在我过往7年举办过的理财沙龙中，总会有一些声音，说早几年认识我就好。但心理特别明白，哪怕早几年他们也知道这些道理，但习惯先观望的朋友还是不会去行动的。除非，他们能在得知这些道理后依然不觉得晚，并珍惜获得这些资讯的机会，而且愿意立马行动。可惜所有说过这些话的人，没有一个得知长期投资惊人的复利照应后最终行动的。
前期没有行动真的失去先发优势了吗？
若他们多年前开始滚雪球那的确是获得了这段时间复利照应的优势，但即使现在才开始，我们依然还是拥有此前的这些优势。因为不管早还是晚，时间也是回避不了的能让资金像滚雪球那样膨胀的必须条件。我们也只能对当下负责，而当下不开始，其实就是没看到当下的犹豫所损失的时间，这种不记当下这盘账而去算老账的人，只能眼睁睁地看着别人的雪球越滚越大，而事后一定再次后悔自己当时为何不行动，他们在乎的先发优势再度失去，从而更不愿意再开始。所以最终进入一个死循环，那种通过滚雪球的方式实现财富自由的路径几乎和他们无缘了。
现在才开始真的晚吗，不！我们也已经比身边99.9%的人更早知道要着手去滚雪球，也就是说比绝大多数的人具有先发优势。
既然已经探讨了先发优势，那也必须了解它的对立面后发优势，它的定义是：通过观察先行者的行动和效果来减少自身面临的不确定性而采取行动，减少沉没成本和试错成本。
以我们的理财行业为案例，更早的时候，大概10年前，哪怕你知道投资理财中的复利照应，你也找不到对应的投资项目。比较接近能体现复利回报的产品就是储蓄型分红保险。但只有3%左右的年复利回报，哪怕以30年的时间去滚雪球，扣除了通账的因素，几乎没有增值。所以，在基金这个品种没有被大家认识之前，在理财领域并没有太多人去宣传用保险来滚雪球。即使4年前的2013年，我们的公募基金能超过10年历史的还不到20只，所以没办法判断出来国内的基金能为资金带来长期高于10%的年复利回报。现在不仅相当数量上的基金历史超过了10年，在上年普惠金融井喷的环境下，已经很多理财类的app省去繁琐的基金开户流程，并以最低10元的门槛就可以选到基金，而且只有千分之二到五的卖出费率，甚至还能通过app里的QDII基金买到海外更优秀的基金。以前要买QDII也必须要找银行。
至于后发优势的另外一面，对于目前才开始通过基金来滚雪球的基友来说，也很明显，因为可以从那些早期买基金的“先烈”身上获得教训，他们曾经把买基金象买股票一样低买高抛，甚至经常去赌本年的趋势。一般那样做基金的都不可能实现滚雪球式的增值。
所以我们有必要为那些前辈们致敬，他们用自己的血汗钱和时间给我们指出哪些坑不能再踏进入。
这样看来，先发不见得是优势，后发也有机会是优势。如其纠结，还不如切切实实先堆出一小块雪球，给它一脚，先滚起来！这才是最务实的做法。
