信用卡是因赊账而出现的。顾客拿着信用卡购物，就是告诉商家我要这东西，但要赊账。赊账需要凭证，凭证就是这张卡。这张卡来自顾客所属的信用卡机构。那么商家要做的就是向该机构要钱。问题是怎么要？我们使用pos机刷卡，pos机起到的作用就是记下这笔帐。pos机属于商家的银行。也就是说商家不用自己去找信用卡机构要帐，他们的银行会帮他们这么做。商家银行向信用卡机构要钱，但是两者的账户很可能是跨行的。银联出现的目的就是建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络系统，制定统一的业务规范和技术标准。银联为两者进行对接。商家定期向信用卡机构要钱，信用卡机构帮顾客还款，然后再向顾客要钱。为了交易方便，顾客和信用卡机构肯定也是走的银行。至此，整个流程跑完。各流程的经手者都能收取手续费，都赚钱的生意，大家都很高兴。
但支付宝出现了。支付宝直接对接商家和顾客的银行。顾客打钱给支付宝，支付宝收钱，定期打给商家的支付宝账号。支付宝成了担保方，没银联啥事了，pos机也无用了。两家收不到钱了。这必然是会降低费率的。顾客将钱放到支付宝余额中，可以做到0费率，而支付宝有了大量资金，可以做很多事情。
支付宝在线上已经有庞大的用户，接下来最关键的是线下的推广。所以才有了各种烧钱的事情。现在找到的连接线上和线下的方式是二维码。线下交易都是通过互扫二维码来添加对方，然后进行转账操作。
Apple Pay做的是什么呢？它用touchid+nfc取代信用卡。优势是什么呢？安全和支付体验。银联现在面临支付宝很大的挑战。支付宝的支付体验好于银联。Apple Pay的出现让支付体验更加优秀。顾客和商家不必再打开相机去扫码了，直接拿手机一刷，touchid一验证就行了。信用卡那一套流程又能跑通了，而且各方利益都没什么损失。iphone有着庞大的用户群，对银联来说这是个找场子的好机会，必然会力主推行。
苹果对Apple Pay的推出很有信心。但如果真的实行开来，人们的生活习惯将再次被改变。苹果那时候可能会成为必需品。
Apple Pay
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