贸易之道，勤俭为先，谨言为本。

察天时之顺逆，格物理之精微。

得人则四海春风，得地如九天时雨。

白话：

经商的规律，勤于俭为发家致富的先决条件，谨言慎行为立身立业之根本基础。考察天道运行规律（或译为：自然条件对其生意的影响，如社会阶段、政策导向、人文环境、时代趋势等。）来判断所做之事是顺天而为还是逆天行事。推究事物运行规律的微妙之理。得到人才相助就会融合和睦、生意兴隆，得到有利的地理位置或环境就会天随人愿，诸事如意。

作者按：

一．为何勤俭为先？

1.理解勤俭：“勤”为创造，可以理解为创造财富的本事，身边不乏其人，尤其在深圳，杯觥交错尽是赚钱之话题。但一个家庭很会挣钱未必兴旺和富贵，有钱后骄奢淫逸等，均会败家，所以就需要第二个字。“俭”为约束，可以理解为应用财富的本事，财富如水，水能载舟亦能覆舟，钱能旺人也能毁人，有钱后自己如何使用钱，如何管理家族成员建立正确财富观，是决定一个家族是否可以长期持有财富的关键，也是其治家水平高低的体现。所以《大学》云：“仁者以财发身，不仁者以身发财。”其意思为：有道德的人利用财富实现人生追求，缺少道德的人牺牲操守来追求财富。用一句老百姓的话说：“有钱会花富三代，不会化的命难逃”。所以“勤”是考验一个人的能力，而“俭”是考验一个人的道德。

2.为何是两个字：这两个少一个也不行，一个家庭只会挣钱和享受，后代如此熏染，财富难长久。而一个家庭只会精打细算过日子，也难致富。此二者为阴阳关系，天行健君子以自强不息，能创造财富。地势坤君子以厚德载物，能守护财富。“单阴不生，孤阳不长”。既需要开源，也需要节流。才能创造出财富保有和传承的基础条件。

3.二者的顺序：勤俭是创业和成家的先决条件，再来说说为何“勤”在“俭”之前。先解决物质文明再解决精神文明，之前我对此观点有疑问，为何不同步进行，后来发现自己很天真，“仓禀实而知礼节”是亘古不变的道理，先解决钱的问题是对的。只是深度思考下，什么时候才算是解决了钱的问题？这个度如何把握？这又取决于智慧了。有人容易满足，衣食无忧就开始进入马斯洛第三个需求层次了，有人房产无数还爬在“安全需求”这个层次中。贪心和固执是财富消亡的加速器。如果要上升到更高的追求，需要从创造财富、守护财富到淡化财富，可以百度下“范蠡三次散尽家产”，最终成为人生大赢家。有诗云：身受贫,莫怨恨, 学道先学身受贫。五蕴浮云消散后, 即得如来无价珍。不过这里也提醒下，没有拿起，谈何放下？别用“放下”作为自己不思进取的遮羞布。

二．为何谨言为本？

老人常说：“祸从口出”，读书观史，无论古今，不乏佐证。张廷玉公曾言：“万言万当，不如一默”。即使一万句话都说的很得体，不如保持沉默。余初读时质疑：“作为大臣，不说话还咋做事呀？”后来才明白：做事，就一定要多说话么？毛主席的女儿，李讷和李敏，余不敢妄论起名之用意。《论语》中说：“君子欲讷于言而敏于行。”话可以慢说或少说，但事要办的迅速。

余曾止语，七日中只说了两句话，就观察力而言，心动的慢的能看懂动的快的，心不动的能看懂心动的，说话同理，语言是心灵门户，说的少的能静心看懂说的多的，不说的能看懂说的少的。

三．察天时之顺逆？

天时，余之功力难以做出究竟解释，斗胆说下浅见。春有百花秋有月，夏有凉风冬有雪。春天主生发，适合播种；夏天主生长，适合发育；秋天主收敛，适合收割；冬天主收藏，适合蛰伏。假设冬天播种，哪怕再勤劳，也会一无所获。违背四季的规律，就会遭受自然地惩罚。晚上为冬季，适合静静地听听音乐，和爱人说说情话，开心的入睡。如果满头大汗的打球运动，反其道而行之，则是伤身的行为。

