01.今日导读

亲爱的同学们，很高兴遇见你，我是简老师。今天继续为你解读《钱·7步创造终身收入》本书的第二部分内容。

昨天，我们初步了解了什么是财富自由以及为什么要实现财富自由，相信一定有很多人都开始蠢蠢欲动，恨不能马上实现这个目标！那么，问题就来了，到底要怎么去实现呢？估计绝大多数人激动过后，依然是每天睁开眼就被迫投入工作，日复一日陷进一个固定的死循环中，丝毫没有多余的时间和精力去寻找突破口。如果你正处于此番被动境地，那么今天我们要讲的内容正是你所需要的，接下来让我们继续走进《钱·7步创造终身收入》的世界里，从财富思维开始，寻找属于你的财富突破口。

02.合理拟定资产配置

首先，我们先要来明确一个概念，什么叫做资产配置，顾名思义，资产配置可以简单地理解为如何分配安置并使用你所拥有的资产。在这里我们来做一个非常俗套的假设，如果某天你一觉醒来，突然拥有了一百万，你准备怎么处理这笔钱？是立即开开心心地去采购你梦寐以求的爱马仕包、香奈儿鞋？还是把每月拖累你的房贷车贷一次性还清？再或者存进银行账户做理财，买点贵金属，炒个股？相信很多人过去从未有过这样的思考。

到底要如何拟定资产配置呢？有些人可能会羞于谈论这个概念，想想兜里那点儿钱，感觉自己不好意思谈资产；还有些人可能听说过这个概念，但他觉得手里的钱连日常所需都不一定够用，更不要谈投资理财了。

但事实上，资产配置不是只有等你拥有了足够的资产才能去做的事情，学会它便能帮助你做出正确的投资决策，即使你眼下没有多少资产可以配置，但是你要拥有这种能够合理分配钱财的思维，它的存在是为了让你对资产累计有一个清晰明确的意识，然后做出一个具有很强可行性的计划，只有这样你才能从过去被经济压力捆绑束缚的困境中走出来，为你的财富累积迈出第一步。

可能有些人对这个说法还是感到很抽象，那么不妨来看个小例子，来帮助大家更好地理解什么是资产配置。不知道你注意过没有，生活中有这么一种人，他们看上去似乎根本不用工作，朋友圈里整天分享的日常不是出门旅游，到处拍照，就是遛狗逛街喝下午茶。而且他们其中很多人还兴趣广泛，琴棋书画样样精通，今天分享个绘画作品，明天兴致来了就能上一段弹琴的视频，甚至可能会为了学习一样新的技能而拿出大把的时间外出深造。与之形成鲜明对比的，是你的忙碌不堪、疲于奔命，加不完的班，干不完的活，还有永远不够花的钱。想报个兴趣班学点什么，可是连个假都不敢请，辛辛苦苦一个月，少干一天活就是一百来块钱，有多少人经历过这样来自灵魂的拷问：为什么同样是年轻人，差距怎么就这么大？但其实，这世上没有那么多所谓的命运不公，不是所有看似生活惬意自走自在的年轻人都是因为出生于富有的家庭，即便富有如王思聪，他今天的成就也是靠他自己的聪明和努力赚取的。

现在的年轻人，每个月通过炒股拥有不错的收入，或者通过收房租获得稳定收入的大有人在。说起股票可能有些人会问了，这么不靠谱的东西，风险这么大，万一投进去都赔了怎么办？

只要是投资就一定存在风险，你就算留着钱什么都不干，若干年后大为贬值，其实也是一种风险。古人云：不要把鸡蛋放在同一个篮子里，而这也是资产配置存在的意义。假如你看中了股票的收益，但是又惧怕股市有风险，那么这时候就是运用资产配置的最佳时机了，你可以在股票上投入一部分不足以成为你负担的资金，即使赔了也不足以影响你的生活，然后再拿一部分去做银行低风险的理财产品，或者条件允许的话也可以投资房产，如果你掌握了一定的理财常识，就可以熟练地对一些理财项目进行风险评估，然后根据自己的能力去制定理财计划。

