《小狗钱钱》，它是所有理财入门书中最好的！在全球非常的畅销，每个初学理财的人都应该读一下这本书，非常有阅读价值
书中，吉娅的父母深受【债务问题】的困扰
债务问题可能很多同学经历过或者正在经历，如果你不懂理财，那么在未来你一定还会被财务问题所困扰。
那么，该怎么防范或化解债务问题呢？
钱钱给吉娅提出了四条忠告：
1、欠债的人应当注销因【消费】产生的所有的信用卡
2、应当尽可能少地偿还他们的贷款（即好负债可以延长还）
3、对于有欠债的人，应该将收入分3部分管理，投资/还债/生活消费。
4、对于所有的消费，都要问自己【这真的有必要吗】
第一条，要消除因「消费」产生的负债
消费产生的负债是坏负债，坏负债会持续的带来净现金流出，它会让你在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。
有【消费负债】的人不但要注销信用卡，还要【注销】一切类似信用卡的东西，比如花呗、白条、消费贷之类看起来很贴心但却会让自己越穷的东西。
为什么呢？
因为这会给你带来【先消费后存款投资】的坏习惯，这是违背富人思维的
穷人的思维：收入-消费=结余，导致月光或负债
富人的思维：收入-储存投资=消费，剩余大量生钱资产
一定要【先投资养鹅】再消费，也就是先学会用钱去投资，让一部分钱去为自己工作，让钱生钱。
重点要理解，不是要停用信用卡或花呗等，而是要减少因生活消费产生的【坏负债】，这里大家要明白【本质】！！明白【本质】！！
透支类的信用卡一定不能用吗？不是，而是看怎么用，同样用信用卡，可为什么有人就是【卡神】，有人就是【卡奴】呢？错的不是工具，而且使用工具的人控制不住自己的消费欲望
因为负债也分为，好负债和坏负债 如果是能带来钱生钱，获得更高收益的，就是【好负债】 如果不断的流出的，没有流入资金的负债，就是【坏负债】
第二条，说的是资产，低于通货膨胀率、低于理财收益率的贷款，可以尽可能的延长还款时间
因为用提早还款的钱，如果用于更好的理财，收益远远大于贷款利息，就产生了现金流入能够覆盖贷款产生的现金流出。
理财的收入就会帮我们还债，而且还会有结余，这样钱就越来越多了
【好负债】是在未来给自己带来更多收入或者减少更多成本的
【坏负债】是让自己越来越穷的，只出不进的
咱们举个例子，说下什么是好负债：
银行的存款
我们在银行的存款就是银行的负债，因为银行需要持续的为我们的存款人支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，银行把我们的存款贷给需要用钱的个人或企业，银行每年可以收到贷款人每年支付6%左右的利息，去掉成本银行还能净赚3%的现金流收益，这样的负债对银行来说就是好负债，因为这样的负债越多，现金流就越多，银行赚钱就越多。2018年工商银行1年的净利润就有2900多亿，可见拥有【好负债】是多么能给自己创收的一件好事情。大白话说，银行是不生产钱的，银行是拿着储户的钱，让自己赚到更多的钱，这样的负债对银行来说就是好负债，银行欠储户的越多，银行赚得越多
再举个例子
假设你从银行贷款100万，年利息6%，你通过学习懂了理财技能，然后你用这100万去投资了年化收益率20%的理财上面，那么这100万负债就是你的【好负债】，因为通过这笔负债，用银行的钱每年你可以白白获得14万的收益，用别人的钱为自己赚更多的钱，这就是高财商的表现。但是如果你要是贷款20万买了辆车，这辆车每个月都不断的流出钱消耗你（保养费、油钱，保险，停车费等等），没有直接的现金流入 钱生钱，这20万就是你的【坏负债】