经商者的天时，需要考虑自己的事业是否吻合时代趋势，适合社会发展，符合政策导向，迎合客户需求等自然条件。

谋划事业，需要考虑四个关键因素：天时+地利+人和+神助=成功。少一个都会步履艰难。只是多数人成功不知其原因，失败也不知其原因。凡事必有因果，也许，通达奇门遁甲的人高人能解析其规律。

长文恐扰清净，此篇就拿前三句做一个交流吧，今后有机会，或者读者有兴趣，再一一讨论后文。

原文：

性情舒合，处处风光霁月；

襟怀粗暴，时时烈日严霜。

识量深厚，定福高而禄厚；

机谋浅窄，必祸重是非多。

最宜气健神清，切忌心慵意懒。

白话：

性格闲雅而聚合众人，到什么地方都能够顺风顺水。

胸怀粗鲁而暴躁待人，则进场遭遇挫折坎坷。

见识深渊，肚量厚道，必定会得到很好的福气和厚道的果报。

心机短浅，思维狭隘，必定遭遇大祸和惹是生非。

（为人处世）最适宜大气豪爽，务必不要心境懒散，意志懈怠。

作者按：

第二段即谈性格，此对经商重要么？还记得第一段说什么？点出了经商要关注“天时”和“地利”，此段即“人和”之机枢。

俗话讲“和气生财”，如果经商者满身的怨气，见面就是哀声叹气；或者是戾气，对谁都凶神恶煞；或者是恨气，天天咬牙切齿的。试想下，这样做生意，不管你东西再好，谁也不愿意买东西买了一肚子气呀。

如何能和气生财，请细看此段的关键词：儒雅；恬淡；见多识广；心量宽厚；大气；豪爽。这些是不是很熟悉，常常能看到。但也很陌生，自己身上好像不太容易找到。

杜月笙先生虽然出身艰难，混迹社会，但其说过人分三等。三等人没本事有脾气；二等人有本事有脾气；三等人有本事没脾气，此话虽然粗浅，但境界极高，值得常省。

人的性格很难被自己的意识所决定，就其性格弱点来说，偏于木性的爱不服人，偏于火性的爱争理，偏于土性的爱抱怨，偏于金性的爱说话伤人，偏于水性的爱生闷气。当然了，一阴一阳之谓道，偏于木的正直硬气，偏于火的明理谦和，偏于土的厚道真诚，偏于金的活泼博学，偏于水的柔和智慧。性格没有好坏，看如何使用。

性格所产生的行为风格是一个人内心修为的外在体现，若放纵自己的性格，就会形成德行的差异，可以表现为谦虚或高傲，急躁或从容，直接或婉约，粗暴与礼貌等，行为风格决定了处理问题的能力，人际交往的能力，事业决策的能力。

所以说“性格决定命运”，真是这回事。

原文：

用无质之人，每逢多助；

收无时之物，屡怀盈增。

丰厚资财，堆集为重；

轻微囊箧qie，快利为宜。

日高日远宜广积，时增时减莫多留。

白话：

用不会怠慢别人的诚信人，每逢遇到困难的时候他会提供帮助。（质的解释，引《礼记·聘义》：君子于其所尊弗敢质。）

收购符合当时商业规律的货物，经常做出这样正确的交易，则会让富裕增加。

资本雄厚的,可以囤积大批货物,以谋求大利。

资本不多的,则应当快买快卖,加速周转,以谋求多利。

价格越来越高的商品适宜大量购入占有。价格忽高忽低的商品不要压货，快进快出。

作者按：

货有盛衰,价无定例。商机瞬息万变，如何把握商业规律，做出正确判断，自古及今有不少经验总结，《客商十要》与《商贾便览》中，与此段经商思想有不少相似之处。

一．如何判断是否要大量囤积？

乾隆末年的吴中孚。他在《商贾便览》中“囤贩贵审时宜”条下说:

1. 如果货源畅旺,大量涌至,邻近皆然,同时却无去路,这种货自然滞跌异常,这叫贱中又贱。

2. 如果货物来源不畅,甚至断绝,而销路却变得日益广大起来,以致市上货缺价涨,这叫贵中又贵。

3. 如果货源不畅而去路急需,这种货不贱也可以买。

4. 如果货物源源而来,而流路阻滞，这种货不贵也要卖出去。

在此以前,还没有如此透彻的说明。吴中孚认为这是他认识的最高峰，“若格外奇谋则惟高明智巧者能之,非我庸碌之所能也”。

二．如何区分高价货与低价货的囤积方式？

1. 高价货,应该快买快卖,不能固守,因为这里虽然有利,但利并不多,一旦跌价,损失就很严重。

2. 低价货,可以长期囤积,但要本钱大,行市一旦上浮,得利就不会少,即便下落,损失也小。

原文：

一路无虞，处处码头交益友；

百般有利，桩桩货物遇当时。

待时不易，择地尤难。

水向大湖轻可得，财从富市易为求。

白话：

在外行走经商，不要有欺骗的行为，无论到何处做生意，都可以交到真诚守信的益友。

一门生意，尽可能开拓更多的盈利模式，无论什么货物都可以顺应时机。

寻找好的时机不是易事，寻找好的地点更是困难。

如果寻找水，到太湖中去容易得到。如果寻找财富，到钱财较多之处容易赚到。

作者按：

在经营活动中，坚守“见利思义”，而非“见利起谋”，路才会越走越宽。诚实守信以赢取良好的商业口碑，进而有稳定的顾客群和靠谱的合作商，是明清商人的基本商业伦理，他们将“诚信经营，童叟无欺”奉为经商圭臬。

《婺源县志》31 卷《人物义行 》徽州茶叶贸易，历史悠久，其中诚信茶商朱之文的故事，流传至今。朱文炽从事茶叶生意20多年，始终力行“职虽为利，非义不可取也”、"宁可失利，不能失义”的商业信条。

有一年，他去珠江贩茶，由于路途遥远又艰难，长途跋涉难于控制时间，他带去的大量茶叶错过了大宗交易的最佳时机。茶叶是一种季节性很强的商品，他带去的本来是刚上市的新茶，由于路途耽搁而成了陈茶，于是他在出售时就主动在一块大牌子上标出"陈茶”二字，以示不欺。

新茶与陈茶价差很大，因此他的损失也很大，但是，他却绝不为利而失去诚信，这种诚信为本的精神，才使朱文炽在商界赢得了极高的信誉，因此，他经营茶叶，纵横南北，经过几十年的艰苦创业，最终成了声誉最好而又是最为富有的大茶商。

《大泌山房集》68卷《胡仁之家传》记载，明嘉靖年间徽商胡仁之在江西上饶一带从事稻米生意，即便是在“斗米千钱”的大灾之年，也嘱咐家人和属下决不能在稻谷中掺杂使假。

清光绪年间徽商胡开文，经营墨店，新造的一批墨锭质量出现问题，老板胡余德发现后马上要求下属的所有店铺立即停止销售，并将已经卖出的墨锭高价收回，进行销毁。

为了维护客户利益、维系自身信誉，胡余德甚至不计成本，销毁重铸，这充分体现了商人以诚待客的处世原则和以真行贾的经营理念。商人信守的经营信条是 “诚信为本、以义取利”，这也许就是他们经商成功的奥秘之所在。

儒家思想博大精深，但其蕴含的以义统利、以义取利的思想始终为商人所秉持和恪守，商人的“见利思义、以义为利”的义利观不仅来源于儒家思想，而且为儒家思想注入了新的内涵。

原文：

置货添财，必是去年逢贱物；

用之得力，还从前日受恩人。

常亲忠厚老诚，莫近轻浮小器，

智力齐行，慢教力胜于智；

恩威并用，常宜恩过于威。

白话：

置货添财，必是去年逢贱物；（此话不解，待高人指点。《类要.客商规略》说:“货有盛衰, 价无常例”故此，买必随时，卖须当令，勿固执而错失商机。）

用起来得力之人，还是曾经有恩于他的知恩图报之人。

时常亲近忠厚老诚之人，莫亲近轻浮小器之人。在《客商规略》中，对于选择合作伙伴与伙计，有如下的文章：直性 子 老 实 人，说话倔强；勤俭朴素人，事必躬亲,这两种人着实可靠，能作好买卖。说话没底的，是骗子，靠不住；行动朴实安藏的，才诚实可靠。《买卖机关》中，“投牙三相，相物、相 宅、相人”。牙客类似于今天的经纪人，据说安禄山曾作过此行。投牙就是寻找经纪人。第一看物，第二看家，第三看人。家具古朴而不狼藉破败的,表明主人老实俭朴,可以投靠;宅新而焕,家具巧样的,表明主人奢华,这种人内囊必无积聚,未必可靠。衣冠应该随时随俗,不古不华,才能正理。鹑衣百结,冬夏不时的,当然是贫穷之辈,然而巧异妆扮,服色变常的,也是浪荡下流……