资产配置的真相其实就是这么简单——分散投资，把手里的钱分散开来选择多种不同的投资方式，对于普通人来说，这个做法可以最大可能地降低你所要承受的风险，即使有一个决策失误了，你还拥有许多其他的方式在继续盈利。只要能学会并好好运用这个方法，你的资产增长速度肯定会远远超过以往单纯上班赚工资以及攒钱的阶段，把自己从繁重的工作中解放出来，就会有更多的时间去经营自己的生活，如此，你还会觉得那种惬意自由的生活很神秘很遥不可及吗？

几乎所有的人都知道，投资有风险，越是收益高的项目越有着接近赌博的性质，但是即便是再伟大的投资高手，也不可能保证自己所有的决定都不会出错，尤其是对于普通人来说，掌握的金融知识跟人家投资大佬比起来简直是九牛一毛，拿直觉去做投资，光是想想都觉得惊心动魄吧。生活中你一定经历过这样的事情，去超市排队结账，明明看着这个队比较快，结果排着排着发现变成最慢的一个了，这时候你是不是恨不能有好几个伙伴同行，然后一人排一个，哪个快最后用哪个结？资产配置也是这么个道理，分散投资，并不是单纯要你把钱分开，而是要你把钱分别投入到不同种类的投资产品中，比如股票、债券、大宗商品、房地产等等，它们的收益和风险都存在着非常大的差别，而你具体要如何分配你的投资比例，那就要结合你自己的目标、需求以及风险承受力等多种因素来具体安排了。

比如你如果风险承受力非常低，可以更大比例地倾向于银行的保值理财产品，相对来说尽管收益比较低微，但它却可以大概率地保证你资金的安全，只要你想用，钱就在那。反之，如果你综合考虑自己当下所处的人生阶段，认为自己想要急速增长财富水平，并有一定能力去承担相应的风险，那么你完全可以选择那些高风险高收益的投资产品。我们学习掌握资产配置这一项重要投资技能的目的就是要找出一个适合自己的最理想的投资组合，毕竟在我们决定开始实现财富自由的那一刻起，我们的目标就不仅仅是维持生存了，而是要寻求成长。

03.制定正确的财富决策

股神沃伦·巴菲特有两条重要的终极投资法则：第一，不要亏钱；第二，牢记第一条。不要以为这是一句废话，因为所有的投资高手都是深谙此道的。上一部分中，我们有讲到通过资产配置这种投资技巧让我们的钱分散在不同的投资产品中，是为了尽最大可能降低风险，同时加快资金增长速度。那我们如何来看待自己的资产配置呢？

尽管我们确实在分散使用金钱，但是我们却不要单一看待这些投资产品，就好比你在听一场交响乐，你所欣赏的一定是多种乐器不同音色融合在一起的成品，那我们看待资产配置也要从整体来看。换句话说，假如你做了五笔投资，但其中有几项亏了钱，有几项挣了钱，而五者合一最后的资产收入是实现了盈利的，那就可以说我们已经基本遵守了巴菲特的投资法则。这一点非常重要，之所以放在这里强调一遍，是为了让大家更加明确对投资风险的认识，毕竟在我们实现终身财富的过程中，正确看待盈亏才能持续保持信心，帮助我们在接下来的投资策略调整中平稳发挥。接下来，让我们来探讨一下如何为自己制定一个正确的财富决策，创造一个只赚不赔的终身收入计划。

说到只赚不赔，绝大多数人绝对是一头雾水的，既要把风险降到最低，还要能赚到钱，有那么一部分人一提到风险，就立马变成缩头乌龟，宁愿不去赚那可观的收益，也不敢冒一丁点风险；还有一部分人则正好相反，受不了高额利益的诱惑，充分发挥了自己的赌徒精神。但我们要说，在投资这件事上，你可以有赌的勇气，但是绝不可以真的像赌徒一样孤注一掷，因为即使你赌赢了十万块，并不会让你的生活水准产生质的飞跃，但要是赌输了十万块，却会有可能会让你的生活捉襟见肘。

