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你不理财，财不理你。
基金收益的统计分析，定量地衡量基金各个存续期间的收益情况。常用的有累计收益率、年化收益率和超额收益率，以及各个不同存续区间收益率。
累计收益率 是指基金从成立开始至今天的累计收益比率，衡量基金成立以来的累计收益情况。
累计收益率 = (单位净值(现在) / 单位净值(成立日) - 1) * 100%
年化收益率 是指基金一年期间收益回报的几何平均值，衡量基金成立以来平均每年的收益情况。
- 如果基金存续时间超过一年
年化收益率 = ((单位净值(现在) / 单位净值(成立日)) ^ (1 / 存续年数) - 1) * 100%
- 如果基金存续时间不超过一年
年化收益率 = 存续区间累计收益率 / 存续天数 * 360
或者
年化收益率 = 存续区间累计收益率
超额收益率 是指基金的年化收益率超过基准年化收益率的部分，一般以无风险投资(银行定期存款或者债券)的年化收益率或者市场平均收益率(沪深 300、中债综合财富指数收益等)，衡量基金扣除机会成本的额外收益。
超额收益率 = 年化收益率 - 基准年化收益率
区间收益率 是指基金在某个存续时间段内的累计收益率，衡量基金在某个存续时间段内的累计收益情况。
区间收益率 = (单位净值(存续区间期末) / 单位净值(存续区间期初) - 1) * 100%
| 区间收益率 | 存续区间期末 | 存续区间期初 |
|---|---|---|
| 近1周的收益率 | 今天 | 一周前 |
| 近1月的收益率 | 今天 | 一月前 |
| 近3月的收益率 | 今天 | 三月前 |
| 近6月的收益率 | 今天 | 六月前 |
| 近1年的收益率 | 今天 | 一年前 |
| 今年来的收益率 | 今天 | 今年 1 月 1 日 |
| 近2年的收益率 | 今天 | 两年前 |
七日年化收益率 是指基金(货币基金)最近七日的累计收益率转换后的年化收益率。
- 单利计算
七日年化收益率 = 万份收益 * 365 / 10000 * 100%
七日年化收益率 = 七日累计收益率 / 7 * 365 / 10000 * 100%
- 复利计算
七日年化收益率 = (七日累计收益率 / 10000) ^ (365 / 7) * 100%
小白投资理财过程
小白转入余额宝 10k 元，余额宝的七日年化收益率是 2.6440%
存入30天后转出，预计小白的利息是 10000 * 2.6440% / 365 * 30= 21.73 元
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<小白学理财>
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