做事业应该智力与勤劳并用，长久之道，天道酬勤，勤劳会胜过智力。

做管理应该恩情与威望并用，恩是因，威是果，有了恩情，才会产生真正的敬重。总结为四个恩，第一知遇之恩，第二培育之恩，第三关怀之恩，第四赏识之恩。哪怕只有一个，下级也会敬重甚至追随上级的。

原文：

道虽微末，理最幽深；

虽曰天命，亦可人为，

贵莫贵于顺天，大莫大于得地，

重莫重于知人，神莫神于识物，

巧莫巧于投机，妙莫妙于遇时。

气宜清健，性要图灵。

白话：

商道虽然微不足道（作者按：非也，此处为谦词，古人喜谦恶满，如《霞外攟屑·掌故·尹侍御奏折》：“小臣微末，何敢妄议。”）。其中义理最为深奥玄虚（作者按：人道之义理，源于天道之天理。上天垂向圣人则之，圣人效法著文化之，故看似形而下之义理，有形而上之天理为源头，商道如此，孝道如此，礼法如此，如果见诸相非相，则天地人合一）。

虽然人从出生，已有定数，但后天的努力还是可以改变的。（作者按：命运从哪里来？命是果，性是因。有什么性就召什么命。天性本自清净，人人皆同，禀性源自遗传、环境、五行、宿命，自然会有所不同，此为天赋，天赋谓之性，禀受谓之命。若命中富贵，知而游手好闲，坐等上天降福，必穷也。中国文化，尽性立命之学。我命在我不在天，自己做命运的主人。如何实现？得道多助失道寡助而已。如何找到道？天道无亲常与善人而已。故，莫以恶小而为之，莫以善小而不为。悖之则凶,休道百般皆是命,修之则吉,莫言半点不由人。当然，前提是深信“积善之家必有余庆”之人道。如果不信，那就爱咋咋地吧，天雨虽大不润无根之草。）

地位高的显贵之人在于顺天而为，宿命大之人在于因地之利。（作者按，此处为天明地察之义理。天有三宝日月星，以照临众生而生育万物。地有三宝水火风，以承天生物而养育万物，人有三宝精气神，以自利利他而化育万物。顺应天时地利人和神助而成事，顺天之时，春生夏长秋收冬藏。因地之利，择高地而播种。引《素书》“贤人君子，明于盛衰之道，通乎成败之数，审乎治乱之势，达乎去就之理。故潜居抱道，以待其时。若时至而行，则能极人臣之位；得机而动，则能成绝代之功。’就商道而言，《 客商规略》中说:“贩卖粮食,要察天时,既走江湖,须知丰歉”。）

事在人为，得众人之力者胜，故要知人善用。神机妙算之人，在于对天地万物的理解与运用。

灵巧者善于切入时机而牟利。精妙者擅长选择时机做生意。

人之气质，适合精神清爽振奋。人之心性，清净中灵气自生，静生智，定生慧。

原文：

求财虽赖于万物，妙用全仗乎一人，

有眼力者, 识人识物;

有口才者, 辩是辩非;

有心智者, 知成知败,

为人身之至宝, 实贸易之真宗。

三者贤, 江湖散诞之仙。三者拙, 途路奔忙之子。

白话：

追求财富虽然有赖于借助万物，巧妙运用万物却仰仗于人。

有眼力的人，能够识别人与物而为我所用。

有口才的人，能言善辩而说清是非对错。

有心智的人，能够知道事情成败兴衰的义理。

可以作为人生命运的宝贵道理，实在是经商贸易的真正宗旨。

此三者能做通达，可以借假修真，虽为行商，是为江湖闲逸之神仙。

此三者如果不明，哪怕风餐露宿辛苦奔忙的赚钱糊口，也不过凡夫俗子而已。