例子3
现在有房贷的人，是不是感觉很有压力？特别想尽快还掉？一身轻松
那么，当你知道现在的通胀率远远高于你的房贷利息时，还会着急还吗？
所以会理财的人，会让自己的【钱生钱】，而不是急着去还清房贷
当你的贷款利率低于通胀率的时候，你用急着还清房贷的钱，拿去【钱生钱】的收益率能大于房贷的利率，这时就会变成【好负债】！！是不是等于你用银行的钱去赚钱了？
【负债】是好负债，还是坏负债，不是单一看负债用途来决定的，而是由人的【理财能力】来决定的
会理财，坏负债就会变成好负债
不会理财，负债就只能是坏负债了
本质不是信用卡不好，花呗不好，而是人会不会用，能不能驾驭
人工作到一定年限，工资的涨幅就有天花板了，用钱的地方也开始越来越多，所以大家一定要重视【理财收入】
【理财收入】也叫【非工资收入】或者是【睡后收入】，就是不占用时间精力也会获得的收入
第三条，多存【生钱资产】
应该将收入至少分3部分管理，投资/还债/生活消费。
想要做一个收获金蛋的农夫，那你一定要先掌握会让鹅下蛋的方法，然后投资养小鹅，鹅养肥养大了它就可以下金蛋。没有鹅，没有养鹅方法的人是没有金蛋收的，是不能富有的。
所以会理财，要学会投资，学会创收
理财的核心是【会创收】，【会钱生钱】
第四条，要理性消费，尽可能的减少不必要的开支。
如果你坐下来，好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出
所以要理性消费，减少不必要的支出，尽快把自己能下金蛋的鹅养肥。
你们觉得自己目前的财务状况，是什么原因造成的？和富人的差距是什么呢？
大家会认为是种种原因，导致自己现在的财务状况，只有一份单一的工资收入，可能余钱不多，也可能还在月光，或者已经负债了，再或者有闲钱不知道投在哪里合适。
所以钱贬值，时间不自由，财富不自由
有没有发现【穷、没钱、月光、负债只是结果，而不是原因】
因果是有时差性的，现在的情况只是呈现的结果，一定是跟自己过去的行为有关系
那么人的行为是由思维来决定的
重点这些原因的背后是一个关键：【没有富人思维】
【思维】才是人穷富最根本的原因
【时间】才是人最大的资本
而成为富人跟自己的初始本金、出身、学历和职业等等没有必然影响关系，底层思维才是决定性的因素。这点非常重要！
再强调一下，成为富人跟自己的初始本金、出身、学历和职业没有必然影响关系，底层思维才是决定性的因素。这点非常重要！！！
因为思维决定人的行为，行为成为人的习惯，最后反应在你的财富结果上，没钱一定是有原因的，所以要先找到影响最本质的原因，人现在的财务状况，本质是由自己过去的思维和行为导致的结果。所以，想要增加收入，我们首先要做的，是去看看富人是怎么想的？富人在思维上和现在的自己到底有什么区别？
为什么他们就能从0到1，从无到有的，成为富人，要想更有钱，就要向富人靠拢，去学习和研究富人的思维，假以时日财富也会追着自己而来的。多向富人思维学习，哪怕成不了富人，成为富人资产的零头，是不是也够自己安享一生了，富人一定不是先有钱才成为富人的，同样理财也不是等有钱了才开始去理财，越是没钱的人才更加更加需要学会理财。
如果自己现在没钱，没富爸爸，收入低，学历低，负债，月光，不会理财，投资难，这都不是原因，而是结果。
一定要反思结果背后的真正原因是什么，是缺少理财的意识，缺少富人的思维！真正原因是【缺少理财的意识，缺少富人的思维】！
