文/王诗文
随便在街上拉过来一个美少女，问问她，今年流行哪类款式的衣服？十之八九的美妞儿们不仅对答如流，甚至还能大谈穿搭经。可接下来如果问问她们如何打理私房钱时，半数以上的处理方式基本滞留在上世纪末或本世纪初。
姑娘们，过了25岁，即便再对理财这件事无感，也得强迫大脑多吸收些这方面的知识与技巧。或者，再退一步讲，至少该知道哪些错误观念是必须抛弃的。不然，我们怎么通过赚钱生钱的合理手段，去买自己最爱的奢侈品呢？你说是吧。
噢了，接下来我们就来说说，哪些错误观念是你必须要从脑子里删除的，否则沿着这些错误，你将越绕越远。美少女们要知道，买衣服跟打理钱是完全不同的两种思路。
思考一：花高价买个奢侈品包，背十年都不落伍。可把大钱都存成长期储蓄还安慰自己利息高，你就傻了。
很多人为了得到更多的利息，常常不加思量就把整钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。可这样一来，不仅达不到理财的目的，还丧失财务规划机会。一旦急需用大笔钱时，再去办理提前支取，尽管提前支取的部分会按照活期利率计算，未支取的资金按原利率计算，但仍然会因流动性不足造成利息损失。所以，你需要将长期、短期以及活期储蓄按比例进行事先规划。
思考二：服装搭配需要兼顾肤色，体型，身份，场合，而财务规划绝不是某几个因素的简单套用。
不少小白们都把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭财务规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的快感，但并非真正意义上的财务规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。
要知道，财务规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是通过财务规划，让财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是财务规划的意义所在。总之，投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现生活目标的工具和途径而已，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不平衡。
思考三：40岁的周迅穿20岁的连衣裙依然时尚动人。可如果40岁时，仍停留在20岁的投资品种与配置比例，就是笑话了。
有调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的财务规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。从理财角度看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
思考四：练就审美能力做好穿搭，是为了遇见更好的自己。但买保险，却不是为了遇见更有钱的自己。
“买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。”国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病或年老而变穷。是的。保险只是种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。
通常，在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；其次是家庭的债务，比如购房贷款等；再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费；最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏。
思考五：花极少的钱淘对尾单照样穿出个性范儿，但单纯省钱却只能让你的理财陷入恶性循环。
生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水准，那规划本身的意义也就不太大。
应该讲，财务规划的核心是了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而财务规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。可通过记账软件了解单位统计时间内的支出，并控制开支，然后将结余进行合理的保险和投资规划。
今天先说到这，后面的文章咱们接着聊噢。欢迎大家多多交流，并关注我，你们的老朋友王诗文，下期见！