那怎样的收入计划才算是合理的呢？首先我们要明确，单纯通过工作是无法帮助我们实现终身财富的。就比如说娱乐圈的明星，论工作收益，还有哪个领域的工作者可以和艺人相媲美呢？但即便是片酬最高，商业价值最大的明星，如果他们仅仅只赚取片酬，那其实他们也是工作就有钱，不工作就没有钱了，而无法自动盈利的收入模式就不能称之为财富自由。

不要觉得一年几千万的收入根本花不完，事实上明星们也是非常容易破产的。前几年非常出名的一部韩剧《来自星星的你》中，全智贤所饰演的千颂伊可以说是韩国顶级明星了，收入自然颇丰，生活水准不知道甩了普通人多少条街，然而在她经历事业低谷，接不到任何工作的时候，一夜之间她穷得连房租都交不上了。所以你看娱乐圈那些真正资产丰厚的都是在工作之余还做了其他投资的，有投资餐饮的，也有投资房产的，只要你想实现终身收入，就不要天真地以为只要努力工作就一定可以，既然投资不做不行了，那风险自然就是不可避免的了，所以我们就来重点聊一聊，如何最大化规避风险。

在上一部分中，我们有简单提到，通过资产配置来将钱分别分散到收益高但是风险大的投资产品以及收益低但是风险小的投资产品上，那有些人就会非常简单粗暴地把钱一分为二，风险大的来一半，风险小的来一半。打个比方，你把50%的钱拿来投资股票，50%拿来投资债券，但其实股票的风险是债券的3倍以上，你以为你在均衡资产投入，但其实却是把更多的资产置于风险之中，也就是说，我们在拟定资产配置的时候，需要去综合考虑风险收益比的高低，而不是单纯地把钱分成相同等份。

话说到这里，你也许会问了，那有没有一个现成的，像公式一样已经被成功人士无数次验证过的配置比例呢？今天我要告诉你，有的。瑞·达里欧，一个被称为世界上最优秀的资产配置大师十分慷慨地给出了一套配置方案：30%的资产配置在股票里，15%配置到中期国债（期限是7-10年），40%配置到长期国债（期限是20-25年），最后再配置7.5%的黄金和7.5%的大宗商品。这是瑞·达里欧经过多年的资产配置经验总结出的一套资产配置框架，之所以要在国债上投资这么大的比例是为了更好地抵消股票的高风险，而黄金和大宗商品的配置则是为了应对通货膨胀，股票和债券全部受到打击的时候可以发挥作用。

04.知识要点

以上就是我们今天要讲的主要内容，现在我们一起来总结一下。

在今天的内容中，我们讲解了什么是资产配置，以及如何确立一个正确的财富策略。想要实现财富自由，我们就要学会在投资中将收益最大化，风险最小化，而资产配置就是投资技巧中非常实用的一条，它指的是我们把钱分散在不同类型的投资产品中，就像我们常说的，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。这样即使有的投资失利了，但仍会有其他的配置选项保证我们的资金安全。第二部分中，我们讲到了在制定投资策略的时候常出现的误区，就是不要单纯地把钱等分，并告诉大家了一个来自资产配置大师瑞·达里欧的资产配置框架，根据这个框架，可以帮助我们初步制定一个正确的投资策略。

好了，今天的分享就到这里，明天，我将会继续为大家讲解第三部分内容：了解游戏规则，带大家了解那些常见的投资营销谎言，并教会大家如何走出误区。恭喜你又进步了一点点，我们明天见！

关键词：资产配置、分散投资、资金安全、高收益、风险控制

思考与讨论：如果你有一百万，你将如何拟定你的资产配置？