《快手拾财》第#02#篇推送。

终生学习，持续理财。从理财小白成长为投资高手的进阶之路。

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在上一篇文章《手中有房，通胀不慌》中我说了这样一个观点：

钱是这世界最不值钱的东西。

当然，我并没有鼓吹买房。理解上面这句话，需要有个前提条件，包含前提条件的完整表述是：

如果把钱存进银行，那钱就是这世界最不值钱的东西。

什么意思？

来看九月份的一则新闻：厦门陈女士，44年前存了1200元到银行，44年后取出，只有2684.04元。

1973年的1200元是个什么概念？反正我小的时候，吃一碗面1元，现在吃一碗最少10元。

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老一辈人的理财观念是储蓄。在他们的观念里，把钱存进银行，银行每年给我支付一定的利息，我的钱就会越来越多。

当然，如果你简单的把银行存款当作一串数字，在数值上，存钱的方式的确可以让数值变大。而这种理财观，是停留在农耕社会的一次元理财观念。那个年代，物资匮乏，生产力与生产关系的结构单一，理财模式单一也是必然。

但问题是，随着时代的变化，那些老旧迂腐的理财观念被现实一次又一次狠狠打脸。是什么原因导致了“以前的万元户很牛B，现在的万元户是穷B”的现实。想搞清楚这个问题，首先要搞清楚为什么RMB会贬值。

一、跑不赢CPI的银行存款利率

经常看新闻的人，总会在CCTV新闻中听到这样的报道：据国家统计局最新发布数据，X月份，我国居民消费指数（CPI）环比上涨¥%，同比上涨¥%……

什么是CPI？CPI不是CPU，它跟计算机没有一点关系。

CPI的全称，是居民消费价格指数，它反应了居民消费能力的变化情况。是政府进行经济分析和决策的重要指标。你可能会不耐烦，说这个数据跟我们劳苦大众有什么关系？那么你觉得，猪肉价格上涨跟你有没有关系？房屋租金上涨跟你有没有关系？医药费上涨跟你有没有关系？

通俗的理解，CPI的变化，反应了物价的涨跌。它其实就是通货膨胀的一个指标。

我们还是看一组数据：

7月份，CPI八大类价格同比六涨二降。其中，医疗保健价格上涨5.5%，居住、教育文化和娱乐价格均上涨2.5%，衣着、其他用品和服务、生活用品及服务价格分别上涨1.4%、1.3%和1.1%；仅食品烟酒、交通通信价格下降0.1%和0.2%。

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也就是说，去年7月你买件衣服要100，今年7月就要101.4；去年7月你租个房子要1000，今年7月就要1025；去年7月你装个假牙要10000，今年7月就要10550……那25%的行业物价跌幅，跟75%的行业物价涨幅相比，根本不值一提。

上面那些数据还只是个官方数据，现实数据跟这个比起来要残酷的多。以我的实际体验为例，一个产权面积不足60平的SOHO，2016年年租金为2800/月，2017年一下涨到3200/月，年涨幅高达14.3%。我们的生活成本和经营成本都在不断攀升。

那么，你的钱又如何？

2017年，各大银行调整了存款利率。

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知道了CPI和存款利率这两个数据，我们来算算存一笔一年定期究竟会亏多少钱？

假设存款10万元，而全年CPI均值在2%左右，也就是以2%为通胀率计算，如此计算国有大行：

一年期存款利率1.5%，10万元存款到期本息合计为101500元。

根据现金价值，以2%的通胀率对到期本息进行折现，101500÷1.02约等于99510，即一年后的101500元仅相当于现在的99510元。

也就是说，银行存10万元的一年定期，到期实际上是净亏490元。

很想哭有没有！

二、GDP增速 vs 通货膨胀

GDP——国内生产总值。这个的概念，估计菜市场大妈都清楚。

我们也知道，GDP增长，促进RMB升值。通货膨胀，造成RMB贬值

但实际上，GDP是个复杂的计算，它包括“名义GDP”和“实质GDP”两个概念。

举个简单的例子：张三家2016年的账面家庭总收入是10000元，这个就是“名义GDP”，而实际上，这10000元中，有2000元是从李四那里借来的三年期贷款，这剩下的8000元，才是他家的“实质GDP”。

当然，这两种GDP的具体算法，要比我例中所讲复杂的多，能明白个大概意思就行。我想要表达的是，名义GDP的算法，其实是含有水分的。由此而算出来的GDP增速，一样反应不了真实的情况。因为这里面有太多的加杠杆套利收益，看似是GDP增长了，实际上是通货膨胀。

我们都有个直接的体验：平均工资3000的时候房价10000，平均工资6000的时候房价30000。个人收入增幅100%,房价涨幅200%，你的收入增长永远都赶不上房价的增长。

把这个体验放大，当通货膨胀率超过实质GDP增速的时候，也就是你的钱不值钱的时候。

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说这些，其实只是想说清楚一个观点：

你如果把钱当钱看，那它真就可能不值钱。

21世纪了，生产力和生产关系早就发生了翻天覆地的巨大变化，农耕社会的那一套理财观念需要转变升级。你以为的“钱”不应该只是钱，而应该是生产力。而那些学会了运用这种新型生产力的人，拉开了阶级距离，制造了贫富差距。

现在这个时代，穷人与富人之间的差别，不仅仅是财富上的差别，更是操作系统——大脑的差别。

所以，投资理财的第一步，并不是把存在银行的钱投出去，而是把落后的操作系统升级！

福利链接：经济机器是如何运行的