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大家好，我是纯真🌻。

最近关于「延迟退休」的话题引起大家热烈的讨论，作为现在社会经济的中坚力量，一大批80,90后的中青年，基本上是会慢慢过渡到65岁才退休。

想一想，还要工作20-30年才能退下职场，确实是挺可怕的。

所以，现在就是拼赚钱能力，理财能力，还有身体素质的时候了。

「提前退休」也成为我们打工族的梦想。从现在开始努力赚钱，积极理财投资，锻炼身体，「提前退休」也不是梦。

打破FIRE既定印象，收入不高也能圆梦

说到「提前退休」，近年来「FIRE运动」广为流传，有越来越多的上班族梦想靠着投资理财致富，提早跟职场说拜拜。

「FIRE」的全文是「Financial Independence，Retire Early」，最早起源于美国，涵义为「财务自由、提早退休」，这也是「财务自由」这四个字在全世界受到追捧的原因。

过去大众认为「FIRE」只有高收入族群才能实现，不过，「财务自由」的定义其实并不如大家所想的那么狭隘。

近几年欧美发展出多种「改良版FIRE」，「财务自由」不见得要存到很多钱，让收入不高的人也能拥抱提早退休的梦想。

其实，「FIRE」的定义不只一种，也不是高收入族群的专利，每个人都有最适合自己的FIRE模式。

5 种提前退休的「FIRE」模式

01.普通版FIRE (Traditional FIRE)

这种模式是根据「4%法则」来拟定退休计划。所谓的4%法则，指的是退休时存到一笔钱，并用这笔钱持续投资，每年只领取总金额的4%当作生活费。

假设每年的投资报酬率有4%-5%（ 根据历史经验不难达成 ），这笔退休金就能到老都花不完。换句话说，只要存到能满足4%法则的金额，就可以退休了。

例如，一个家庭每年生活费为20万元，退休后想维持每年花20万元的生活，他就需要存到500万元(20万÷4%＝500万)，或是直接将20万元乘以25倍，会更好计算。

想在10-20年的短时间内存到这样一笔退休金，对一般人来说的确较为困难，因此早期的FIRE族大多是高收入者。

畅销书《三十几岁财务自由不上班也有钱》的作者曾琬铃，她可谓是FIRE的先驱前辈。

曾琬铃和她的先生退休之前在美国的科技业任职，她在33岁时就和先生一起FIRE，从此过着周游列国的惬意生活。

不过，他们能在30多岁就FIRE的原因并不只是高收入，另一个关键是高储蓄率，也就是极尽所能地缩减开支，每月存下50%-70%的收入，这也是一般人不容易做到的一件事。

02.简约版FIRE(Lean FIRE)

Lean是瘦的意思，也就是退休后花得比退休前更省，让自己的支出瘦身，如此一来即便收入不高，也有机会提早退休。

例如，每年生活费为20万元，退休后所需本金为500万元，原本必须从20岁工作到60岁，才能存够这笔钱，但如果将退休后的每年生活费降为现在的2分之1，也就是10万元，这样只要存到一半的钱250万元，就可以退休了。

虽然现在高通货膨胀盛行，物价确实是越来越贵，但我们日常生活所需的花费其实是可以控制和保持原有水平的。

03.富裕版FIRE(Fat FIRE)

Fat是肥的意思，从字面就能了解，这种FIRE模式过得十分丰厚，想花什么钱都能自由地花，完全不需要思考。

有条件达到Fat FIRE的人，通常不会是一般上班族，他们可能靠自己创业，赚进了大笔财富，也可能是继承了庞大的遗产。

04.咖啡师FIRE(Barista FIRE)

Barista是咖啡师的意思，这是因为美国有部分FIRE族为了维持医疗保险和社会福利，退休后到星巴克等咖啡厅兼职，才衍生出Barista FIRE这个名词。

这类人虽然没有真正离开职场，但上班的主要目的并不是赚钱，而是把工作当成嗜好或人际交流的管道。

若是选择简约版FIRE生活，也可利用这种兼职方式补贴日常开销。

05.滑行FIRE(Coast FIRE)

Coast其实是滑行的意思，而Coast FIRE指的是存到某个额度的退休金后，就不再积极存钱，而是靠这笔退休金的投资复利，慢慢滑行到目标金额。

同时，可以从原本繁忙的职场离开，投身自己真正感兴趣的工作，未来收入只需要用来支付日常开销，不用再投入退休金。

由此可见，Coast FIRE着重的是财务自由，而不是提早退休，因此不用像普通FIRE那样拼命，但又能兼顾工作乐趣与退休后的财务规划。

以上5 种提前退休的「FIRE」模式，你最适合哪一种？

其实不一定要严格遵循某一种模式来执行，最重要的是要适合自己的实际情况。

就像我作为月薪5000的打工人代表，现阶段最重要的还是要「开源节流」。认真做好自己的本职工作，争取升职加薪，同时还要控制日常消费，只买需要的物品，过极简生活。

当然了，我最希望自己能做到的就是普通FIRE，按照4%原则计算出我要存够多少钱才能退休。就算我能在65岁之前存够这个金额，我也不会放弃工作，但可能那时候的我是只工作不上班的状态了。

虽然延迟退休听起来令人感到焦虑，但日子还是要一天天过，只要我们趁早开始存钱，对资金进行规划，朝着自己的财富目标前进，总有一天会到达的。

「财富自由，提前退休」真的不是一定要高收入才能实现，生活是自己的，幸福也需要自己创造。

作者介绍：

我是纯真，月薪5K存款35W，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！