01 怎样才是财富自由？

    现在是北京时间早上8点，我一身疲惫地坐在办公桌前。两分钟前消息传来——“您XX银行信用卡本月账单人民币21109.49元，……”看来又是难熬的一个月。

    人的欲望会不断变大，尽管我有一份稳定的收入，但还是免不了有几个月入不敷出。在这些月份里，我经常祈祷：“上天啊，请让我财富自由吧！” 但倘若老天真回应了，“你要多少钱？” 那我多半一脸懵逼，“我要好多好多钱。”

    今天，借着舍费尔先生《财务自由之路》里的概念，一起来算一算，我们正处在财务自由的哪个阶段，要怎样才能进阶下一个阶段。

02 你是否已经得到了财务保障？

    假设，一只黑天鹅降临，公司裁员，你不幸失业了。在这种没有收入的情况下，你能依靠储蓄存活多久？半年？三个月？一个月？三天？如果这个存活时间大于找工作的事件，那么恭喜，你已经超过了大多数人，达到了财务保障阶段。

    这就是财务自由的初级阶段——财务保障。财务保障的定义很简单：在没有任何收入来源的情况下，可以依靠储蓄存活，直至找到新的收入来源。

    要获得财务保障，需要做到三点：列出最低保障预算、储蓄、无风险投资。

    你的最低花销是多少？试着把房租、水电煤、餐饮、通信、交通、日常用品的开销加到一起吧。假设这个数字是2500元，预估6个月内可以找到工作，那么所需的储蓄就是2500*6=15000元，也就是说，获得财务保障最低需要有15000元的存款。

    如何积攒这15000元？稍稍降低些生活质量，每月从工资里拿出10%存起来应该不是非常难吧？假设现在每月工资是4000元，每月储蓄400元，15000/400=37.5，大约三年后你就能够获得财务保障了。嫌慢？那就多省点，或者想办法多赚点吧。

    积攒下这15000元后，请把它存在一个安全的地方，比如银行的理财产品，大公司的货币基金等等。这是“保命钱”，请务必确保本金不失，最好能够跑赢通胀。同时理财方案还应当具备一定灵活性，若是急需用钱时发现没到期取不出来，其实和没有钱本质上差别并不大。

03 你的财务状况足够安全吗？

    听说过食品安全、信息安全、人身安全，偏偏没听说过财务安全？财务安全是指要把钱锁在保险箱里吗？当然不，财务安全在财务保障的基础上更进一步，是指可以依靠投资收益满足一般生活需求。换句话说，如果你的工资刚好可以让你过上小康生活，那么当你什么都不做也能得到跟工资等同收入时，你就财务安全了。

    财务保障和财务安全的区别，在于财务保障是使用储蓄本身帮你度过几个月难关，而财务安全则是使用储蓄产生的投资收入，帮我们覆盖日常支出。

    与财务保障一样，在实现财务安全之前我们也需要进行计算——多少钱才算财务安全？假设每个月的花销是2500元，一年就是30000元。以每年12%的投资收益计算，那么至少需要25万元的资产进行投资。

    注意，这只是一种比较理想的状态。一个原因是我们在很大程度上压抑了消费欲望——2500元真的够吗？第二个原因是我们之前假设每年能够取得12%的投资收益——大多数人不亏钱已经很好了。所以，实际上我们需要更多的本钱才能达到财务安全。

    接下去便是如何攒钱和投资。关于攒钱没有什么好说的，要么增加收入要么减少支出，都做不到就用时间来填。至于如何实现12%的年化收益，在以后的文章中会提到，方法很简单，人人都可以学会，今天先卖个关子。

04 何时才能财务自由？

    财务安全之后，更高一级的阶段是财务自由。达到财富自由后，金钱便不再是阻挡梦想的障碍。

    既然自由是指不阻碍完成梦想，那么反过来，梦想的大小也直接决定了财务自由需要的资产。一个梦想天天有书牍的人，那么他只需要每天有个几百块的投资收益就能称得上自由；一个梦想是每天换辆车开的人，每天他得有几十万的投资收益才行。

    你的梦想是什么？买套大房子？哦，这可不简单。房子可以分期（按揭贷款），但依然需要月供很多。假设每月还款1万元，一年就是12万，按照20%的投资收益计算那也至少得有60万元——更何况，你一定还有其他梦想，20%的投资收益也不是那么容易做到，又如果你和我一样居住在魔都，那么应该知道60万不过是一个高档厕所的价钱。

    如何攒到60万元？不是达到财务安全了么，那么以后的收入不就都是储蓄了？什么，还没达到财务安全？请回过头去，先完成财务安全再说。

    如何稳定获得年化20%-30%的收益？抱歉，这件事我并没有十足的把握，只能在今后的日子中多提供些思路，成不成就得看各位的造化了。

05 财富自由只是新起点

    几乎每天我都会听到有人说，如果躺着就能有用不完的钱该多好啊！可不知道你想过没有，假若财务自由了，吃吃吃买买买之后，你的人生要何去何从？

    对此并没有一个定论，我的答案是，帮助更多人完成梦想。帮助他人的方法多种多样，可以是给人钱财，可以是教人方法，也可以和别人共同完成……

    当达到财务自由后，人生的追求就不应该是简单的吃饱喝足了，应当把目光放得更远大一些，站在一个全新的起点上，为了改变世界而活（帮人实现梦想->改变他人的世界->人是这个世界的一部分->我们在一定程度上改变了这个世界）。

06 一些注意事项

    开源节流，才能攒下第一桶金。

    用收益消费，不轻易动用本金。

    财富自由很难，但不去做更难。