本人是互联网金融行业产品新人，最近在做优惠券页面的迭代改版，通过调研其他APP以及从用户角度出发对优惠券相关的展示和使用匹配逻辑进行梳理总结，也将自己的一些想法分享给大家。

互金平台优惠券种类

1、加息券

加息券是通过利息补贴，返还投资人对应收益的一种营销券；加息券也是互金平台最常用的营销手段之一，因为加息券是直接百分比增加年化收益，因此对吸引用户投资有很大作用；

对于加息券，有几个比较重要的概念如下：

加息比例：比方说加息1.0%，2.0%等，对应的是年化收益率；

最高加息本金：对于平台来说处于成本控制，会控制加息本金上限，例如最高加息本金10万，如果你投资了20万，则只有其中的10万本金能够享受加息收益；

加息时间：同样也是处于成本的考虑，会控制加息时间，例如加息时间30天，如果你投资的是60天的理财产品，则只会享受30天的加息收益，后续30天则会按照原始的年化收益计算利息；

以上3点都是在发券系统需要配置的字段，对于用户来说都会影响最终的收益，也会影响平台的成本测算，用户可以自己按照如下公式去计算加息后的收益（按一次性还本付息计算）：

原始收益=本金*年化利率/365*产品周期

加息收益=min（投资本金，最高加息本金）*加息比例/365*min（产品周期，加息时间）

最终收益=原始收益+加息收益；

2、一次性现金抵扣红包（满减券）

一次性现金抵扣红包相较与加息券逻辑会相对简单很多，但是相对于加息券来说，对用户的吸引力相对小一些。一次性现金抵扣红包主要的概念只有一个，即现金抵扣的红包面额，比方说10元、20元现金抵扣红包。

使用逻辑：一般现金抵扣红包会有起购金额的限制，相当于电商的满减券。比方说10元抵扣的红包，需要投资满1000元才能使用，用户投资1000元只需要支付990元即可，10元由平台补贴；

3、按比例现金抵扣红包

按比例现金抵扣红包是在一次性现金抵扣红包中发展出来的一种新的营销方式，主要满足的是营销方式上对用户会更有吸引力，按比例现金抵扣红包可以分多次使用，具有如下特征：

红包面额较大：发送红包时可以把面额包装成很大的红包，在用户感知层面会增加用户的吸引力，比方说给用户发一张200面额的按比例红包，使用比例为0.1%时，则实际用户投资1万元时，抵扣的红包金额为10000*0.1%=10元，所以实际成本和一次性抵扣红包基本一致，但是会增加营销上的噱头；

可以分多次使用：一张200面额，0.1%抵扣比例的红包，如果一次投资5万元，则抵扣的红包金额为50000*0.1%=50元，则还剩余200-50=150元，剩余的红包可以在有效期内继续使用，对于运营来说可以提升运营的效率，对高价值用户来说也有红包的情况下，可能会提升客单价以及提升用户的投资次数。

4、返现券（满返券）

返现券其实和一次性抵扣红包比较类似，一种是在投资时抵扣本金，一种是在投资后返现；

互金平台的返现其实也有两种方式：

直接返还到账户余额：满足投资规则后，支付成功后在相应的时间段将对应的金额返还到账户余额，返现的账户余额不同平台有不同的提取规则，一种是需要投资后才能提取，一种是可以直接提取；

返还现金红包：返还现金红包，投资时直接抵扣，相当于还是为了提升用户的投资频次，提升用户在平台的活跃度；

5、提现券

由于互金平台都是使用的第三方支付渠道，且金额较大，因此提现会产生比较大的费用，同时希望通过提现券来进行用户运营，降低用户的提现频次，提升平台的沉淀金额；比方说用户提现按每笔2元进行收费，使用提现券时，则由平台补贴2元，用户无须支付提现手续费。

6、其他券

某些平台还有一些特别的券，比方说体验金、预约投资券等

体验金：体验金一般都是针对新用户发放的，比方说注册成功后送10000元体验金，用户可以使用此体验金进行模拟投资，一般周期会比较短，利率比较低，实际相当于到期后给到用户的收益比较少；

预约投资券：对于资产比较少，但是用户投资需要抢标的情况下，一些平台推出了预约投资券，使用此券可以进行预约投资，相当可以优先投资到比较好的标的；

优惠券展示逻辑

1、优惠券包含的元素

优惠券名称：如“360天2%加息券”、“10元现金抵扣券”等；

优惠券比例/金额：比方说“1.0%”、“50元”等；

优惠券有效期：如有效期至2018-08-10；

优惠券描述：一般优惠券的使用规则和限制会在此描述，也可以进行拆分描述；

状态：未过期展示“立即使用”、已使用展示已使用标签、已过期展过期标签；

2、优惠券卡包排序展示逻辑

优惠券卡包是收纳用户账户中所有的优惠券，用户可以主动参与活动领取优惠券，也可能是平台运营人员主动赠送优惠券，也有可能是触发某个动作后获得相应的优惠券，因此优惠券卡包需要考虑如何展示用户的优惠券，目前市面上主要有以下几种主流的展示方式：

