让。交了学费还了信用卡，把所有信用卡注销。因为我觉得那些信用卡对我没用了。在理财的前两年我没有依靠过家里，随后13年回家。经济宽裕了些，省了住房和吃饭问题。由于学习的日子接触了很多投机型人才，于是抱着玩儿的心态2w用于投机资本市场。14年6月到15年4月炒股外加正常财富积累，进入财富积累第2时代，随后合伙投资某软件。股市中不断积累财富。进入更高的平台。目前已经进行我人生中的第二次投资。

投资有风险，下本需谨慎。很多网红的发家之路都是股市，我不置可否。他们能成为网红，除了有实力以外，多半家庭也有支撑。而资本投资，说到底就是30%人的游戏。绝对不是发家的大众路线。实业投资也需要紧跟风口，就是你得比火爆时期快一步。也是有一定风险。

大众投资的基本路线。也是两个分类，第一类人，只是想积累资金，养老。重要的是保本投资。第二类人，有经济头脑，有独立的思考能力，想要获取资金最大化收益的。

有人会反驳我，难道就没有又保险又收益高的途径吗？你有没有知道一些工作，每天只上两个小时，上班喝茶看微博就可以，不需要有太大的专业技能，谁都可以轻松上手，月薪12k+的呢，反正我不知道这样的工作。那么理财也是一样。

我曾经卖的私募产品收益是挺高，每月的分红算下来都不会少于3800。当然，投资门槛儿也不低咯

废话有点多。我们回归主题！来说说第一类，这类人做的投资也会是旱涝保收的，打折的时候买了家用，经济允许的情况下一部分放在银行，或者你所熟悉的理财公司，一部分拿来投机，你没听错，不是投资，是投机。这个比例我建议，70%保本，30%投机，这样最大的好处就是，你的资产不会因为你的投机失败而缩水，当然没有时间的积累，你也积累不到什么财富。这样的办法适合体制内，有自己业余爱好，有生活目标，自己资金也够花。对财富追求不大的人。

假如你不够花，不满足于保本。请参考黑体字所说的，好好反省，好好提升过后再来决定投资

第二类吧，就是我特别不想说的风险投资，有投资资本，有投资实业。有些人说资本市场是最赚钱的，那么，你有没有听说过倾家荡产的呢！

我喜欢把风险说在前面。因为，我俗！

不管是资本还是实业。投资眼光很重要，马云起家的时候到处融资没结果，却是商铺最火爆的时候，大家一窝蜂的购买商铺，房地产商人不分青红皂白的开始盖商场。结果呢？后来马云成功了，这个电商，那个电商的，开了一家又一家。哪个火的过马云的某宝和阿里巴巴？前几天上街逛，猛然发现聚美优品开始做线下商铺了。没有先见之明，你光跟风上市有什么用。

所以作为想成为投资人的你，你不仅需要经济独立这么简单，还需要有独立的思维模式。别人告诉你，炒股好。你就一窝蜂的买了十几本金融书。别人告诉你，基金简单，你一窝蜂了解了很多基金经理产品名称。别人告诉你开个奶茶店不错，你连特色都没有，随便选个地方就开始按说明书调配饮料？你484傻。那你乖乖的把钱给财富公司，至少你还能多出时间去多看几本书。跟风没有错，你得跟到点儿。况且既然叫跟风，风的速度可不慢。你得跟得上。容不下你慢慢琢磨和反复对比。

最后，我们来说说资本投机和投资的区别。很多朋友觉得我概念有问题。就拿股票来简单解释两个概念，投资型股票，对于大多数金融人来说，是投资的眼光，投资之前他们需要考察公司实际情况，研究他此前的财务报表，然后再去做量化买卖。投机就相对简单很多了。拿最近的例子距离，国家对于房地产需要去库存。前两天一系列的政策指出，那么金融从业人员利用人们的心理，大手笔的买入地产股，你如果想到了这些，你也会毫不犹豫的跟进。这种机遇多半都是短期。所以这样的操作博弈的是机会。

人们顺口都说投资理财，到底先投资还是先理财呢？就和我们本地特色小吃肉夹馍一样。各有说法。但我希望，先从做好理财开始。