如果想要自己有好的财务状态，一定是先从底层根源解决，人的思维不改变，再好的理财方法都用不到，既然富人思维对理财这么重要，那我们从今天起就先从缺什么补什么入手！
这里再要强调一下【会下金蛋的鹅】
《小狗钱钱》中金先生通过一个故事告诉吉娅，【不要杀死自己的鹅】！
一个农夫有一只下金蛋的鹅，农夫开始很高兴。后来农夫的欲望越来越大，鹅下金蛋的速度赶不上农夫欲望膨胀的速度。于是农夫就杀鹅取卵，最后农夫没了鹅也没了金蛋，农夫又变成了穷光蛋。吉娅一开始的打算是：存足够的钱，然后一下子花完这些存款去实现自己的梦想。如果吉娅真的这么做了，那么吉娅同样也是杀死了自己的鹅，那该怎么办呢？
金先生告诉吉娅，把自己挣的钱，分成三部分：
一部分储蓄起来养鹅（指存钱投资，钱生钱）；
一部分放在梦想储蓄罐；
一部分生活零用；
而金先生把自己二分之一的收入都储蓄起来养鹅，用来钱生钱，非常的睿智，高财商的表现
在现实生活中，很多人往往不理财，又因为控制不了自己的消费欲望或者没有合理支配的计划而杀死自己的鹅
比如花光所有的积蓄贷款买房、买车、买衣服、包包，化妆品甚至赌博等等
不反对大家去过高品质的生活，去过丰富多彩的生活，但是你更要考虑长远的未来。
应该把钱分成几部分，哪些是钱生钱用的，哪些是零用的，哪些是丰富生活的，而不是杀死自己的鹅。否则你将永远无法变得富有，一直会是一个月光族，年光族，甚至是负债族（负翁、负婆）
也有人是因为投资失败、经营亏损等背上负债的，但底层原因还是缺少投资的技能、企业经营的技能。总之，本质跟项目关系不大，而是人的思维导致的能力，无法驾驭，赚不到自己认知以外的钱
从负债到梦想储蓄罐到养鹅，我们可以看到吉娅财商升级的历程：
第一个层级，控制不住消费欲望，为了新出的CD就要花完自己所有的零花钱
第二个层级，建立自己的梦想储蓄罐，为了自己的梦想开始运用自己擅长的优势来赚钱，但是没有自己的“鹅”
第三个层级，开始存钱养“鹅”，学会投资
如果你一直处于第一个层次，很有可能现在已经是月光甚至负债累累了
从这里我们也可以看出，自己目前的财务状况只是一种结果，富有也好，负债累累也好，往往并不是原因
那什么才是原因呢？
财商为零，甚至负向理财认知，缺少富人思维才是最根本的原因！
穷人思维导致贫穷的结果，富人思维导致富有的结果。富人不是先有钱才有的富人思维，而是先有富人思维才让自己越来越富有的，一定要思维先行！
成为穷人和富人差别的一定不是钱，重要的是【思维】！！！
如果你具备了富人思维，并行动起来，你就会变得越来越有钱，你的财富一定会增值。
但是如果你不具备富人思维，即便突然有了很多钱，这笔钱不久也会离你而去的
事实上，世界上95%以上中彩票大奖的人，10年后的生活比中奖前要悲惨的多
人生能积累多少财富，不取决你能够赚多少钱，而取决于你驾驭金钱的能力
世界富豪洛克菲勒先生曾说过这样一段话： 倘若我身无分文，即便有一天把我丢到沙漠里，只要让我看到经过的商队，用不了多久我又会成为一个富翁
而这是他在通过一种相对比较隐晦的方式，告诉大家一个事实，那就是影响一个人贫富的核心竞争力是人的【思维】！
思维是穷富的关键，也是穷富的原因。而缺少富人思维并不会因为人突然有了一大笔钱而变得有富人思维了。
人的思维改变是生活里不断的经历、学习、思考、训练、醒悟出来的
穷人思维无需培养，天生自带，而富人思维需要精心培养
穷人+学习富人思维+行动，也可以实现财富升级
人生就是一次一次选择的结果
所以大家一定一定要好好学习理财，富人思维是可以逐渐培养出来的，假以时日就会拥有与自己相匹配的财富了