将优惠券按照分类进行展示：以京东金融、团贷网、懒投资为代表。将优惠券按照红包、抵扣券、加息券、提现券等进行分类展示，且支持按照未使用、已使用和已过期查看。其中以京东金融的优惠券展示逻辑最为丰富，支持按照优惠券类型进行筛选查看、支持按照可用、已使用和已过期查看，还可以按照领取时间进行排序；团贷网则直接采取列表栏进行分类展示，二级页面支持按照使用情况进行查看；

按照优惠券使用情况进行分类：按照未使用、已使用和已过期进行展示；目前绝大多数互金平台是按照此类方式进行分类的，以ppmoney、积木盒子、小赢理财平台等为代表；对于平台来说，其实优惠券的种类较少，一般是2-3种所以采取此类方案进行分类展示也比较合理；

直接将所有优惠券展示在一起：不管是已过期还是未过期，都展示在同一个列表中，此类平台目前较少，站在用户角度来说会显得非常混乱，用户也会找不到视觉重点，不利于引导用户去使用优惠券。

对优惠券列表展示的几点思考：

1、相对于电商平台，互金平台的优惠券种类其实是相对较少的，因此采取第二种分类展示的方案是比较合理的，但是再往上优化，能够支持优惠券分类查看是更方便用户的，这就需要视平台的优惠券种类以及发放频度来进行决策，如果用户卡券包中红包较多，提供筛选的功能也是有必要的；

2、对于已使用和已过期的，其实站在用户角度来说是比较不关注的，所以在展示层级上可以收起来，给一个入口展示即可，或者优先级无须那么高；已过期的优惠券列表同时可以不用展示历史所有的已过期列表，对于平台来说，这样其实可以让用户摸清整个平台的运营节奏，其次已过期的优惠券在运营上，其实是希望造成用户失去了什么，刺激其尽早使用优惠券。参考电商平台的做法，已过期的优惠券列表可以在时间和数量上进行限制，比方说只展示近1个月已过期的优惠券，或者只展示近3张已过期的优惠券；

3、针对未使用的红包，排序上建议是按照到期时间由近到远进行排列，也就是有效期最靠近当前时间的优惠券展示在最上方；

4、当卡包里面没有优惠券时，需要一个引导页面，可以引导用户去参与活动主动获取优惠券，或者引导用户去投资等，因为其实当用户来这个页面时，是有想法使用优惠券的，这时候没有优惠券时去引导用户获优惠券是非常有效的营销手动；

优惠券的使用匹配逻辑

当用户领了优惠券或者系统发放给用户优惠券后，所做的所有工作都是希望用户去使用这些优惠券，从而带来交易额，但是有可能用户不止一张优惠券，因此用户投资一个产品时，系统在选择优惠券时希望能够给到最优方案，满足用户的需求，主要有以下几点看法：

当用户进入下单页时，希望能够直接给用户展示系统为其选择的最优优惠券，从而刺激用户因为此用户而进行下单从而支付；那么系统选择的最优优惠券，后台的逻辑其实是对用户的所有优惠券进行排序，然后取优先级最高的一张优惠券进行展示；

平台需要对优惠券的种类进行优先级排序，比方说加息券>按比例抵扣券>满减券>返现券，那么系统就会按照此种情况进行排序。

同种类的优惠券存在多张时，这时候就有制定更细化的规则，比方说加息券，优先比较加息比例，加息比例高的排序更高；加息比例一致的，则再比较加息周期，周期更长的排序更高；如还一致，则按照加息本金进行比较，加息本金更高的，则排序更高；如还一致则比较有效期，有效期离当前时间更近的排序更高；以此类推，不同种类的优惠券可以分别制定不同的排序规则；

A、不同面额的红包，优先选中面额大的红包；

B、同样面额的红包，优先选中起购金额较小的红包；

C、面额、起购金额一样的红包，优先选中到期时间靠前的红包；

最后，优惠券也需要结合不同产品来看，不同产品下对应的优惠券排序有可能是不一样的，需要视具体情况而定；

以上，是我个人对于互金平台优惠券的几点思考和想法，欢迎大家交流学习！