【海纳百川,有容乃大】
之前的一篇晨读中就有说是听专家建议不要“偏听”“专听”;要多多听取不同角度的分析,而且更重要的是有自己的主见,最终专家的意见只是辅助,还是自己拿主意;
今天的晨读则是说自己有主见是极好的,但是也不能独断专行,爱咋咋地,尤其在做大型的会涉及到多人利益的时候,一定是在有鲜明观点的基础上,海纳百川,“兼听则明”。
【复利】
简直是我们金融的必备话题。不过我想今天肯定有很多人都会发表“复利”的优点啊啥的,所以我今天就来讲讲“复利”的前提(理解成背景也可以)。
很多时候人们看到一个好的结果,往往会热血上涌,进而忽略一些关键细节——而经常被我们忽略的一个细节就是“前提条件”。这个词语在金融经济中还可以被说成是“背景”“模拟环境”“假设”等等。
真正对某一领域有专长的人都知道,讨论一个问题却忽视背景条件,那是没有用的,在教育领域就体现在“因材施教”,在战略领域则是“审时度势”,在日常生活就是“灵机应变”。
那么,复利的条件是什么呢?(以金钱作例子)
首先,投入的钱财是一笔你在接下来复利期间内绝对不会取出的钱财,基本等价于“你丢失了一笔钱,复利结束后又被好心人送回”;而为了体现复利的魔法,一般都是长期复利,我们假定是50年,也就是一笔钱你要丢50年。请问在座的各位现在能丢多少钱且不影响当下生活?
其次,复利的利率是固定的,复利的利率和增长幅度成正比,而且此处利率是“净增长率”,必须要跑出通胀,货币增发等其它因素。而现实生活中很难有长长年固定收益的产品,如果有,那利率大概跟活期没差。
更令人惊奇的是,在人们推广复利的魔法时,通常会假定一个本来就很高的利率,比如10%,15%,20%。 在这里我们做金融的表示很尴尬——在活期利率0.3%,银行固定收益理财产品3-4%,银行浮动收益理财产品5%左右,通胀3-4%,其他p2p平台利率略高的情况下,普通人如何在逃过通胀的情况下获得10%,15%,甚至20%的年净收益率?(此处不涉及基金,股票,高风险债券,期货等,这些工具通通都有亏损可能,非专业人士/机构很难保证收益)开玩笑吧?龙傲天下凡?在经济全球化的侵蚀下,各个国家的富余资本不仅仅在国内翻起风浪,更是在全球寻觅投资机会。可以说,在全球任何地方,只要资本可以进入,那么所谓的“机会”会很快被大资本和投机抹平,普通人的小额资本根部不可能享受到大额增长的利率。那么这里,我保守假设,小额普通投资者们逃出了3-4%的通胀,还躲过了其它风险,保持每年净收益率5%(这个已经很不错了,相当于【每年】毛收益率近10%),复利50年,请看1000*(1+5%)^50=11467.4(保留一位小数)。
看到这里是不是很失望?很难过?难道普通人就不能靠复利发家致富?
不不不,我不是这个意思。复利是金融界的魔法没错,但是,就如同哈利波特不能用魔法变出食物一样,复利也是有局限性的。所以真正想通过复利实现富裕的普通人,不仅仅是“投资一笔钱,坐等50年”这么简单,还有很多功夫等着你呢。
【稀缺】
很幸运我自己也看过“稀缺”这本书。
总结一下就是,稀缺一时爽,过后火葬场。
没有应对紧急情况的机制,就如同经营很好的企业没有现金流,小明所有资金拿去买理财忘记留生活费,绝对要狗带。
总是说破釜沉舟破釜沉舟,但是万一没成功那就是死路一条;而且一次成功了,也没有人能保证余生所有的“孤注一掷”都能成功,这种不留后路的前进最终会毁于一旦。